盘点行业龙头神州信息的金融数字化服务能力

2020年4月，中共中央、国务院印发《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，将数据与土地、劳动力、资本、技术一起列为生产要素；在加快培育数据要素市场方面，指出一是要推进政府数据共享；二是要提升社会数据资源价值；三是要加强数据资源整合和安全保护。

关于数据要素的顶层设计为经济数字化转型提供了方向。在经济数字化转型的大背景下，金融行业的数字化转型走在前列，一是金融业面向各行各业及众多微观经济主体，是典型的数据密集型行业，二是2020年以来的疫情、商业银行的零售转型以及践行普惠金融助推了数字化转型的进程。

2022年1月4日中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，提出八个方面的重点任务，包括全面加强数据能力建设、深化数字技术金融应用、深化金融服务智慧再造等。

金融数字化转型浪潮为金融科技服务商提供了发展机遇。金融数字化服务龙头企业神州信息（000555.SZ）在聚焦金融科技战略下，2019年营收破百亿，2022年实现营收119.99亿元。

作为一家金融科技企业，神州信息拥有30余年的行业积淀，近年来聚焦数云融合的金融科技战略，以“数字技术+数据要素”融合创新，推出数字金融、数据资产、场景金融、云+信创四大业务，打造了一站式数据治理与应用、金融科技全栈服务及赋能场景金融等金融数字化服务硬实力，成为百亿营收的基石。

神州信息是一家金融科技服务“老字号”企业。从1987年进入国内金融IT服务领域至今，见证并陪伴金融行业走过了电算化、信息化到数字化的发展历程，将自主研发金融应用软件及服务业务打造成为神州信息的重心业务。
 

2018年，在金融行业数字化转型及金融信创的大背景下，神州信息进一步提出聚焦金融科技战略。习总书记“金融安全是国家安全”“金融要为实体经济服务”的讲话精神更加坚定公司的战略选择，指引了公司迎接数字时代变革与发展的全面布局。

历经30余年的积淀，神州信息的一路成长获得了行业认可，并站上市场的领先位置。据工信部赛迪研究院2022年6月发布的《2021年度中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》，和IDC在2022年8月发布的《中国银行业IT解决方案市场份额，2021》，神州信息在多个细分市场名列前茅：

中国银行业IT解决方案市场继续保持排名前三（IDC，CCID）；

核心业务解决方案、渠道管理解决方案、开放银行解决方案等三大优势业务蝉联冠军（IDC，CCID）；

智慧网点解决方案市场排名第二（IDC，CCID）；

线上贷款解决方案市场排名第三（IDC，CCID）；

移动银行解决方案市场排名第三（IDC）；

支付与清算解决方案市场排名第四（CCID）；

商业智能（数据）解决方案市场排名第六（IDC，CCID）；

此外，神州信息在2022 IDC全球金融科技排行榜中排名第34位，已连续上榜4年，3年位列中国上榜企业NO.1。还荣获2022 IDC中国Fintech50强、毕马威中国2022金融科技50强等。

2023年，神州信息荣获“2022年软件行业大数据领域领军企业”；凭借云原生金融PaaS平台解决方案入围中国电子学会年度优秀解决方案；获评国家市场监督管理总局、国家标准化管理委员会颁发的“2022年中国标准创新贡献奖”等。

市场认可及行业地位的另一面是聚焦金融科技战略下相关业务快速增长。2020年和2021年，神州信息金融科技板块分别签约53.67亿元及59.25亿元，分别同比增长19.35%及10.4%。2022年金融科技板块签约、收入占比均突破50%，签约额达到61亿元，同比增长2.96%，收入60.74亿元，同比增长11.01%。同时，大客户的认可带来大客户签单及客户集中度持续提升，客户结构优化。

2022年，金融科技国有大行签约总额超过20亿元，同比增长14.72%，股份制银行签约总额同比增长16.53%，国有大行及股份制银行签约占比同比提升了3.69个百分点。

行业龙头地位的背后是高研发投入支持的金融数字化服务能力。在理念领先、技术领先和实践领先的经营思路指引下，神州信息聚焦数云融合的金融科技战略，以“数字技术+数据要素”融合创新，打造了一站式数据治理与应用能力、全栈金融科技服务能力及业务端的场景金融赋能能力。

（一）高研发投入

神州信息逐年加大研发投入，在内部建立完善的研发体系的同时，与外部研究资源建立广泛的合作，以此支撑“科技领先”的优势。

神州信息的研发投入在行业内处于较高水平，2020年、2021年及2022年分别达5.5亿元、6.25亿元及6.32亿元，收入占比分别为5.14%、5.5%及5.26%。2022年，神州信息成立了新动力数字金融研究院和上地大数据研究院，与西安研发基地、合肥研发基地和北京、广州、成都、南京、威海五大研发中心共同构建了“2院+2基地+5中心”的整体研发交付体系。

同时，神州信息与国家级实验室及头部高校等建立了广泛的研究合作：作为北京金融科技研究院的发起单位和理事单位之一，共同成立国内首个开放银行联合实验室；与国家级金融智库“国家金融与发展实验室”、绿色金融60人论坛、中国科学技术大学、清华大学五道口金融学院、中国信息化百人会展开战略合作；与清华大学、中国科学技术大学、北京航空航天大学、西南财经大学等国内顶尖高校建立产研合作。

在研究成果方面，截至2022年年末，公司软件著作权及专利累计达1,820项，其中专利97件，软件著作权1723件，拥有从平台底层到应用层的全部源代码和自主知识产权。

主导或参与标准制定展示了神州信息科技领先的优势地位。根据2022年财报，神州信息主导或参与编制的各类标准获批发布的有46项，在研的计34项。在金融领域，神州信息参与或主导的标准包括《人工智能算法金融应用评价规范》、《金融业数据中心灾备建设指引》以及《商业银行互联网开放平台架构规范》等。

（二）一站式数据治理与应用能力

2022年6月，神州信息董事长郭为出版了专著《数字化的力量》，基于30余年见证并参与中国信息化建设的深度洞察与丰富实践，从企业家的视角，分享了对数字经济以及数字化所产生影响的感知和认识。郭为认为数据资产将会成为未来数字化时代一个最重要的资产表达方式或生产要素的表达方式；在数字文明时代，数据将作为生产要素，通过变现实现数据价值。

管理者对行业的认知与洞察势必影响企业的业务决策和业务方向。数据治理及应用是神州信息产品与服务矩阵中的重要组成部分，面对数据密集型的金融行业，数据治理与应用是神州信息数字化服务能力的亮点之一。

神州信息以数据要素为驱动，凭借国际领先数据建模及数据治理能力，打造了以数据中台为核心的产品体系，为金融业务应用提供数据治理、数据建模、数据资产管理、数据开发、数据分析、数据服务等一系列服务与产品，已落地邮储银行、渤海银行、南京银行、西安银行等300多家金融机构。

 

近期神州信息发布了多款数据治理与应用相关产品。2022年中国国际服务贸易交易会上，神州信息发布了“六合上甲”一体化数据开发平台、数据资产运营平台、数据建模平台、“八爪鱼”多源异构数据整合共享平台等产品。2023年4月，“数云原力大会暨2023TECH第五届数字中国技术年会”召开，神州信息升级发布“六合上甲”一体化数据智能开发平台。

据了解，“六合上甲”是基于DataOps和DataFabric理念，融入AIGC自动生成技术的一站式的智能大数据全生命周期研发平台，用户只需一个平台即可完成数据的采集、开发、治理、分析、分享等全链路数智场景，实现将企业数据向数据资产的转化，帮助企业激活数据价值。2022年12月，“六合上甲”获DAMA(国际数据管理协会)中国数据治理大奖。

（三）数字金融+金融信创全栈服务能力

经过多年的研发及实践积淀，神州信息在数字金融领域形成了以“核心应用、云计算、数据智能、智能银行、数字金融、信贷管理、风险管理和科技监管”为矩阵的八大产品族，拥有近300款金融软件和解决方案，覆盖金融机构IT建设的全领域。

2022年，神州信息的拳头产品银行核心业务系统、企业微服务平台以及服务总线等进一步拓展市场，全面覆盖国有大行，股份行，中小银行，外资行等不同类型的客户，并持续拓展国际市场，签约境外银行，展示了强大的数字化服务能力。

 

金融信创是神州信息的优势业务之一，与数字金融业务形成协同。其在财报中披露，拥有从金融基础设施到金融行业应用全栈金融服务能力，实现从核心技术到一般应用的自主可控，并在信创规划咨询、项目管理及风险把控等方面提供专业支持，帮助金融监管、政策性银行、股份制银行、城商行、保险证券等各类金融机构推进信创实践，助力金融行业打造高质量发展的安全底座。

2022年，神州信息金融信创业务签约总额13.23亿元，签约客户包括交通银行、中国银行等国有大行。为工商银行、中国银行、交通银行、北京银行、华夏银行、邮储银行、国家开发银行、上海银行、泰康保险和银河证券等多家头部金融机构提供了信创咨询、信创架构治理（金融信创全息管理系统）及信创灾备服务等多种专业信创方案。

在核心系统信创化改造方面，公司打造了“4+3”整体解决方案，涵盖新建、改造、迁移等四类核心业务系统，测试、并行和灾备等三类信创场景，帮助重庆银行、晋商银行、秦皇岛银行等客户落地实施。在生态建设方面，围绕金融信创与腾讯、华为、浪潮、阿里、中兴、麒麟、统信等生态厂商紧密合作，落地股份制银行、农信、城商行等多场景类解决方案，金融信创生态环境日益成熟。

（四）业务端赋能能力：场景金融

作为公司四大战略业务之一，场景金融是神州信息将数据资产与数据技术相结合，将金融数字化服务能力由基础设施向业务端应用延伸的创新商业模式，在行业里独树一帜，体现了其“模式领先”的优势。

基于以往业务中形成的对三农、小微企业及供应链等各场景数据的理解，神州信息打造了“科技+数据+场景”融合创新的场景金融新模式，将各场景中形成的数据用于金融业务，释放数据价值，从而在场景金融中通过数据“桥梁”，一方面帮助农户及小微企业获取金融服务，另一方面助力金融机构践行普惠金融，切实服务实体经济。

挖掘与释放数据价值是神州信息赋能场景金融的核心。例如，在国家银税互动的政策下，神州信息与300多家银行合作，将中小微企业积累的税务数据资产用于构建新的风控体系；农业供应链金融服务以农业单品的大数据为依托推出“农业单品全产业链产融结合助贷解决方案”。

在场景金融的IT架构支持方面，神州信息推出的以“数云融合”为技术特性的第五代未来银行整体架构体系ModelB nk5.0，能够帮助银行客户构建融合物理网点、线上平台和场景融合的一体化产融结合服务体系，更好地开展生态场景的链接和服务。

2022年，神州信息在三农、中小微及供应链等领域与国有大行、股份行及地方性银行展开合作，在场景金融业务上取得长足进展。

 

在三农场景金融方面，在持续推动三农数字化建设的同时，围绕三农数据资产，神州信息以“银农直连、农保直连”等创新服务为重点，截至2022年底与中国银行、建设银行、邮储银行、工商银行、农业银行等600余家金融机构合作，为超过700万涉农用户提供服务。

在中小微场景金融方面，依托全量数据风控能力与核心大数据技术服务能力，围绕“天犀信贷、天禄金融风控、天昊模型智能”等重点产品，打造金融信贷一体化综合服务。截至2022年底与工商银行、上海银行、浦发银行、宁波银行等30余家银行合作，为110万+中小微企业解决信贷难题。

在数字供应链金融方面，基于区块链等数字技术，通过对传统供应链金融服务的数字化迭代，以“神州云链”数字供应链金融服务云平台为支撑，助力银行建立穿透式的金融服务，实现对链上中小微企业的精准扶持和提供多样化的咨询服务。在与邮储银行合作中，已经为100余家中小微企业提供授信。

据媒体报道，在农业数字供应链金融方面，神州信息推出的“农业单品全产业链产融结合助贷解决方案”，借助区块链、大数据、人工智能等技术，解决链上数据可信、数据安全、风险控制的问题，实现上下游主体企业的“确权”和“确信”，已经落地陕西洛川苹果及眉县猕猴桃，助力银行为农户农企提供授信。

此外，在数字人民币领域，神州信息“基于区块链和数字人民币的预付式消费服务平台吾卡”已落地海南省试点并进行平台发布，截至2022年年末已有商户500余家，消费者1.5万余人入驻。该平台将消费者、商户、金融机构、监管各方都纳入生态，构建全方位的可信预付式消费闭环流程，建立了安全可信的消费新模式；2022年神州信息的数字人民币解决方案在华夏银行及天津银行等10余家银行实现落地。

作为行业龙头，神州信息近年来的发展呈现出以下几点优势：

一是其聚焦金融科技战略契合了金融数字化转型的发展趋势。根据信达证券，2012年至2021年，我国数字经济平均增速为15.9%，其占GDP比重也由20.9%提升至39.8%，数字经济整体投入产出效率由2002年的0.9提升至2020年的2.8。数字经济快速发展，叠加近年来疫情的助推，金融业的数字化转型加速，相关政策密集出台。

中国人民银行在2019年发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年），在2022年发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，中国银保监会在2022年发布《银行业保险业数字化转型的指导意见》，同年中国人民银行等四部门联合发布《金融标准化“十四五”发展规划》，要求稳步推进金融科技标准建设。

在此背景下，金融行业的科技投入快速增长，以国有大行为例，根据新媒体厚雪研究，从2019年到2022年，国有六大行的整体科技投入分别为716.76亿元、956.86亿元和1074.93亿元，2020年至2022年的增速达33.5%和12.34%及8.42%。神州信息聚焦金融科技战略完美“拥抱”了行业发展契机，近年来其金融科技板块收入两位数增长，带动了整体的业绩提升。

二是全链条的金融科技服务能力是其得以保持行业领先地位的核心竞争力。首先，神州信息拥有30多年的金融科技服务积累，其次，其构建了包括学研、客户在内的研发生态体系，使其深谙客户需求及技术发展方向，进而打造全面的金融科技服务能力，满足乃至引领客户需求，这是其保持客户粘性，拓展新的市场及优化客户结构的基础。同时紧握金融信创市场机遇，以独特的全栈金融信创服务能力和行业实践，与信创生态伙伴携手共赢，也带来市场增长。

三是将不同业务中积累的数据用于场景金融的创新服务能力。在数据要素成为新的生产要素的顶层设计下，挖掘并释放数据价值成为科技企业赋能各行业，促进生产力提升的新形式。面对数据密集型的金融业，这种赋能模式从IT基础设施延伸至业务端，服务链条延长，进一步增强了竞争力。目前，神州信息已经推出了不同场景下的多款场景金融服务与产品，是未来发展的看点之一。

一季报显示神州信息继续聚焦金融科技，金融科技相关业务取得不俗增长：金融行业软服实现营业收入5.91亿，同比增长21.08%，金融软服签约6.14亿，同比增长39.37%。在金融行业数字化方兴未艾的背景下，神州信息的金融科技板块增长仍有较大的想象空间。