2022年7月22日,由《陆家嘴》杂志、零壹智库主办的“小微金融数智化”系列直播第一期:“竞争格局:中国普惠小微金融服务体系”在线上举行,零壹智库金融组研究总监李薇就中国小微企业规模与监管政策导向、2022年疫情变局下普惠小微金融挑战以及银行、金融科技公司共建小微生态体三方面进行分享。
 
我国小微企业规模庞大。从中小微企业单位来看,截至2017年,已有约2800万家;从个体工商户来看,这一数量从2010年的新增577.93万户,到2021年末,已将近新增2000万户。李薇认为,这一问题就衍生出小微金融的“不可能三角”,一是风险可控,二是成本可控,三是规模增长,这三个因素阻碍了小微金融的可持续发展。
 
从货币政策工具创新的角度来看,李薇表示,央行在不断出台相关政策工具鼓励金融机构加大对于实体经济的扶持力度。其中,2021年,国务院提出调整中小微企业金融支持两大专项货币政策工具,2022年,国务院提出新设普惠小微金融两大专项再贷款货币政策工具。
 
在2022年疫情变局下,普惠小微金融充满挑战。李薇认为,一方面,从2022年上半年GDP的一些增长硬指标来看,上半年我国GDP同比增长2.5%,按照年初政府工作报告提出的GDP增长5.5%左右的预期目标,下半年的增速需要到8%左右,挑战十分巨大。另一方面来看,从小微企业信贷需求来看,小微企业整体经营信心不足。多家银行披露指出,小微企业的贷款额度充足,但普遍贷款意愿下滑,甚至很多小微企业主倾向于提前还款,同时提出压缩授信规模的意图。
 
李薇表示,现在是消费互联网和产业互联网共融共生的过程。“在过去的几年里,我们借助移动互联网技术,看到了消费互联网端呈现了日益蓬勃的发展态势。但是相对而言,我国产业互联网的发展还处于刚刚起步的发展态势,需要依托一些科技手段来赋能传统产业,在此过程中,将物流、商品流、信息流等数据信息,通过B端与C端平台双向交互,加强跨平台的数据交互。”
 
零壹智库发现,在银行和金融科技公司共建小微生态体方面,存在四个维度的核心布局,包括获客选择、产品创新、战略布局和核心痛点。
 
在获客选择上,众多“码商”、个体工商户成为纯信用贷款的首选;在产品创新上,银行在市场调研的基础上,需要与科技公司合作资源禀赋,进行差异化定位;在战略布局上,围绕金融科技战略部署,探索细分市场小微全面画像;在核心痛点上,小微信贷的核心痛点在于规模不盈利,小微金融服务要力求降本增效。
 
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