零售金融周报(1.18日-1.24日)：消金公司应依法取得金融业务许可证；借呗取消支付宝余额提现服务费
零售金融 马璐瑶 · 零壹智库 2021-01-26 免责声明
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一、一周速览
1、银保监会：对银行保险机构许可证实行分级管理，消金公司、银行理财公司等应依法取得金融业务许可证；
2、央行：强化支付领域反垄断监管措施；
3、互联网存款被叫停，小银行紧急开会，继续上调利率；
4、广发银行信用卡累计发卡量突破9000万张；
5、微众银行杀入农业贷；
6、兴业消费金融推出“应急金”：最高额度300元；
7、河北幸福消费金融上线燃气费分期！试水消费分期新场景；
8、中银消费金融再被强制执行，疯狂催收2020年涉诉超15000则；
9、央行金融科技布局再落一子！北京国家金融科技认证中心将在一季度成立；
10、蚂蚁借呗重大调整：全面取消支付宝余额提现服务费。
二、监管与政策动态
银保监会：对银行保险机构许可证实行分级管理，消金公司、银行理财公司等应依法取得金融业务许可证
1月22日，银保监会就《银行保险机构许可证管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。意见稿提出，银保监会对银行保险机构许可证实行分级管理，许可证的颁发、换发、收缴等由银保监会及其授权的派出机构依法行使。
许可证含金融业务许可证、保险业务许可证、保险中介许可证三类。其中，金融许可证适用于政策性银行、大型银行、股份制银行、城市商业银行、民营银行等银行机构及其分支机构，以及金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、银行理财公司等非银行金融机构及其分支机构。（消金界）
央行：强化支付领域反垄断监管措施
1月20日讯，中国央行发布关于《非银行支付机构条例（征求意见稿）》公开征求意见的通知，央行指出，强化支付领域反垄断监管措施，明确界定相关市场范围以及市场支配地位认定标准，维护公平竞争市场秩序。
央行印发《非银行支付机构客户备付金存管办法》，自3月1日起施行
1月22日讯，央行印发《非银行支付机构客户备付金存管办法》，自3月1日起施行。办法称，在符合相关业务规定的情形下，非银行支付机构备付金集中存管账户中的资金仅能向其商户和客户指定的银行结算账户、备案自有资金账户和特定业务待结算资金专用存款账户、存在合规业务合作关系的其他非银行支付机构备付金集中存管账户，以及中国人民银行基于保障消费者合法权益而认可的其他账户划转。
银保监会：创新存款等负债业务不得变相逃避监管
1月22日，银保监会发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》对银行负债质量管理做了明确要求。监管指出，银行的创新负债业务不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。《办法》进一步明确，商业银行应当严格执行存款利率和计结息管理及规范吸收存款行为等有关规定，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。商业银行通过互联网吸收存款的，应当遵守相关监管规定。（WEMONEY研究室）
银保监会首份机构公司治理评估结果出炉：10.16%被评“差”，仅一家评为"优秀"
为进一步加强银行保险机构公司治理监管，推动银行保险机构提升公司治理有效性，按照 《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》， 银保监会组织对银行保险机构开展了2020年公司治理监管评估工作。日前，银保监会网站公布了评估结果总体情况。
根据评估结果，在参评的1792家机构中，被评为C级（合格）的机构最多，共1026家，数量占比57.25%，被评为E级（差）的机构共182家，占比10.16%，被评为A级（优秀）的机构仅有1家。（蓝鲸财经）
银保监会郭树清：金融创新必须在审慎监管的前提下进行
1月18日，中国银保监会主席郭树清在第十四届亚洲金融论坛上表示：坚决反对垄断和不正当竞争行为，坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行。防范和化解各种风险，筑牢国家安全屏障，坚决维护法律秩序和主权尊严。（财联社）
中国拟设立北京金融法院，为我国第二家金融法院
1月20日讯，今天上午，十三届全国人大常委会第二十五次会议在人民大会堂举行。会议听取了最高人民法院院长周强所作的《关于在北京设立金融法院的决定（草案）》的说明。这将是继2018年设立上海金融法院后，我国第二家金融法院。（财联社）
三、行业及机构动态
【银行动态】
互联网存款被叫停，小银行紧急开会，继续上调利率
1月18日讯，银保监会上周五发布关于互联网存款业务的通知后，有民营银行进入了“备战状态”，讨论应对方案，但目前来看最好的办法也只有加速做自营渠道。据悉，目前多家互联网平台的互联网存款产品，仅对老用户已购买的产品可见，新增产品均已全部下架。部分银行已经进一步向上调整了自营渠道的存款产品利息，以吸引更多的存款用户。目前，已有多家银行1年期以上存款利率悄然上调到4.5%以上，其中，“周期付息”产品成为主打的存款产品。（财联社）
广发银行信用卡累计发卡量突破9000万张
1月20日讯，据悉，广发信用卡累计发卡量突破9000万张，这家股份制银行距离进入上亿张发卡行队伍仅有“一步之遥”。
在分析人士看来，虽然已有部分银行信用卡发卡速度下降，但中后段银行仍在扩张发卡规模，与此同时，主抓精耕细作力图在“拼速度”时代过去后能更好的“拼质量”也成为下一阶段的主要战略。（北京商报）
微众银行杀入农业贷
1月18日讯，近期，先后上线了We2000和周转金产品的微众银行，还在悄悄布局农业金融。据悉，微众银行注册的“微众银行农业金融”的公众号，近期已展示农机分期页面，在“微众银行农业金融”小程序中，也可以看到针对农户的个人经营贷和个人保单贷产品。据微众银行客服介绍，目前其农业金融产品包括农险经营贷和农险保费贷。但农机分期业务或仍在测试中。（新流财经）
农行信用卡严管交易类型
1月18日讯，近日，农业银行发布公告，称为了营造良好的用卡环境，根据监管相关要求，农行信用卡在房地产类商户（商户类别码为6513、7012）的外币交易单笔金额、日累计金额不得超过2300美元，月累计金额、季度累计金额、半年累计金额、年累计金额不得超过7700美元。此外，农行信用卡不得在房地产类商户（商户类别码为1520、7013、1771）进行外币交易。随着农业银行的此次发文，也意味着农业银行今年将继续对信用卡实施严格的监管。（支付百科）
2021年A股首家IPO银行——重庆银行开始申购
1月20日，重庆银行发布公告称，该行将于1月21日进行网上和网下申购，其中网下申购时间为9:30-15:00，网上申购时间为9:30-11:30和13:00-15:00。根据公告，重庆银行此次公开发行总量约3.47亿股，约占发行后总股本的10%，发行价格为10.83元/股。其中，网下初始发行数量约2.43亿股，为本次发行数量的70%；网上初始发行数量约1.04股，为本次发行数量的30%。最终网下、网上发行数量将根据网上网下回拨情况确定。（21世纪经济报道）
亿联银行获批增资10亿
继微众银行、网商银行、众邦银行之后，又一家民营银行迎来增资。1月18日，据悉，监管已批复亿联银行将注册资本由人民币20亿元变更为人民币30亿元。不过，目前，该行工商信息尚未有相关变更。2020年12月21日，吉林银保监局曾发布公告，批复同意亿联银行上报的增资扩股方案，但当时未披露增资扩股详情。（WEMONEY研究室）
中国银联公布2020年交易数据，向数字化转型发力
1月22日，中国银联发布2020年年度交易数据，2020年，银联网络转接交易金额205.6万亿元，同比增长8.8%，银联网络转接交易笔数同比增长12.7%。银联云闪付总用户数已突破3亿。从去年开始，银联的数字化进程不断提速，创新业务模式和产品，增强服务用户和商户的能力，以更强的便民属性促进支付行业形成数字化发展的新格局。（支付百科）
浦发银行获批发行不超过600亿元金融债券
1月21日，银保监会公布关于浦发银行发行金融债券的批复。批复显示，银保监会同意浦发银行在全国银行间债券市场发行不超过600亿元人民币的金融债券。浦发银行应严格遵守金融债券发行管理的有关规定发行和管理金融债券。（财联社）
上海银行：200亿元可转债即将启动发行
1月21日讯，上海银行公告，200亿元可转债即将启动发行。据了解，上海银行即将发行的200亿元可转债，是除了浦发转债（500亿元）、光大转债（300亿元）、中信转债（400亿元）以外，目前存续的发行规模第四大的银行可转债。（财联社）
中信银行业绩快报：2020年度净利润489.80亿元，比上年增长2.01%
1月22日讯，中信银行公告，公司2020年度，本行实现营业收入1947.31亿元，比上年增长3.81%；拨备前利润1408.46亿元，比上年增长5.27%；利润总额578.57亿元，比上年增长2.32%；归属于本行股东的净利润489.80亿元，比上年增长2.01%。截至2020年末，本行不良贷款率1.64%。（财联社）
江苏银行业绩快报：2020年度净利润同比增长3.06%
1月18日讯，江苏银行发布业绩快报，2020年全年实现净利润150.66亿元，同比增长3.06%。（财联社）
工商银行遭监管95万元罚单
1月19日，中国银保监会衢州监管分局发布公告，披露了关于中国工商银行衢州分行因违法违规遭到处罚的信息。
根据公告，中国工商银行衢州分行因信贷资金违规流入房市；信贷资金被挪用，违规流入股市或证券账户；通过息转费虚增中间业务收入等违规行为，衢州监管分局对其作出罚款人民币95万元的行政处罚决定。（网贷天眼）
交通银行收监管30万元罚单
1月20日讯，据福建银保监局行政处罚信息公开表，交通银行股份有限公司福建省分行因理财及代销产品销售录音录像管理不到位，被罚款30万元。（支付百科）
中国银行被罚20万
1月18日讯，近日，银保监会网站发布晋城银保监分局行政处罚信息公开表，中国银行股份有限公司晋城市分行存在信贷管理服务不规范违法违规行为，晋城银保监分局对其责令改正，罚款20万元。（支付百科）
江西上高农村商业银行被罚20万元
1月20日讯，据银保监会官网消息，宜银保监罚决字〔2021〕1号显示，江西上高农村商业银行股份有限公司在经营过程中存在贷款资金未按规定支付管理与控制，严重违反审慎经营规则的违法违规事实，被中国银保监会宜春监管分局罚款20万元。
【头部消费金融公司动态】
兴业消费金融推出“应急金”：最高额度300元
1月19日讯，近日，兴业消费金融上线一款名为“应急金”的产品，该产品固定额度为300元。据介绍，兴业消金“应急金”期限分为6个月、9个月、12个月、18个月，期限由用户自主选定，到期一次性还本付息。费率方面，应急金按周计息，每周1元，利息总额不超过30元，7日内还款则可免息。此前，包括蚂蚁集团、微众银行、字节跳动等均已推出额度超低的备用金产品，此类“迷你”版借贷产品，可满足不同需求的用户，扩大下沉群体，积累更多的用户资源。（移动支付网）
河北幸福消费金融上线燃气费分期！试水消费分期新场景
1月21日讯，在原有教育、家装场景的基础上，河北幸福消费金融旗下“幸福买”近日新增了口腔、燃气两个新分期场景。幸福买官方小程序页面显示，燃气分期为免息分期，可分6/12期，全国适用。具体申请流程为用户绑定燃气账号，注册登录提交个人信息，幸福消费金融在线审批后，用户获取额度，申请免费缴费即可充值燃气。
据悉，河北幸福消费金融股份有限公司于2017年6月14日正式开业，注册资本6.37亿元，由张家口银行（持股47.1%）联合神州优车（持股39.25%）、蓝鲸控股（持股13.65%）共同发起设立。据官网介绍，河北幸福消费金融包括“幸福花、幸福买、幸福结、幸福帮”四大产品体系。（金科行业）
中银消费金融再被强制执行，疯狂催收2020年涉诉超15000则
1月19日，中银消费金融有限公司（下称“中银消费金融”）成为被执行人，执行法院为汉中市汉台区人民法院，执行标的涉及金额10.41万元。作为首批四家消金公司之一，中银消费金融一直以来采用主动诉讼仲裁的方式进行催收。数据显示，2018年到2020年，中银消费金融连续三年法律诉讼量均超过10000件，2020年涉及法律诉讼15262件。值得关注的是，中银消费金融存在收取“贷款动用费”的问题，法院在判决时不支持该项借款算入本金之中。（蓝鲸财经）
桔子分期App被工信部下架，合作金美信消金、盛银消金等
1月19日，工信部通报下架12款侵害用户权益的APP名单。本批被下架的APP均曾被工信部通报侵害用户权益。
由北京桔子分期电子商务有限公司（简称“桔子分期”）运营的消费分期平台“桔多多”是本次唯一被下架的金融类相关软件。桔多多官网披露的合作伙伴包括盛银消费金融、金美信消费金融、young购、环球黑卡、贝连科技、好贷等。（互联网金融电讯）
广西一家P2P获批转型小贷公司
1月19日讯，当前网贷平台已全部清零的大背景下，广西一家网贷平台近期被获批转型为小贷公司。转型持牌小贷一度被认作是网贷平台的最终出路之一，1月17日，据不完全统计，包括本次获批转型的机构在内，当前仅有6家P2P成功转型。业内人士分析认为，存量大小、合规与否、股东实力等均是监管衡量网贷平台转型的重要因素，大型头部平台受多方面影响难以转型。（北京商报）
合众e贷宣布存量P2P业务已全部结清
1月21日讯，近日，合众e贷通过官微发布P2P业务清零的公告。公告称，截止至2021年1月18日，合众e贷的P2P在贷余额已经全部清零，所有出借用户的本金和预期收益均已全部完成兑付，至此，平台的存量P2P业务已经全部结清，P2P待收余额为零。
公告还称，合众e贷全面转型为持牌金融机构的服务者，通过多元化场景、优质的流量，以及智能的大数据风控，为合作伙伴提供一站式互联网信贷解决方案。（合众e贷）
抖音支付正式上线
1月19日讯，据悉，抖音支付已在抖音APP内正式上线，在支付宝和微信支付外，抖音APP内又多了一个“抖音支付”的入口。目前，抖音支付共支持十家银行卡的绑定，包括农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行等。（支付百科）
微信支付分用户数破2.4亿
1月20日讯，值微信支付分上线两周年之际，微信支付团队亮出成绩单：微信支付分用户数突破2.4亿，每日使用笔数达千万级，每年为用户节省超过2000亿元押金。从2019年上线以来，已经产生了30亿+次履约行为。
目前，微信支付分已经覆盖了包括共享租物、购物娱乐、交通出行、生活服务和住宿预订等5个行业大类超1995个商户。微信支付分的“先享后付”服务已接入多个行业。（移动支付网）
汇付天下发布盈利预警：去年11个月最多净亏1.7亿元
1月21日讯，近日，汇付天下发布盈利预警公告，表示截至2020年11月30日止的11个月净亏损扩大，亏损约在1.5亿元至1.7亿元之间。其中，截至2020年6月30日止的中期报告内，汇付天下净亏损约为1.12亿元。（移动支付网）
拼多多主体公司申请“拼多多支付”商标
1月20日讯，据悉，拼多多主体公司近日申请了“拼多多支付”商标 。上海寻梦信息技术有限公司日前新增一项“拼多多支付”商标申请信息，国际分类涉及广告销售，商标状态显示为“商标申请中”。上海寻梦信息技术有限公司成立于2014年，是拼多多的经营主体。（贝壳财经）
滴滴关联公司申请“点滴金融”商标
1月18日讯，近日，北京嘀嘀无限科技发展有限公司新增“点滴金融”商标申请信息，国际分类为金融物管，商标状态显示为“商标申请中”。北京嘀嘀无限科技发展有限公司成立于2013年5月，注册资本206亿人民币，法定代表人为程维，经营范围包括计算机软件及网络技术的研发；技术服务、技术咨询、技术转让；销售自行研发的软件产品等。天眼查App显示，该公司由小桔科技香港有限公司100%持股。（金融界）
新浪支付法定代表人变更：由刘运利变更为李鹏
1月20日讯，据悉，近日北京新浪支付科技有限公司发生工商变更，法定代表人由刘运利变更为李鹏。新浪支付成立于2011年9月，注册资本1亿元人民币，经营范围包含数据处理服务；应用软件服务；互联网支付、移动电话支付等；股权穿透显示，该公司由北京新浪互联信息服务有限公司全资持股。值得注意的是，新浪支付去年曾因9项违规被监管罚款1884万余元。（证券时报网）
卡友支付因违反支付结算相关规定被罚53万元
1月18日讯，1月15日，中国人民银行乌鲁木齐中心支行发布的行政处罚信息公示显示，因违反支付结算相关规定，央行乌鲁木齐中心支行给予卡友支付服务有限公司警告并处人民币530000元罚款；对相关责任人给予警告，并处人民币50000元罚款。（支付之家网）
商银信支付被列为经营异常，2020年曾被罚没1.16亿元
1月19日讯，近日，商银信支付服务有限责任公司（“商银信支付”）因通过登记的住所或者经营场所无法联系的原因被北京市西城区市场监督管理局列为经营异常。目前，点击官网首页跨境支付业务，页面无法打开；公司介绍页面可浏览，拨打商银信官网及工商注册号码后，提示为空号。
2020年，商银信被央行营业管理部（北京）罚没1.16亿元，时任董事长林耀以及时任风险管理部总监张月也分别被处罚款45万元和20万元，创下国内支付机构最大罚单及首张亿级罚单。此后，商银信再接北京外管局罚单，被罚290万元。（互联网金融电讯）
【头部金融科技公司动态】
央行金融科技布局再落一子！北京国家金融科技认证中心将在一季度成立
1月22日，据悉，北京国家金融科技认证中心将在一季度成立。知情人士称，目前工商手续已经走完。
国家金融科技中心，是在中国人民银行、国家市场监督管理总局支持下设立，将检测、认证、研究、服务融为一体，主要提供专业、权威的金融科技检测认证及标准化综合服务，为金融科技健康发展提供重要支撑。具体来看，这个中心的目的是提升金融科技创新的行业标准性和安全性，类似于行业“守门员”的角色。（消金界）
蚂蚁借呗重大调整：全面取消支付宝余额提现服务费
1月20日讯，近期借呗更新服务，放款渠道选择支付宝余额，资金从余额再提现或转账时免收服务费。免服务费的额度与借款额度一致，即贷多少就能免费提现多少。服务费被取消后，更多用户会将借呗放款渠道设置为支付宝余额。同时，直接把贷款资金转入支付宝余额，可以实时到账，而提现到银行卡需要两个小时内到账。（消费金融频道）
金融科技公司“LoanCloud”完成近千万元首轮战略融资
1月19日讯，近日，金融科技公司上海珑刻得网络科技有限公司（LoanCloud）完成近千万元战略融资，本轮融资由人工智能企业服务领域的领军企业上海冰鉴信息科技有限公司（以下简称“冰鉴科技”）领投，澳大利亚JiuJiu Dev跟投，海源资本担任本次投资的财务顾问。本轮融资主要用于持续深耕金融科技的研发和落地以及加速在海外市场的业务布局。
蚂蚁集团IPO暂停后首位高管离任，副总裁尹铭赴任阳光产险
1月21日，消息称蚂蚁集团副总裁尹铭将赴任阳光财产保险股份有限公司担任总经理，成为蚂蚁集团IPO暂停后首位离任的高管。（数科社）
益博睿大中华区原CEO黄坚出任苏宁金融副总裁，负责金融科技业务
1月21日讯，近日，益博睿大中华区原CEO黄坚正式加盟苏宁金融服务集团，出任副总裁，负责金融科技业务，进一步深化苏宁金融“全场景融合的金融科技集团”定位，带领团队共同推动技术能力建设与输出赋能。（WEMONEY研究室）
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零壹财经·零壹智库重磅新书预告：《数字金融：科技赋能与创新监管》《区块链产业全景》正在进行最后写作，欢迎机构提供案例支持。联系人：13261990570（微信同号）
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