P2P周报：6月或有部分平台进入备案程序 北京三大区将启动行政核查
P2P 小熊 零壹财经 2019-04-15
【监管自律】
最高法最高检发布关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见
4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（下文简称“意见”）。意见在准确把握“套路贷”与民间借贷的区别，实践中“套路贷”的常见犯罪手法和步骤，依法严惩“套路贷”犯罪，确定“套路贷”刑事案件管辖等方面作出阐述。【详情】
简评：意见要求在认定“套路贷”犯罪数额时,应当与民间借贷相区别（套路贷即以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额等手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。而民间借贷借贷关系均合法）,从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。
中国互联网金融协会在北京组织召开息费专题研讨会
当前，息费定价已成为P2P网络借贷中的一个热点和焦点话题，为进一步引导网贷从业机构规范息费定价行为、细化息费收取规则，保护金融消费者合法权益，促进行业长效监管机制建设，近日，中国互联网金融协会网络借贷专业委员会在北京组织召开息费专题研讨会。
北京公开东城等6区接访联系方式
4月12日，北京市地方金融监督管理局（下称“北京金融监管局”）官网发布“北京市城六区成立金融风险应对及处置专场专班”的公告。公告披露了北京市东城、海淀及朝阳等6区的金融风险调解中心（或网贷平台接待及法律帮助中心）的接访电话及联系地址。同时，投资人亦可通过“北京市网络借贷机构投诉平台”进行相关投诉。
简评：监管为投资者的投资安全开放了越来越多的渠道，希望投资者朋友们能够主动作为，遇到违法违规行为积极举报投诉。
【行业要闻】
P2P备案试点方案全文流出 6月或有部分平台进入备案程序
4月8日，一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》的文件流出。该文件对试点网点机构备案工作做出了详细的规定。文件基本内容与此前业内流传的说法并无太大区别，如区域性和全国性经营的机构分类、一般风险准备金和风险补偿金的要求、注册资本金的门槛、股东信息审查等；但是对公司高管、制度、业务要求、出借人保护做了明确的规定，在细节上更加详尽。 【详情】
4月14日，北京商报报道，据北京互金协会相关领导表示，“目前市场上流传出来的《备案试点工作方案》代表互联网金融行业已得到高度的认可，从细节来看，监管马上就应该有重点动作，6月应该会有一些平台进入备案程序。”
简评：从流出的文件来看，坐实了区域经营机构实缴注册资本不少于5000万元，全国经营机构实缴注册资本不少于5亿元的硬性要求。一般风险准备金和补偿金方面，区域经营和全国经营按照不同的缴纳比例开设专门账户进行缴纳。仅这三个指标就对平台的资金实力提出了高要求。
北京东城、海淀、朝阳区将启动P2P网贷机构行政核查
据知情人士透露，4月18日开始，北京东城区P2P平台将进入行政核查，本次共计11家；与此同时，海淀区的行政核查也将于本周开始。
4月8日，北京市政府采购网发布“北京市朝阳区金融服务办公室聘请专业机构参与P2P网贷机构行政核查工作项目单一来源公告”。据公告，朝阳区互联网金融协会作为第三方专业机构参与北京市朝阳区行政核查工作，这标志着朝阳区P2P网贷机构行政核查启动在即。
简评：1月13日，北京金融局霍学文表示，P2P网贷行政核查预计在3月底前完成。但是该工作延期至今，而本次核查，严格来说也是第一次大区范围内的核查。随着备案试点方案流出，预计行政核查将更严格。
已有54家P2P平台实现全额兑付良性退出
进入4月，又有两家P2P平台——德晟金服和E都市钱包，宣布完成全额兑付，实现良性退出。据零壹智库不完全统计，自2015年至2019年4月10日，至少有54家P2P平台实现良性退出。此外， 2019年第一季度共出现问题平台53家，较2018年第四季度大幅减少77.1%，仅为2018年第三季度问题平台数量的十分之一。【详情】
简评：第一季度问题平台中，网站关闭和清盘两类合计占到73.6%的比例，“立案”不再是主旋律。同时，一季度完成良性退出的平台有15家，其共同点是成交规模不大，借贷余额相对较小，有的只有几百万甚至数十万，充分印证了“船小好调头”的优势，兑付时间也很短。
零壹财经·零壹智库发布3月P2P网贷平台信息披露排行榜
4月12日，零壹财经·零壹智库发布《3月P2P网贷平台信息披露排行榜》。信披排行榜上榜平台综合得分为84.9，中位数为88，其中80分以上的平台有112家，占整体的74.7%，较2月减少4家；90分以上平台60家（占比40%），较1月份增加了2家；得分低于60分的平台数目相对于2月增加了2家，共7家。【详情】
简评：在保留的平台中，各家信息披露情况基本维持不变，仅有10家平台分数上涨。除去因及时披露运营信息而分数增加的平台外，仅有2家平台分数上升。分数上涨的平台数保持逐月递减趋势，1月为19家、2月为11家，3月为10家，平台信披情况基本趋于稳定。
【平台动态】
京东金融低调收购厦门P2P平台易利贷
近日，厦门P2P平台易利贷的工商信息发生多处变更，变更后由京海卓创（厦门）数字科技有限公司100%持股，背后的实控人疑似刘强东。这是京东金融自2018年底被曝出上线两家P2P平台后，又一次入局P2P。【详情】
简评：业内有人猜测，京东金融此次秘密收购易利贷，是想要在备案落地之前通过收购壳平台拿到网贷牌照。事实上，金融牌照一直是京东金融的一块“短板”。零壹财经此前也分析过，京东金融的金融牌照数量一直没有同一阵营的BAT（百度、阿里、腾讯）多。目前，京东金融已有保理、小贷、第三方支付、基金销售、保险经纪等牌照，但缺失重要的银行、证券、个人征信和消费金融等牌照。
红岭创投：兑付方案将在4月15日公布
红岭最新消息，4月11日官网发布信息通报称经过与出借人的协商，兑付安排已取得一定共识。兑付安排初稿正在进一步完善中，预计将于4月15日在平台公布最新进展。此外，11日当天，老周还在社区发布当天工作流程中透露，深圳某上市公司已经主动就1.5亿欠款进行初步沟通,约今日拿出具体还款方案，同时，红岭正向长城资产正在发送律师函。另外，8号，周世平在红岭社区发布催债计划。
简评：自从红岭宣布清盘以来，随着立案、清盘在业内持续上演，投资者信心被严重打击。不管红岭能否真如周世平所言3年内完成兑付，投资者都难以淡定，3年时间说长不长说短不短，考验的是投资者的耐心和平台的良心。
万盈金融拟引入深圳市国厚资产管理有限公司建立国厚联合工作组
逾期大半年后，与五粮液集团、国药集团等瓜葛颇深的P2P平台万盈金融宣布拟引入深圳市国厚资产管理有限公司(下称“深圳国厚”)建立国厚联合工作组。公告显示，万盈金融表示该计划在4月4日前征集出借人建议和意见，4月5日经过调整之后，从5日至7日正式挂网进行网签，如进展顺利，拟于4月8日正式开始清产核资工作。官网数据显示，万盈金融累计待收总额约为16.59亿元，待还余额15.82亿元，其中累计逾期金额高达12.34亿元。
【风险事件】
鑫合汇实控人主动投案
4月8日，杭州市公安局拱墅分局发布通报称，鑫合汇实控人陈某某主动投案。为保护投资人合法利益，公安机关依法对鑫合汇涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，依法对该平台实控人陈某某及相关涉案人员采取刑事强制措施。
简评：公开报道显示，鑫合汇于2018年8月初爆出大规模逾期，涉及资金25亿元。平台随后推出“振鑫计划”，宣布从2018年8月至2019年5月对逾期产品分4阶段、共展期9个月完成本息还款。此前的2019年4月2日，鑫合汇官方服务号曾发文宣布启动2019年第二次兑付的公告，涉及金额为2000万元。之后的4月3日，鑫合汇再次发文，称兑付资金已于4月2日全部分配完毕。
一周问题和退出平台：
据零壹数据统计，上周共有11家平台出现问题，其中2家立案，3家清盘，5家网站关闭。
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