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【专栏】辽宁振兴银行自营贷款暴涨4460%，发生了什么？

消金界 · 零壹财经 2022-07-11 11:32:10 阅读：46276

关键词：兴一贷 小微贷 辽宁振兴银行 银行财报

作者：消金界来源：零壹作者专栏 7月5日，辽宁振兴银行发布了2022年半年报。这是经历管理层大换血与新股东加入后，辽宁振兴银行的第一份半年成绩单，具有诸多看点。消金注意到，2022年上半年，辽宁振兴银行聚焦小微贷业务，尤其发力自营贷款业务。截至6月末，自营贷款...

作者：消金界来源：零壹作者专栏

7月5日，发布了2022年半年报。这是经历管理层大换血与新股东加入后，辽宁振兴银行的第一份半年成绩单，具有诸多看点。

消金注意到，2022年上半年，辽宁振兴银行聚焦小微贷业务，尤其发力自营贷款业务。截至6月末，自营贷款余额较去年同期增长40.70亿元，增速高达4460%。

根据报告，2022年上半年，辽宁振兴银行实现营业收入4.24亿元，同比增长7.47%，净利润4123.32万元，同比增长176.52%。

这一业绩表现，在近几年银行自救与转型浪潮中颇为亮眼，给严监管下的中小银行，带来了转型启发。可以说，在辽宁振兴银行身上看到，银行业在服务政策目标与改善经营业绩方面并不冲突。

2021年全年，辽宁振兴银行净利润0.46亿元，实现了扭亏。2022年上半年，净利润已经接近了2021年全年水平。这表明，辽宁振兴银行的盈利能力有了明显的增强。

虽然资产总额还在减少，但是资本充足率和拨备覆盖率等核心监管指标都有改善，尤其是资产质量改善明显。财报显示，截至2022年6月底，该行不良贷款率1.35%，同比下降了1.28个。拨备覆盖率达155.64%，同比增加10.76个百分点，资本充足率12.87%，同比增加0.48个百分点。资产总额为256.48亿元，同比减少了1.93%。

辽宁振兴银行营业指标的改善还要归功于其业务转型。2022年上半年，辽宁振兴银行开始聚焦普惠小微业务和自营业务。

截至2022年6月末，辽宁振兴银行普惠型小微企业贷贷款余额，较年初增长27.38亿元，增速为47.73%。

自营业务方面，截至6月末，自营贷款余额较去年同期增长40.70亿元，增速达4460%。

“兴一贷”是辽宁振兴银行的拳头自营产品，据消金界了解，“兴一贷”下有消费贷和经营贷，两者都是信用贷，此外还有兴一贷公积金贷。截至6月底，该产品贷款余额40.87亿元。

自营业务的高增速直接带动了辽宁振兴银行的盈利，今后自营业务将成为其主要的发展方向之一。

2021年第四季度，发布公告称投资3.15亿元，间接持有12.6%的辽宁振兴银行的股权。彼时小赢曾表示，会探索与振兴银行的合作机会，以更好的服务中小企业。目前两者的合作程度还未知，但长远看，平台经济与传统金融合作，将会带来积极的社会与经济成果，在扭转业绩表现与实现政策目标方面，有着较大的潜力。

2022年上半年，辽宁振兴银行的业务重点，同样是小微企业贷，而且更倾向于自营的贷款业务。

据消金界的了解，辽宁振兴银行针对小微企业和小微企业主产品，包括“兴一贷”、“税e贷”、“发票贷”、“烟草贷”等，而进件的范围正在不断扩展。而这些业务都离不开技术和渠道的加持。

根据辽宁振兴银行披露的数据，截至2022年5月末，其各项贷款的余额为192.62亿元，其中小微普惠类贷款占比达44.43%。如此高的占比表明，发力小微企业贷的效果还是非常明显的。

今年以来，“保信贷增长”被监管与银行列为首要任务。金融服务小微企业既是政策目标，又是保信贷增长的重要工作。银保监会在今年4月发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，明确银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。辽宁振兴银行将自营小微信贷作为重要抓手，实现了机构业绩好转，是政策与业务双赢的典型。

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