研究机构：零壹智库
发布机构：零壹财经
报告主编：赵金龙
执笔团队：刘睿

随着元宇宙产业的迅猛发展，元宇宙经济应运而生，并呈现出高速增长态势。据麦肯锡估计，2030年全球元宇宙经济规模或达5万亿美元。高盛认为，如果33%的数字经济迁移至元宇宙并且市场规模将以25%的速度增长，届时元宇宙经济规模将达到12.5万亿美元。花旗认为，2030年元宇宙经济规模或将达到13万亿美元，并且用户规模达到50亿。

元宇宙的深度发展将重塑金融业的模式和生态，零售金融首当其冲。近年来，银行的零售业务获客数量虽然不断增加，但获客成本也在持续上升。借助元宇宙的新流量和用户生态能为银行带来新的服务渠道、新的服务交互方式，打开零售金融新空间。

利用元宇宙可以将消费者带入到沉浸式的消费体验环境之中，已经成为银行吸引客户、丰富客户体验、增强客户粘性的重要创新点。本文将从元宇宙在银行等金融机构的实践案例出发，探索元宇宙与零售金融的结合路径。

一、数字员工“补位”零售金融新蓝图

中国银行业协会首席信息官高峰表示：“在元宇宙时代，银行与客户的交互方式将发生很大变化，虚拟数字人等将成为各银行业务竞争的关键因素。”

IDC预测，到2025年，超过80%的银行都将部署数字人，承担90%的客服和理财咨询服务。从2019年浦发银行联手百度智能云打造金融行业首个数字员工“小浦”开始，截至现在，各家银行的数字员工超过10个。

数字人作为虚拟人和人形机器人的统称，是元宇宙中最重要的参与者和创造者，也是元宇宙中最具价值和影响力的数字资产。数字员工涉及到大量前沿技术，如人工智能(AI)、计算机图形学(CG)、区块链(Blockchain)、非同质化通证(NFT)等，这些技术为数字人提供了形象、语言、行为等多方面的支持。

在金融业中，数字员工的应用主要体现在提高工作效率、降低成本、增强风险管理能力以及提供更好的客户体验等方面。