这些P2P平台自查后被立案或清盘合规检查谁能“笑到最后”

网贷萌萌零壹财经 2018-12-14

关键词：顺心理财 p2p平台自查 好利网宣布转型清盘

据零壹数据不完全统计，561家提交自查报告的P2P平台中，至少有28家平台部分项目发生逾期或提现。

8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，将合规检查分成“机构自查”、“自律检查”、“行政核查”三大部分，要求于2018年12月底全部完成。

合规检查开展以来，P2P行业出现了明显的分化现象。

大部分平台积极成立备案小组进行自查工作，及时递交自查报告；一些平台声称备案困难，综合考量之下决定清盘退出；还有平台举着“事不关己”的态度，既不提交自查报告，也无任何作为。

11月初，零壹财经通过平台官网、APP、新闻报道等公开渠道，针对正常运营的1394家P2P平台进行了逐一排查，最终统计出提交自查报告的平台共561家。

据零壹数据不完全统计，上述561家提交自查报告的P2P平台中，至少有28家平台部分项目发生逾期或提现困难，其中绝大多数在提交自查报告前就被曝出问题，比如爱投资、抱财网、图腾贷、温商贷等。

另有13家平台在提交自查报告后出现清盘、被立案或转型、高管失联、延期兑付等问题：

乐金所、余易贷、巴巴汇3家平台宣布清盘；蜜蜂、迷你金服、顺心理财、安心贷、前金所、世纪金服6家平台已被立案；晴天助和好利网宣布转型清盘；一起好、米宝理财分别出现延期兑付、高管失联的情况。

已提交自查报告并出问题的P2P平台

来源：零壹数据

晴天助在宣布清盘转型前，还在大搞加息活动和双十一送现金红包、卡等各种福利。晴天助11月11日当天发布转型兑付公告称，自合规检查以来，平台全力以赴进行备案，且备案进展顺利，但团队辛苦支撑不堪重负，无奈作出转型之举。一面说着“备案进展顺利”，一面又称不堪重负要“业务转型”，实在是有点不明所以。

顺心理财的退出之路也不太“顺心”。11月9日该平台发公告称对逾期项目进行展期1个月。11月13日宣布要暂停网贷业务，良性退出，但是最终也没能实现“良性”。11月20日，杭州市江干分局对顺心理财涉嫌集资诈骗立案侦查，并对平台实际经营人采取强制刑事措施。

好利网，10月23日被曝停止兑付，10月24日发布公告承认提现困难。10月31日，好利网又发布业务转型升级公告，并公布了兑付方案，在投大于1万元的用户最迟分24个月完成本金兑付。转型升级的原因也让人啼笑皆非，居然还声称“为了早日实现平台备案”。

米宝理财，10月末递交了自查报告，自称是吉林省首批完成自查的平台，董事长兼平台实控人陈晓武还表示“后续将把自查自纠阶段发现的问题整改落实到位，积极主动地迎接合规备案的新阶段”。然而，一个月后得12月2日，米宝理财发布公告称陈晓武失联，平台停止运营。

尽管提交了自查报告，后续不管是在自律检查或者行政核查，P2P平台的每一步都面临着巨大的考验。

以上被立案或清盘的平台，究竟是自身原因导致，还是检查过程中被发现问题，最终走向立案或清盘，原因不得而知。但可以肯定的是，这些平台本身就很难通过备案，退出也是迟早的事。

至于28家已经出现局部逾期和提现困难的，包含了一些体量较大的平台，这些平台的最终结局，难说，后续能否通过检查，还要看平台的合规性和监管的态度。

近期，也有一些存量较小、自知无法通过备案的平台被监管机构劝退或主动退出。

据零壹数据不完全统计，自11月杭州被曝要清退存量1亿以下的平台以来，已有7家平台表示被劝退，包括贵人贷、予财缘、板凳理财、云回通宝、见大金服、国汇财富、。

2018年以来，至少有12家平台完成全额兑付，真正实现“良性退出”。

被相关部门劝退和已完成全额兑付的平台汇总

来源：零壹数据

12月即将过半，距离合规检查的最后结束时间已不足20天，各地的自律检查和行政核查工作已进入最后阶段。

零壹数据统计显示，截至目前仍在正常运营的P2P平台有1300余家，已提交自查报告的平台至少有561家，约占43%的比重，其中待还余额小于1亿元的平台有197家。

究竟哪些平台能笑到最后？情况不容乐观，我们拭目以待。

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