上市银行数据治理总览:2.5亿罚单与4.6亿数据资产融资

  24页 阅读:56660 苏越
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作为银行数据要素创新业务的数据资产融资开始遍地开花,公开报道的融资或授信总额超过4.6亿元,最大单笔融资达7000万元。
2023年,42家A股上市银行与数据治理相关的罚金约2.54亿元,占银行数据治理相关处罚总额的54%,金额同比增长约72%。而作为银行数据要素创新业务的数据资产融资开始遍地开花,公开报道的融资总额约有2.65亿元,最大单笔融资达2000万元。

近年来,无论是监管机构,还是商业银行,越来越重视数据治理工作。前者体现在密集的制度规范及趋严的行政执法中,后者则深入到治理机制、战略规划和业务创新上。

2023年,国家金融监管总局对中小银行机构开展数据质量专项检查和通报,并于6月开展EAST数据质量“提升工程”。这是继2020年监管数据质量专项治理、2022年EAST数据质量问题通报后,监管的进一步要求。

从数据治理机制构建上看,上市银行遵循了过往的大数据发展战略,确立企业级的数据管理部门,发挥数据治理体系建设组织推动和管理协调作用。

多家上市银行将数据治理提升至数字化转型的顶层设计与战略规划层面,强调机制优化、安全管理,六大国有银行、多家股份制行、城商行均确立企业级的数据管理部门。数据资产价值挖掘等方面,数据资产盘点也在2023年普遍铺开。

为充分释放数据要素的价值潜能,银行一方面布局大数据与云技术,搭建全行级的统一、高效、共享的数据服务体系,另一方面推进数据要素创新,在数据资产融资这一创新模式上纷纷试水。

基于此,数据治理成为银行创新和发展的基石。本文从数据治理架构、技术驱动数据与业务融合等方面,观察A股上市银行在数据治理方面的进展与创新。本文也是零壹智库此前八部的报告《六大国有银行数据治理进阶:合规、赋能与金融产品创新》的姊妹篇,不再赘述六大行的数据治理架构。

一、数据治理处罚飙升,平安银行近期遭重罚

2022年初,银保监会颁布了EAST5.0,这是一套通用数据采集标准模型,以全量采集银行端的客户明细、表内外业务明细和账务明细等。全面升级的EAST5.0在报送采集范围、报送要求以及数据质量等方面对银行提高了要求。

从近年处罚案例来看,监管对EAST数据质量和报送要求越来越严格,检查频度和处罚力度越来越大。

据零壹智库不完全统计,2023年国家金融监督管理总局、人民银行和原银保监会针对银行的EAST相关处罚金额大幅上升,合计约3.55亿元,同比增长约61%,不过罚单数量只有82单,同比下降约49%。

其中,上市银行的EAST相关罚单约28笔,罚金合计约2.54亿,同比增长约54%。被罚机构包括国有大行、股份行和城商行,排名前列的建设银行民生银行农业银行中国银行等单笔罚单均超过千万元,但多为合并处罚,EAST只是其中的一类原因。

从处罚原因上看,主要违规事由包括统计数据与事实不符、企业划型不准确、信息披露虚假或严重误导性陈述、监管标准化数据交叉核验不一致、错报漏报监管标准化(EAST)数据、监管数据报送存在质量问题等。
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