【专栏】长沙银行资产规模破万亿，旗下消金公司不良率1.52%，低过大部分城商行

作者 | 消金界 黑玛丽 来源 | 零壹财经专栏

2023上半年，长银五八消金以出色的业绩和极低的不良率引发业内关注。

数据显示，长银五八消金上半年营业收入15.26亿元、净利润4.41亿元，冲进了消金前五的座次。

此外，截至2023年上半年，长银五八消金存量个人消费贷款规模263.33亿元。而其不良贷款率只有1.52%，远低于大部分商业银行。

然而，值得关注的是，长银五八消金注册资本金在业内处于尾部水平，至今只有9亿元。

接近长银五八消金的人士表示，其二股东北京城市网邻信息（“58同城”运营主体）正在转让所持有的长银五八的股份。

对于长银五八消金来说，想要继续扩张业务，既有股东出让股权、以及增资扩股，未来都是必不可少的举动。

而其控股股东长沙银行的发展情况，还有对其重视程度，则更为关键。

9月21日晚，长沙银行（601577.SH）发布公告，宣布资产规模突破万亿元。公告显示，截至2023年8月31日，该行资产总额10097.56亿元，较上年末增加1050.23亿元，增长11.61%，资产规模突破一万亿元，提前两年实现“万亿”资产的战略目标。由此也标志着，长沙银行成为中部地区首家A股上市资产过万亿元的城市商业银行、A股第八家万亿级城市商业银行。

2018年9月，长沙银行在上交所挂牌上市，当年年末总资产为5266.3亿元。这意味着，长沙银行上市5年，实现了资产翻倍。

同样在这一年，长沙银行与通程控股、城市网邻宣布拟对控股子公司湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称“长银五八消金”）的增资，长银五八消金注册资本由3亿元增至9亿元。消金界注意到，长银五八消金此后并未有增资动作。

也就在这一年，长银五八消金业绩开始驶入快车道。其资产规模由2018年9月末的26.99亿元，到2023年6月末的278.56亿元，翻了近十倍。

近年来，长银五八的业绩在业内可圈可点。2023上半年，长银五八实现营业收入15.26亿元，同比增长55.74%；净利润4.41亿元，同比增长88.46%，冲进了消金行业前五的座次。

然而，值得关注的是，长银五八消金注册资本金在业内处于尾部水平，至今只有9亿元。按照消费金融公司杠杆率要求，按最高13倍杠杆算，长银五八消金最多可承接117亿元左右的信贷规模。

而最新数据显示，截至2023年6月末，长银五八消金存量个人消费贷款规模263.33亿元。按照这一数据来看，其杠杆率已接近30倍。

另外值得关注的，还有长银五八消金的不良率。从最新披露的数据来看，截至2023年6月末，长银五八不良贷款率为1.52%，这一数字跑赢了绝大多数商业银行。

知情人士对此表示，长银五八消金是通过制定延期还款、分期还款政策来实现不良的压降。通过短时间的“时间换空间”，实现净利润的增长，但是长久来看，未来的风控面临着考验。

在资金或业务层面，长银五八消金为大股东长沙银行贡献了不少利息收入，而股东也给予了不少资金和业务方面的支持。

在关联交易方面，长银五八消金披露，公司2022年与长沙银行开展融资类关联交易，授信额度为66亿元，2022年在授信额度下累计关联交易发生额共计44.8亿元；与长沙银行开展资产管理产品授信类关联交易，授信额度为1.5亿元，2022年在授信额度下开展关联交易1600万元。

而在长银五八消金最新发行的“城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券化产品”中，长沙银行与其发生资产管理类授信类关联交易3亿元。

当前，在业务上，长银五八消金也多有改革。

2023年8月，长银五八消金控股股东长沙银行与其正式开展合作，在长沙银行e钱庄内上线长银五八消费贷产品，并于8月24日正式对客运营，该产品年利率（单利）10.8%-21.6%。此外，长银五八消金也在招聘金融科技类人才，想要开拓线上业务。

然而，不管是和母行联合运营产品还是线上展业，短期内都很难看到成效。而未来要想保持高增长态势，还要继续做大规模，增资也必不可少。

消金界注意到，2022年7月，北京城市网邻信息持有的湖南长银五八消金股权被冻结，冻结数额为9567万元人民币，冻结期限自2022年7月6日至2025年7月5日。10月，58同城旗下的58小贷部分股权以及参股的湖南长银五八消费金融股权被法院冻结，涉及金额达1.2亿元。

对于长银五八消金来说，想要继续扩张业务，既有股东出让股权、以及增资扩股，未来都是必不可少的举动。