上海互金协会孟添：互联网金融要弯道超车，不要翻车

中国互联网金融历经数年的高速发展，已成为一支举足轻重的力量。在中国互联网金融发展的浪潮中，上海始终走在全国前列，并坚持鼓励创新与稳健发展并重。

去年以来，行业风险事件频发。今年，全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。在此大背景下，上海市互联网金融行业协会把加强行业自律、防范行业风险与引导行业健康发展作为了一项重点工作，通过推动网贷平台信息披露、加强投资者教育和从业者教育、加强风险排查等工作，进一步配合监管净化行业生态圈，驱除伪互联网金融与伪金融创新的那些害群之马。

发展金融科技，中国的金融环境与市场空间非常不同

中国互联网金融历经数年的高速发展，已成为一支举足轻重的力量，但从全球视野看，可能被大大低估了。

英国剑桥大学在不久前的一份报告中指出，中国P2P行业2015年的市场规模是1020亿美元，是美国的市场规模的3倍，当然这里有很多的原因。

今年4月，美国花旗银行发布的一份题为“数字革命：金融科技如何把银行逼向临界点”的报告中指出，中国金融科技（Fintech）“独角兽”企业数量仅次于美国，但仍然被低估。

美国《华尔街日报》也在去年底刊发了一篇报道，称中国互联网企业已将普通智能手机变为无现金交易、银行转账、贷款和投资的综合化金融服务平台，其应用范围已远超在美国所普遍使用的功能。2015年，近1/4的中国人使用了在线支付服务，这个数字比美国的人口总数还多。

我与上述的国外媒体与研究机构有相同的感受，从到欧美学习交流，实地感受观察下来的情况看，总体上感觉欧美金融界好象并不十分清楚在中国的新兴金融发生了什么，也并不十分了解中国互联网金融行业高速发展的现状。

中国的互联网金融主要包括三大类，一类属于新型互联网金融机构，涵盖了网络支付、网络贷款、众筹、互联网征信、金融资讯与门户、金融产品第三方销售等，另外一类属于传统金融机构（如银行，证券，保险，信托，基金等机构）的互联网化，同时还有一类目前也在高速增长：产业互联网金融（包括BAT体系，以及产业供应链等）。

发展到现在，从观察到的看，中国互联网金融已经在全球新兴金融发展中占有领先的地位，也可以说我们正在实现对于欧美市场的弯道超车。

回顾发展历程，中国的互联网金融的起步与欧美等发达国家的时间相差不多，所以欧美与我们相比，在时间上并没有很大的先发优势。包括现在大家密切关注与探讨的区块链技术，人工智能机器学习，大家的起步都差不多。

然而，我们所处的金融环境与市场空间非常不同。欧美的商业环境和金融体系都已经相当成熟，互联网金融（金融科技）行业更多的是作为传统金融体系的技术型补充存在，比如美国的P2P公司中的机构投资者会占到绝大部分。而在中国，持牌金融机构较少，服务覆盖面不足，导致小微企业融资难问题显著，个人投资理财渠道有限，所以大家都对新金融的需求非常旺盛。同时，中国互联网新兴技术的运用与普及率很高，较欧美要高出一大截。另外，政府也高度重视，“互联网金融”这个词已经连续三年出现在政府工作报告中。这一切给了中国一个机会，实现互联网金融的高速发展。

上海成为全球互联网金融中心的条件正日趋成熟

上海成为全球互联网金融中心的条件正日趋成熟。在中国互联网金融发展的浪潮中，上海始终走在全国前列，并坚持鼓励创新与稳健发展并重。上海互联网金融行业发展至今，呈现如下几个特点：

1、地方政府高度重视，重点扶持。市区两级政府层面出台了多项促进互联网金融健康发展的政策，并扶持建立了五个互联网金融产业园区，集聚互联网金融企业；

2、起步较早，业态门类相对齐全。我国第一家网贷平台拍拍贷，国内首家互联网保险公司众安在线都创立于上海。至今，新兴互联网金融的各类业态在上海均有不同程度的发展。同时传统金融各业态互联网化、向移动金融领域的拓展也在上海取得了阶段性成效。

3、总体发展水平较高。阿里、百度、万达、京东、唯品会、携程、盛大、网易、海尔、红星美凯龙、光大等国内知名企业集团已纷纷将其互联网金融业务板块落户上海，或在上海设立相关互联网金融公司；支付宝总部也已于去年搬到上海，再加上银联、汇付天下、快钱等主要的第三方支付企业都集聚上海，已占有国内第三方支付领域50%以上的业务量；平安陆金所、拍拍贷、点融网、青橘&筹道股权、爱创业等国内知名的网络融资平台均创设在上海；东方财富、诺亚财富、好买基金等互联网金融销售与理财平台均在上海；万得信息、大智慧等国内领先的金融资讯企业也集聚上海。

同时我们也看到，作为上海建设国际金融中心的一个重要组成部分，互联网金融在上海的发展面临的四大独特机遇：

1、上海国际金融中心建设的国家战略使得许多互联网金融创新可以在上海先行先试；

2、中国(上海)自由贸易试验区建设的不断推进提高了金融业资源配置能效，特别是跨境融资与跨境支付的许多探索，在监管与政府职能方面的简政放权方面的试验，都为互联网金融的未来的可持续发展埋下了伏笔；

3、上海具有全球影响力的科技创新中心建设，大量的科创企业需要发展，拓展了互联网金融发展的市场空间与服务领域；

4、上海国际金融中心为互联网金融的发展提供了必要的市场和人才基础。金融市场在上海是大家公认的。互联网金融人才紧缺，他们是既懂互联网与懂金融的复合型人才，我们观察到，当前互联网金融企业中相当部分中坚力量来直传统金融行业优秀人才的转型，这方面上海也有巨大优势。

弯道超车但不能翻车

我们在互联网金融领域要实现弯道超车但不能翻车，所以行业自律与引导行业可持续发展十分重要。

2015年8月6日，上海市互联网金融行业协会正式成立，成为了上海互联网金融生态圈中重要的一环。协会是上海市互联网金融行业的自律组织，独立的法人社团，由上海市金融服务办公室与中国人民银行上海总部共同指导，由相关监管部门与地方委办共9个单位组成协会监事会。现有会员单位200多家，覆盖了新金融、传统金融以及第三方服务的各个业态。协会自成立以来，始终遵循“服务、自律、代表、协调”的八字办会方针，致力于服务与沟通、自律与引领、交流与合作、研究与培训四大方面的工作。

去年以来，行业风险事件频发。今年4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。

在此大背景下，协会更是把加强行业自律、防范行业风险与引导行业健康发展作为了一项重点工作，通过推动网贷平台信息披露、加强投资者教育和从业者教育、加强风险排查等工作，进一步配合监管净化行业生态圈，驱除伪互联网金融与伪金融创新的那些害群之马。

1、继续大力推进信息披露工作。去年8月协会发布《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》后，不断完善和细化《信息披露指引》，敦促会员单位落实信息披露。先后两次召开会员信息披露专题座谈会，并召开信批联络员会议逐条讲解信批指标，推进信息披露工作落到实处。目前正在统计信息披露情况反馈，并将于7月在官网公示。

2、积极开展投资者教育。3月15日，协会在会员大会后举办了“3.15互联网金融消费者权益保护论坛”，与会各方紧扣315消费者权益保护的主题，围绕如何帮助投资人了解行业现状、认清投资风险、树立正确的理财观念、调整正确的投资策略、寻找合规的渠道进行维权等问题进行了探讨。

3、积极开展从业者教育。经过与各方的长期沟通和策划，协会即将开展一系列针对会员单位的从业者教育，分成法律合规风控与业务能力提升两大板块，形式丰富，包括主题讲座、现场教学、研讨交流等。

4、大力加强风险排查。一方面，协会始终严格按照“入会指南”的要求，对申请入会的企业进行全方位的审核；另一方面，今年以来，协会加强了对会员单位的风险评估排查工作，通过加强舆情监测、实地走访等手段，梳理排查潜在风险。

相信，只要能怀着对市场的敬畏之心，坚持金融的本质，始终重视风险管理，切实地从实体经济的需求出发设计产品、通过新技术和新模式提高风险识别与风险定价能力，中国的互联网金融一定能够健康地可持续地发展下去。加以时日，上海也一定能够成为全球互联网金融中心。

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