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乐信三季报业务规模重回增长,APR利率为15.7%

上市公司 姚丽 零壹财经 2022-11-18 阅读:8837

关键词:乐信金融科技乐信三季报轻资本

乐信轻资本转型,三季度技术驱动平台服务收入占比18.6%。

来源 | 零壹财经   作者 | 姚丽
 
11月16日,金融科技平台乐信(NASDAQ:LX)发布了未经审计的2022年三季报。
 
财报显示,三季度乐信的业务规模同比重回增长。2021年以来“降速保质”策略下,乐信的的业务规模一度出现同比下滑,2022年三季度乐信扭转了这种局面,促成贷款562亿元,同比增长0.7%,环比增长14.4%;期末贷款余额946亿元,同比增长1.8%,环比增长9.2%。同时,三季度乐信的业绩同比下滑,但环比两位数增长,实现营业收入29.69亿元,同比减少9.4%,环比增长11.5%;归属于普通股东的净利润2.75亿元,同比减少52.5%,环比增长67.2%;经调整归属于普通股东的净利润3.3亿元,同比减少53.5%,环比增加58.62%。
 
此外,三季度乐信不承担信用风险的科技服务收入——技术驱动平台服务收入(Revenue from technology-driven platform services)为5亿元,占比18.1%,较二季度基本持平;截至三季度末,90天+逾期率为2.66%,环比略升0.03个百分点;三季度促成贷款的名义APR利率为15.7%,环比增加了0.9个百分点;三季度乐信促成小微企业贷款54亿元,与二季度持平,占比9.6%。
 
三季度业务规模同比止跌回升,业绩同比下滑,环比上升
 
乐信曾在2021年实施降速提质策略,并在2021年下半年出现业绩拐点,2021年三季度和四季度乐信的主要经营数字出现环比甚至同比下滑,这种势头延续到2022年一季度,二季度环比止跌回升,但同比继续下降。
 
三季度,乐信的业务规模同比开始止跌回升,促成贷款562亿元,同比增长0.7%,环比增长14.5%;期末贷款余额946亿元,同比增长1.8%,环比增长9.2%。
 
三季度乐信的业绩同比下滑,但环比大幅增长,实现营业收入29.69亿元,同比减少9.4%,环比增长11.5%;归属于普通股东的净利润2.75亿元,同比减少52.5%,环比增长67.2%;经调整归属于普通股东的净利润3.3亿元,同比减少53.5%,环比增加58.62%。
 
财报显示,乐信三季度营业收入同比下滑主要来自于“技术驱动平台服务收入,该项收入同比减少37.8%至5亿元,主要是由于三季度技术平台服务中的分润模式服务(profit-sharing model service)减少。
 
表1  乐信2022年三季度业绩情况(单位:亿元)
资料来源:乐信2022年三季报及二季报,零壹智库
 
2022年前三季度,乐信实现营业收入68.16亿元,同比减少25.8%;实现归属于普通股东的净利润5.18亿元,同比减少75.1%;实现归属于普通股东的经调整净利润6.68亿元,同比减少70.5%。
 
轻资本转型:三季度技术驱动平台服务收入占比18.6%
 
随着业务向不承担信用风险的轻资本模式转型,从2020年二季度开始,乐信将轻资本业务独立披露,将收入分为三个部分:来自于电商平台的“线上直接销售与服务(Online direct sales and services income,包括线上直接销售、会员服务及其他)”、信贷服务(credit-oriented services,包括信贷相关的贷款促成与服务费、利息与金融服务收入及其他、担保收入),以及平台服务(platform-based services),其中平台服务收入主要来自不承担风险的轻资本业务。
 
2022年一季度开始,乐信将平台服务收入和此前“线上直接销售与服务”项下的“会员费及其他服务收入”归入“技术驱动平台服务收入” ;同时将此前“线上直接销售与服务”项下的“线上直接销售”及“其他服务”纳入“新消费驱动、基于场景的服务(new consumption-driven, location-based services)”;信贷服务收入改称“贷款驱动平台服务收入”。
 
三季度,乐信的技术平台服务收入为5亿元,占比18.6%,较二季度基本持平,贷款驱动平台服务收入16.66亿元,占比61.9%,较二季度的占比59.6%略有上升。
 
三季度90天+逾期率2.66%,贷款名义APR为15.7%,小微贷54亿元
 
2022年以来,乐信的90天+逾期率、贷款名义APR利率呈现上升的势头。
 
财报披露,截至2022年9月底,乐信的90天+逾期率为2.66%,较二季度末的2.63%略有上升,而一季度末为2.4%,2021年末为1.92%;三季度促成贷款的名义APR为15.7%,较二季度的14.8%有所上升,而一季度为14.4%,2021年四季度为12.4%。
 
图1 乐信近三个季度90天+逾期率、小微贷占比及贷款名义APR情况
资料来源:乐信各期财报,零壹智库
 
三季度乐信促成小微企业贷款54亿元,与二季度持平,占比9.6%,较二季度占比11%有所下降。
 
2022年3月,乐信公布了上限为5000万美元的股份回购计划。三季报披露,截至三季度末,乐信已回购约2000万ADS,共约4400万美元。同时,乐信又追加新一轮回购计划,公司将在未来12个月购买不超过2000万美元的ADS。
 
截至11月16日收盘,乐信股价为1.57美元/ADS, 市值2.89亿美元,市盈率(TTM)1.7倍。
 
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