以点破面，技术破局，看中原消费金融如何精准服务劳动者？
商业资讯 零壹财经 零壹财经 2022-04-28 阅读：775
在这个一年一度的节日里，社会一如既往地赞美和歌颂着辛勤的劳动者。不同的是，以互联网、数字经济为主要方式的新经济，催生了一批新就业形态下的劳动者，他们也是希望通过劳动融入城镇生活的“新市民”。
今年年初，中央网信办、国家发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局联合召开促进互联网企业健康持续发展工作座谈会，提出要更加注重营造公平普惠的发展环境，降低平台经济参与者经营成本，加强新就业形态劳动者权益保障，让数字经济发展惠及更多人民群众。
3月，银保监会、央行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，加强产品和服务创新，促进银行保险机构不断提高金融服务新市民水平。
新就业形态下的劳动者，以及以这些劳动者为典型代表的“新市民”正逐渐成为经济发展和社会运转不可或缺的力量，如何满足他们的金融需求，帮助他们融入城镇生活，成为金融机构，尤其是消金公司的重要思考内容。
打通堵点，贴心服务3亿新市民
新就业形态下的劳动者遍布生活的各个角落，包括快递员、外卖员、网约车司机等等，他们在择业过程中自主性较强，随机性较大，很多属于临时用工或随机用工。
他们也是“新市民”的典型代表，即因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的“新市民”群体。
根据相关调查，这样的群体有近三亿人，他们面临着租房买房、子女上学、父母养老等现实情形，有着非常强的信贷需求，但因为工作不固定、难以出具收入证明等原因，属于“征信白户”，在银行申请贷款比较困难。
消费金融公司往往是他们更为合适的选择。以中原消费金融为例，其服务的客户36.9%为80后，48.7%为90后，且在一线及新一线城市居住、生活的居多，消费金融公司的业务覆盖人群与“新市民”群体高度重合。
而且，对于解决“新市民”的贷款难题，中原消费金融已经做了大量工作，面对混乱冗杂的庞大数据，公司凭借较早布局的人工智能等技术，在业内率先形成了“解题”优势。
2019年，中原消费金融创新性地研发了视觉风控、知识图谱技术，建起10亿量级节点的知识图谱，具有毫秒级响应能力，极大提高了技术水平和风控效率。同时，公司通过延伸服务触角，创新业务模式，多维度数据挖掘、服务传统金融机构难以覆盖的“新市民”群体。
但就如“新市民”在融入城镇生活中会遇到了困难一样，他们在适应金融服务时也遇到了一些问题。一方面是更为激进的超前消费、借贷消费理念。另一方面是成为被不法分子盯上的诈骗对象。
为此，中原消费金融有针对性地设计了相应服务。如，倡导理性借贷，首次推出首借“7天无理由还款”权益，“7天无理由还款”措施作为一个缓冲阀、安全带，既鼓励用户放心消费，也避免用户非理性消费，维护消费者的合法权益。
又如，多方协同，多渠道普及金融知识，通过警企联手、警民联手，采用文艺汇演云直播、“新市民”主题党日活动、“新市民”直播活动等多种形式，提升“新市民”群体的金融素养和风险防范意识。
中原消费金融表示，未来将继续积极落实国家政策，拓展“新市民”金融服务，优化“新市民”服务体验，利用自身金融科技优势，不断延伸服务触角，为构建和谐、安全的金融消费环境贡献力量。
找准需求点，为万企保驾护航
与个体相比，企业扮演着更为重要和复杂的角色，是劳动者就业和劳动实践的承载体。企业经营不善或是难以生存，谈何雇佣劳动者以及保障劳动者权益。
尤其是疫情当下，零售、文化、旅游、住宿、餐饮等行业大受影响，不少相关企业面临着严重的生存危机。据媒体调查，企业面临的难题主要是停工停产、市场需求萎缩和融资难。
战疫暖企，多地陆续发布了相关支持政策，如加强融资担保支持、实施困难企业贴息政策、加大普惠金融支持力度等等。
但落到实处还要靠各级金融机构，以消费金融公司为例，要做到真正为企业纾困解难，还要从了解“了解你的客户”这一所有金融服务的前提出发，找准企业需求点。
作为“金融豫军”的重要一员，中原消费金融响应省委省政府“万人助万企”、河南银保监局“行长进万企”的活动号召，开展“高管进万企”实地走访调研活动。
问需于企、问计于企，深入企业走访调查，全面了解需求，并成立专项服务小组，通过专业金融服务解决企业需求，推动政策落地、强化要素保障。
以解家河南菜总店为例，4月1日，中原消费金融党总支委员、副总经理邵航前往解家河南菜总店，双方开展座谈会，围绕疫情当下餐饮企业面对的困境，共同探讨如何通过专业金融服务解决企业实际需求。
同时了解到，解家河南菜是河南菜连锁领先品牌，在郑州拥有21家门店，也是门店数量最多的河南菜品牌，提档升级也是其发展重要方向。
作为目前河南唯一一家持牌消费金融公司，中原消费金融决定发挥双方河南本地的优势，加强各方面合作。如，中原消费金融创设更有特色、更有针对性的金融产品，通过品牌联动、消费帮扶、媒体运营等手段服务于解家河南菜的发展。
此外，基于解家河南菜的后厨、服务员等员工均属于“新市民”群体，双方还计划后续联合开展多渠道普及金融知识，共同提升“新市民”群体的金融素养和风险防范意识。
解决难点，全面助力乡村振兴
除了城市及“新市民”，还有一片更为广阔的区域，一类更为庞大的群体，正在积极融入快速变迁的经济与社会中，并对金融服务提出更多需求和更高要求。
那就是农民群体及农村区域。2021年全国第七次人口普查结果显示，我国乡村居住人口为50979万人，占全国人口总数的36.11%，但农村地区金融发展难题由来已久。
一是机构网点少。很多金融机构在乡镇只设置一个网点，往往一个乡镇只有一家金融机构，辐射半径长达25公里。二是用户缺乏金融知识，很多父老乡亲并不了解金融业务和征信，此前不少地区出现过“几户联保”，导致风险集中度较高。三是金融业务很难触达到最末端。从风险定价上来讲，看天吃饭的“三农”业务具有一定的风险。
金融机构作为乡村振兴的重要支撑又不可或缺，于是，聚焦普惠金融的消费金融公司纷纷加入服务乡村振兴的阵容。
盲目进入并不可行，在中原消费金融看来，每一个要助力乡村振兴的金融机构来讲都必须要优先考虑农村金融自身存在的特点，并结合特点入手，才能开展行之有效的金融业务。
首先是线上运营模式。通过纯线上运营精准触达县域、城乡居民，足不出户即可享受消费金融信贷产品，打通金融服务的“最后一公里”。同时，通过大数据，云计算、金融科技等技术将用户进行有效分类，实施精细化运作。
其次是把金融产品和金融知识都送下乡。不仅是推出适合乡村用户使用的合规金融产品，还在他们借贷初期，就积极传播金融知识与正确消费理念，做到金融产品与金融知识“双下乡”。
除了治标，中原消费金融更希望能做到治本，并将目光放在了未成年人身上，培养孩子的金融风险意识，能让他们在成年及工作后面对投资、理财、借贷等更理性、更专业。
2020年6月以来，中原消费金融公司在南阳市内乡县、商丘市柘城县、许昌市襄城县等多地的30多所乡村小学架起了“梦想的书架”，携手各地政府机构、公益基金和爱心人士捐赠图书近10万册，“梦想的书架”每走一站，都会为在校师生进行防诈骗的金融知识宣讲。
此外，中原消费金融还充分发挥数字科技优势，通过技术手段对试点种植等进行数量监测、数据统计等数智化改造，支持乡村产业发展。在河南省滑县高坪镇大子厢后街村，中原消费金融技术团队为其温室大棚项目进行数字化升级，实现大棚内温度湿度实时监控、预警、提醒，提高了蔬菜成活率，节省了人力成本，解决了种植难点问题。
不难发现，从服务“新市民”群体，到为企业纾困解危，再到全面助力乡村振兴，中原消费金融始终坚持以人为本，践行普惠金融，为劳动者“用平凡劳动创造美好生活”的朴素理想保驾护航，同时，也以实际行动，落实国家政策，为实体经济高质量发展贡献力。而这也是监管和市场，对全体持牌消费金融机构的期待所在。
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