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【专栏】红岭千亿成交背后:7成净值标 80亿余额

爱有财资讯 · 零壹财经 2015-11-27 10:00:36 阅读:10235

关键词:红岭创投

爱有财原创 by张念晨 今日,老牌P2P平台红岭创投对外披露其交易数据破千亿大关,为投资者赚取23亿元收益。自2009年上线以来,这家平台在不断质疑和各种争议中走到现在。 据零壹研究院数据中心监测,目前红岭创投累计交易规模在980亿元左右,官方宣称的1000亿可能包括债...
爱有财原创 by张念晨

今日,老牌P2P平台红岭创投对外披露其交易数据破千亿大关,为投资者赚取23亿元收益。自2009年上线以来,这家平台在不断质疑和各种争议中走到现在。

据零壹研究院数据中心监测,目前红岭创投累计交易规模在980亿元左右,官方宣称的1000亿可能包括债转数据。红岭单月成交额早已排名广东第一,在全国仅次于E租宝和网信理财两匹黑马。

零壹数据显示,红岭创投的净值标占到70%以上的比重,其它类型的借款接近300亿元,贷款余额估计在80亿元左右。红岭拥有很高的人气,单月活跃借款人数超过8000,投资人数接近9万。

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1000亿的神话如何诞生?

红岭在2013年便以近20亿的成交额稳居行业前列。2014年,P2P行业全面爆发,红岭继续发力,全年成交额突破140亿,增幅高达637%。截至今年11月底,红岭成交额已达到近800亿。借款笔数也以超过400%的增幅逐年上升。

过去6年里,这个平台共发生了220万笔借款。



收益却大不如前

红岭创投有大量的短期标和净值标,这也是平台特点之一,因此它的平均借款期限基本在一个月左右,变化不大。

在利率方面,红岭不算突出,维持在行业中等水平。进入2015年,其平均利率大幅下跌近2个百分点



类型多元化,净值标最火爆

红岭以P2P起家,有不同类型的标的。平台曾出现过12种标的:



净值标占到了整体标的的71%左右,当之无愧成为红岭的主打产品。净值标有两大特点:1.借款期限短,流动性强。2.以投资项目作为抵押担保,风险低。其次为快借标和议标,占比均超过10%,三大标几乎构成了红岭P2P的全部。

但随着目前一站式理财的兴起,红岭也不再单一地进行P2P业务,逐渐开展了"金融超市",供投资者根据自己的喜好选择相应理财产品。目前已开始保险和股权等理财产品。

备受争议的大标业务

据零壹研究院数据中心不完全统计,红岭大标占比并没有想象中的那么高。

数据显示,标的金额在50万到100万之间有2463笔,100万到500万之间有2160笔,500万到1000万之间有973笔,1000万以上有564笔,50万到2000万共有6160笔,占全部借款笔数的0.28%,而这些大标贡献的金额占到全部成交额的18.2%。

从借款集中度来看,该项指标仅为0.022%,集中度极小,风险较为分散。

千亿过后风险仍存

红岭的大标业务异常激进,虽然采用银行级风控标准,但仍难避免逾期或坏账。近一年多来红岭创投先后有几笔大标出现逾期,整体坏账率在3%左右,平台已垫付的资金至少有1.5个亿,还有数个逾期的项目未到垫付期,也不排除另有项目出现风险。

尽管每次都及时兜底,并通过危机公关赢得广大投资人的信任,但逾期已然成为红岭无法回避的痛。今年8月,红岭推出不再保本保息的本标业务,含保险、资管、私募等产品,在转型上迈出了新的步伐。

需要注意的是,红岭创投于11月将风险准备金计提比例将由原1.2%提高至2%(年化),幅度较大,目前风险准备金总额达到1.6亿元,另有流动性备付金约5.6亿,加上注册资本金6000万元,整体来看具有较强的垫付能力。

(作者系零壹研究院数据中心分析师)
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