【专栏】创新高！南银法巴消金募集行业最大规模银团贷款，今年有三个重点工作

作者 | 消金界 黑玛丽 来源 | 零壹财经专栏

近日，消金界了解到，南银法巴消费金融有限公司（以下称“南银法巴消金”）首单双段式银团募集成功，初始募集金额20.6亿元，超募4.12倍，一举超越中邮消金此前的13亿元，打破行业记录。

南银法巴消金于2022年8月由苏宁消金正式更名而来。分析认为，如此大手笔的银团贷款，一方面表明市场对于该机构的资产表示认可；另一方面或许是受限于消金公司发行金融债、ABS要满足“最近三年连续盈利”等条件，其他融资渠道难以得到监管通过。

如今南银法巴消金通过银团贷款这一渠道融资，可以快速拓宽资本补充渠道，增强抵御风险能力。

而且从业务来看，未来随着南京银行（601009.SH）存量信贷业务导入，南银法巴消金也亟待进行“补血屯粮”。

外界颇为关注这家持牌机构的动向，主要还在于大股东南京银行的“打法”。公开信息显示，在南京银行2022年度暨2023年一季度业绩说明会上，南京银行表示，今年南银法巴消金要继续深耕长三角，快速有序地向大湾区、京津冀、成渝等国内的重点区域市场开设分支机构。

可见其瞄准的还是都市圈、城市群等头部城市区域，目标客群更为集中与优质，同时也是新市民较为集中的地方。当然这些区域的信贷业务竞争激烈，南银法巴消金能否快速打开市场，我们还要继续观察其能否提供更低的利率与更好的服务。

近日，消金界了解到，南银法巴消金首单双段式银团募集成功，初始募集金额20.6亿元，超募4.12倍。这是南银法巴消金自成立以来完成的第一笔银团贷款，也是业内首单“双段式”银团贷款。

针对大手笔的银团贷款，会有不同的放款期限和到期日，即所谓的“双段”。具体到南银法巴消金这笔银团贷款，即有1年期和1.5年期两种放款期限。

据了解，该银团贷款委任牵头安排行及薄记行为东亚银行，联席委任安排协调行为富邦华一银行和三井住友银行（中国），主办行包括厦门银行、天津银行、韩亚银行、永丰银行等。

银团贷款是由一到两家商业银行牵头，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

银团成功组建是基于各参与银行对融资机构资质、经营情况及财务状况的充分认定，该融资渠道可树立融资机构良好的市场形象，扩大市场声誉。

自2017年中银消费金融首次募集银团贷款后，越来越多消费金融公司开始拓展此融资渠道。今年以来，获得银团贷款的持牌消费金融机构分别为平安消金、小米消金。

2021年8月，中邮消金完成14亿元银团贷款，系当时业内规模最大的银团贷款。如今南银法巴消金的20.6亿元，已远远超越了中邮消金，创下行业新高。

当下，贷款利率下行、行业竞争加剧，银团贷款能为消费金融公司带来更多中长期低成本资金。尤其对于南银法巴消金来说，目前是否具备金融债、ABS等发行资格，尚存在不确定性，因此银团贷款不失为一个好的选择。

公开资料显示，南银法巴消费金融有限公司的前身为苏宁消费金融。2022年1月，南京银行启动对苏宁消金的股权收购工作。8月30日，南京银行公布，经江苏银保监局核准，苏宁消金名称变更为“南银法巴消金”。同年12月30日，公司注册资本增至50亿元，目前由南京银行和法国巴黎银行联合控股。

自营业务上，南银法巴消金吸收了南京银行CFC中心的存量业务。南京银行2022年年报曾披露，截至报告期末，该行CFC全年投放达506.3亿元，表内贷款余额达489.8亿元。

背靠大树好乘凉，有了南京银行大股东增持，南银法巴消金的业务也扶摇直上。南银法巴消金在近日的宣传海报中表示，其2023年包括深圳、天津等在内的首批9家城市业务部正式开业。但消金界了解到，当下在一些城市展业，其也存在不小的压力。

“今年是南银法巴全国展业的第一个完整年度，所以面临的发展困难挑战是非常大的。”在南京银行2022年度暨2023年一季度业绩说明会上，针对南银法巴消金的问题，南京银行董秘兼副行长江志纯表示。

他同时表示，未来希望重点在以下三个主要方面做好工作：

第一，全力推动业务发展，实现业务规模和效益的快速提升，保持资产质量的稳定和核心指标达到符合要求，而且要全面完成年度各项经营目标，跻身消金公司的中上游；

第二，积极稳妥地推进重点区域的机构布局，开启好全国发展的新局面。继续深耕长三角，快速有序地向大湾区、京津冀、成渝等国内的重点区域市场去开设分支机构，要坚持以客户为中心和差异发展的市场定位；

第三，要健全和完善公司制度和经营管理的体制机制，提高科学决策的理念，全面加强风险管理，强化数字化科技融合运用，注重把党建人员好人才队伍建设以及企业文化建设等等。

在财务表现上，此前南京银行公布的年报披露，截至2022年12月31日，南银法巴消金实现营业收入2.13亿元，净利润1.01亿元，现金流量净额为2.98亿元。截至报告期末，南银法巴消费金融注册资本50亿元，资产总额45.58亿元，净资产5.76亿元。

而南京银行在2023年第一季度财报提到，南银法巴消金快速释放既有经营优势，稳步推动创新模式落地，着力强化数字化技术建设，持续提升精益化管理水平，报告期末表内贷款余额93.77亿元，较年初净增53.77亿元。

从一季度的增长态势可以看出，随着南京银行存量信贷导入，未来南银法巴消金会轻松跻身行业头部。只是在这一过程中，如何面对兴业消金等老牌机构、以及建信消金等新设消金公司的竞争，将成为行业最大的关注焦点。