【专栏】如何找马云马化腾借钱？
爱有财资讯 · 零壹财经 2015-11-06 09:32:32 阅读：9551
爱有财原创 by南瓜
每个人，都难免遇到手头紧的时候，尤其是积蓄不多的年轻白领或学生，常常面临缺少短期小额资金应急的苦恼：想借的钱不多，时间一两周就好，但必须尽快拿到。
向朋友或父母借钱不好意思开口，银行贷款手续复杂效率低，P2P借款还是算了吧……怎么办？
小爱最近发现，支付宝的“借呗”和腾讯的“微粒贷”，或许是解决这类问题的好办法——如果你有资格开通的话。
打开路径：
借呗：手机支付宝-财富-蚂蚁借呗
（如未开通则不显示“蚂蚁借呗”）
微粒贷：微信-我-钱包-银行卡-借钱
（如未开通则不显示“借钱”）
这两款产品都是小额信用贷款，就是不需要任何抵押，并且全程在线进行，即时申请即刻到账。
目前借呗和微粒贷都无法主动申请，而是由支付宝和微众银行邀请开通，用户范围还比较小，因此大部分财友想必都不了解它们。（听说提高芝麻分有利于开通借呗，请猛戳此文《十大技能让你的芝麻分涨涨涨》）
辣么，今天小爱给大家来讲讲，这两款借钱神器究竟长什么样子呢？
1.额度——马化腾更大方
借呗依照芝麻信用分，用户可以申请的贷款额度从1000元至5万元不等。而微粒贷的额度范围是2万至20万，比借呗“豪气”许多。
小爱在今年年中开通了借呗，额度1万，比较鸡肋，即使偶的芝麻信用分超过了700分，难道是我剁手还不够狠？最近刚发现微粒贷也开通了，而且一下子给了20万的可借额度。
2.利率——比上不足，比下有余
支付宝借呗日息为0.04%，换算成年化利息约14.6%。相比之下，微粒贷利息更高一点，当前日利率为0.05%，年化利息约18%。也就是说，如果借款1万元，找微粒贷每天利息5块钱，借呗是4块钱，二者相差1块钱。
与目前央妈公布的基准贷款利率（4.35%-4.90%）相比，借呗和微粒贷的借款成本并不低；不过，比起一般的担保公司、小贷公司、典当行以及P2P平台（借款人实际承担的成本往往在年化20%-30%），肯定是不高的。
因此，比上不足，比下有余。小爱认为，作为一种信用贷款，这样的利率水平还是可以让大多数人接受的。
从单笔借款金额来看，微粒贷每笔最低可借款500元，最高40000元，借呗无限制（额度少呀）。无论是微粒贷还是借呗，只要总额度没有用完，都可以重复借款。
还有很多人最关心的罚息问题。借呗和微粒贷都是一样的：逾期之日开始对逾期贷款金额按原利率加收50%。不算太坑。
3.还款——随时可以提前，没有违约金
在借款期限上，微粒贷可以选择5个月、10个月、20个月三种期限，借呗只能选择12月；二者都要求按月还款，等额本金方式，因此还款金额会不断降低（随着本金减少利息会减少）。
需要指出的是，对于大部分人来说，“手头有点紧”的情况一般是发工资的前一、两周，可能借款十天半个月就足够了，看上去微粒贷和借呗的期限设置有些不合理呀。
不过，你根本无需担心，因为微粒贷和借呗均可随时提前还款，且不收取违约金和任何手续费。甚至当天借款可以当天还，只收取一天的利息。
换句话说，这个借款期限，只相当于设定了最长还款期限，相比信用卡分期，提前还款仍要照收所有利息，借呗和微粒贷也算是业界良心啊。
还有其他方式可以快速借到钱吗？除了高利贷外。
4.警告——当心信用卡现金分期陷阱！
忍不了了，必须多说两句：信用卡的坑真的太多了啊……
最坑爹的信用卡透支取现就不多说了，不仅从取现当天就开始计息，多数银行还要加收1%手续费。不到万不得已，大家一定要冷静。
信用卡现金分期是指将信用卡中额度转换为现金，转账到借记卡，再按月还款。利率比直接透支取现要低得多，不过心机就在于，不能提前还款！如果申请提前还款，仍然要补齐所有的利息！
冲动之下分期36期的小伙伴，一定要慎重慎重再慎重！#自己分的期，含泪也要还完。#
各银行信用卡现金分期月利率表：
对信用卡现金分期还有疑惑的小伙伴，不妨看看小爱之前的这篇《你真的了解信用卡现金分期吗？》
结论是，有了借呗和微粒贷，请果断抛弃信用卡取现和现金分期！
两相比较的话，借呗额度低，但成本也低，如果所需资金不多，自然优先使用借呗；微粒贷额度高，可备不时之需。
大家都知道，现在经济不太景气，到了为国消费振兴经济的时候了。至于到底选择向马化腾借钱，还是找马云，看你的啦。
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