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【专栏】投网贷,有什么简单的方法鉴别假标?

麦芽糖 · 零壹财经 2018-09-26 09:43:44 阅读:8451

关键词:P2P网贷假标网贷投资自融道德风险

踩了个饭饭。由此想到自融、假标确实是个问题,在想一线平台里有没有假标呢?很多都是民营公司,在利益的驱动下谁又能保证呢?有什么办法能简便的看出一个平台有没有假标的方法? 老铁给麦芽的提问。 01 不止这个问,老铁接连还问了好几个问。 来向麦芽确定:平台标的真实性。 ...

踩了个饭饭。由此想到自融、假标确实是个问题,在想一线平台里有没有假标呢?很多都是民营公司,在利益的驱动下谁又能保证呢?有什么办法能简便的看出一个平台有没有假标的方法?

老铁给麦芽的提问。

01

不止这个问,老铁接连还问了好几个问。

来向麦芽确定:平台标的真实性。

麦芽不知道:很多投资人都有这样的疑惑。但至少这场雷潮中,让我们已经深刻见识到真实业务、真实标的,对于平台靠谱度的重要性。

一个平台标的为真,即便流动性风险抽干了资金链,至少还可以拆成散标、打破刚性兑付,甚至展期催收来缓和问题。

不至于直接暴雷,人去楼空,晚去无垫。

此外,在这个问中看出:

大众投资人天然对民营平台具有一定歧视,甚至将VC风投也同归属民营:

认为这种纯以利益驱动的机构,道德素质不会高,怎么能依赖他们自我约束来保障投资人资金安全?!

麦芽看背景是否靠谱,不是看平台爹身上的“标签”的:

而是逻辑,利益驱动的逻辑。

简单的说:所有的资金(不论哪个标签)进来都是为了赚钱的,具有风投属性,才是正常的。

为什么麦芽说:利益才是第一位的。是:

没有哪家“爹”进来,是为了替人兜底的!尤其兜亏损的底。

我说的利益、赚钱,是网贷平台正常进行业务、从而盈利,获得分红或者上市将股份变现。

而非卖个壳子给网贷平台当爹,赚点站台钱。

所以,这么看:国资对于入股网贷利益驱动是最差的;其次是上市公司,最强烈的才是风投。

风投本身就是为股权投资而生的,最好能投出个网贷版的腾讯。

基于这个驱动,风投必须要求自己,在市场上精挑细选:

平台操作干净,没有窟窿是最基本的要求,额外的:业务要有优势,盈利要有前景,市场足够大,最好平台能做的风控,别人都没有,才好占据市场最大的份额。

这样才能最大程度赚钱。

要不然任何中途出差错,这笔投资就打水漂了。

所以,麦芽偏爱风投属性的背景,是他们本身赚钱的驱动,已经替投资人做了大量的尽调和筛选。

如果你还没懂,麦芽再给你打个比方:

比如,你想买套房子做投资,那么你一定会挑最能赚钱的那套房子买。

有了这样的驱动,你会对房子城市、地段、轨道交通、小区物业、绿化、朝向、楼层光照等等最细致的考察、筛选。

以求涨得快,容易脱手;

而非买个20万的房子,希图来个傻子,忽悠着200万卖给他。

这样的概率并不是没有,而是低、极低。

再有:

如果你的身份变成国企高管,替公司买房投资。

一笔好几十亿的资金任你动用。你或许会基于制度的约束,购置些好资产。

但大多数情况下,国企的做事风格是:

不求有功,但求无过。买些不差的房子,不被挑刺就行。

如果没人发现,说不定你还会高价采购亲朋好友手里比较劣质的房子,照顾他们。

反正淹没在几十亿资产里,九牛一毛。

如果这些亲朋好友又十分会来事,表示溢价脱手的房产,再返给你一半的资金。手握大权的你是不是更有意愿了呢?

所以,这么分析,你会发现:民营性质的VC风投,才是最靠谱的。

如果分析清楚利益驱动,是很好形成判断的。

很多平台背景的靠谱度之所以不好判断,是着实难以确定:它是不是冲着平台未来能盈利来的。

02

第二个问:

看标的真假,有没有什么简单的方法?

麦芽说:鉴别标的真假,没有简单的方法。

要不然,也不会说麦芽千辛万苦,查资料、东奔西跑还要去平台考察,才能做判断。

而如果你没判定清楚平台的道德风险,那平台也会有一百种方法瞒天过海以假乱真。所以很多老司机是不判断标的真假的,完全以评判平台道德风险为主,来衡量平台的靠谱度。

但要说看标,是不是一定没方法呢?

也不是。

唯一说的上简单的,就是:直接以自己的持仓,去平台抽标查看。

以车贷为例:

一个称得上大概率靠谱,标的为真的项目资料该具备有哪些呢?

1)借款人基础资料:

借款人身份证、结婚证、银行流水、征信报告、家庭住址、职业、收入、资产信息(房或车)等等;

2)贷前尽调资料:人车合照、车周身照、车辆行驶证等确保人车一致的资料,有更严谨者,还要求担保人资料。

3)贷前交叉核验与借款风险定价:电话交叉核验、多重征信报告交叉核验(主要是多头借贷、负债、逾期、违约情况)以确定是否放款,另需车辆评估价、车辆交易价,来确定放款额度、期限、综合利息等等。

4)资金流水与贷后管理:比如车贷,以车辆抵押借款为主的业务,至少要有车辆行驶轨迹的监控与跟踪。

最后,你还需要从平台看看这笔款子的资金流水,是怎么走的,是不是从发标是这么多,放款就是这么多,放款的就是资料显示的这个借款人。

最最后,通过这些你能不能判断标的的真实性,还有赖于你对行业是否了解:

比如这个车评估价是否准确、车抵贷的综合利率是不是这个范围。

要不然看了标的资料,是假的,你也看不出来。

03

当然,说句轻松点的。

如果你随便抽个标的,平台就能给你看这么多资料。那平台很坦诚、要做假的成本也很高。

要欺瞒的意愿会很低。

如果你稍微专业一点,资料给的借款利率、期限、风控方式,都很符合行业正常逻辑。

标真的概率就更大一点。

这就是网贷,防假标的逻辑。

当然如果戏做得这么足,还有假。

你也只能认栽了。

说白了。

没有什么是十分能确定的。

我们只能力求寻找标的真实的佐证,来增加投标的靠谱度。

听起来老费劲了,是不是?投资就没有简单的事。

大伙,能听明白今天麦芽说的么?

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