研究机构：零壹智库
报告主编：赵金龙
执笔团队：苏越

近日，常熟银行发布2023年上市农商行首份年度报告，也是继平安银行后第二家发布年报的A股上市银行。

年报显示，常熟银行2023年营入98.7亿元，同比增长12.05%；归母净利润达32.82亿元，同比增长19.6%。前三季报也显示，常熟银行是唯一一家营收和净利保持2位数增长的A股上市银行。在其他银行业绩普遍放缓甚至下滑的情况下，这一数据颇为亮眼。此外，公司资产质量持续保持优势，不良率0.75%，拨备覆盖率538%，均与2022年持平。

从发展历程看，常熟银行是典型的依托于区域经济、深耕本地客群的农商行，走出了服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域的差异化与特色化发展道路。在改行的全部贷款中，超六成用于支持小微企业，超七成投向涉农领域。常熟银行的数字化转型也围绕着这一差异竞争路径展开。

早在2017年，该行已将数字化纳入发展战略中，最新年报则强调推动综合化、数字化、生态化，以标准化技术和流程做好普惠金融服务，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程。

近年来，常熟银行通过“科技强行”的战略布局、持续的科技投入（2022、2023年同比增长24.6%、46.5%），逐步确认新一代科技架构理念，提升风险管控能力，以此赋能传统优势业务，并通过手机银行、企业网银等进行线上线下生态融合。

一、面启动数字化转型，近两年科技投入大增

在顶层设计上，常熟银行对数字化有比较清晰的认知与定位，结合自身业务发展和客户需求对数字化转型进行了系统规划和布局，并将其纳入整体发展战略中。

组织架构上，常熟银行在2018年设立了科技一级部门以统揽全行的数字化转型升级，并在后续针对不同业务设立专项科技部门。

2018年，设立一级部门——金融科技总部，并将其定位于全行数字化转型的推动部门。

2019年，持续加快金融科技敏捷转型、建立任务型敏捷组织和敏捷开发机制，更快捷高效响应市场变化。

2021年，成立统计与数据资产部，进一步挖掘数据要素价值。

2022年，针对小微业务方面，成立小微数智赋能部，重点推进小微数字化转型进程。

2023年，全面启动数字化转型，制定《2023-2026年金融科技发展规划》。

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