【专栏】亿联银行被重罚，开业四年已三度换帅
零点财经专栏 · 零壹财经 2022-12-08 13:51:56 阅读：6316
作者：零点财经 · 卡贝 来源：零壹作者专栏
亿联银行又获新罚单。
12月5日，吉林银保监局对亿联银行开出5张罚单。其中，一张针对亿联银行，四张对其相关工作人员进行警告。
罚单信息显示，亿联银行此次被罚金额140万元，被罚原因有三个：
一是办理个人经营性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；
二是超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人；
三是同业借款授信调查不审慎；
事实上，这并非亿联银行首次领取百万罚单。
2021年4月9日，据中国人民银行长春中心支行公布的行政处罚信息显示，彼时，因“未准确、完整、及时报送个人信用信息；未按规定处理异议；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；为客户开立匿名、假名账户”等四项违法违规行为，亿联银行亦被被罚款164.4万元，且7位相关责任人余辉、郑玥、韩兵、黄新、孟勐、李晨、苏潇等均受到处罚。
消费者对于亿联银行也存在诸多不满。
根据银保监披露，2021年，亿联银行共计被消费者投诉285笔，其投诉原因占比前三的分别是协商还款、质疑贷款及息费、催收等问题。
对此，亿联银行称协商还款主要为疫情期间，客户主动申请延期还款或再分期等诉求；质疑贷款主要源于其合作方如还呗、京东等平台；催收问题则在于客户无法按期还款，接到催收人员电话后，产生不满情绪而导致。
公开资料显示，吉林亿联银行股份有限公司是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，也是东北首家民营银行。2017年5月由中发金控、吉林三快科技（美团）等7家知名民营企业在长春发起成立。
值得一提的是，开业四年，亿联银行已三度换帅。
2017年7月，吉林银保监局核准了戴兵行长任职资格，这是亿联银行的首任行长；然而，不到一年，戴兵卸任；2018年4月，张其广接任，但一年之后，因个人原因辞去行长职务；2021年10月22日，吉林银保监局核准王玉海的行长任职资格。成为该行成立以来第三任行长。
频繁的人事变动让亿联银行看起来并不稳定，而雪上加霜的是，其业绩表现也并不稳定。
据年报，2018-2020年间，亿联银行实现营业收入1.63亿元、9.56亿元、15.67亿元，同比增幅分别为487.91%、64.01%；实现净利润﹣1.50亿元、1.53亿元、2.20亿元，同比增幅为201.78%、44.52%。
2021年，亿联银行营收利润同步下滑，该年度其营收14.35亿元同比下滑8.4%；净利润5171.7万元，同比下滑77%。
值得一提的是，近几年，随着贷款规模的不断增长，亿联银行的不良贷款余额及不良贷款率也在增长。
数据显示，2018到2021年上半年亿联银行不良贷款余额分别16.27万元、2.45亿元、5.43亿元、6.56亿元。从2018年到2021年，不良贷款率为 0.003%、1.21%、1.67%、1.75%。
对此，亿联银行曾在财报中称这是贷款业务发展的渐进过程，将其归结于放款规模和业绩规模的增长，并表示整体资产质量可控。
但其实，据零点财经统计，2021年，在19家民营银行中，除天津金城银行、上海华瑞银行未披露不良率之外，亿联银行的不良率已位居第一。
目前，亿联银行有五大业务，分别为消费金融业务、小微金融业务、金融市场业务、财富管理业务、营业部业务。
其中，消费金融业务的产品主要有“亿联易贷”和“亿贷”，前者保持资产规模和收益稳定，后者主要发力自营品牌和业务能力建设。截至三季度末，亿联银行消费贷款业务贷款余额超 252.37 亿元，本年累计投放约 438.19 亿元。
相比消费贷，“亿农贷”“生意贷”“亿微贷”“易税贷”“亿企贷”五款产品则是亿联银行小微金融业务的“触角”,同一时段内，亿联银行小微金融业务贷款余额 97.57 亿元，本年累计投放贷款 115.15 亿元，在贷客户数 17.36 万户，累计授信客数户 67.82 万户， 累计放款客户数 64 万户。
这意味着，从目前来看，亿联银行的消费贷款规模明显大于企业贷款金额。对此，有业内从业者表示，近年来，相关政策均在强调扶持小微企业，但从实际来看，不少银行还是更倾向于消费贷，原因在于风险好识别，也更赚钱。
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