【专栏】360数科、乐信、信也、维信金科,2021年报透露了什么?
零点财经专栏 · 零壹财经 2022-03-29 12:55:02 阅读:3828
作者:晨曦 来源:零点财经
国内的金融科技企业们步调越来越稳。
近日,360数科、乐信、信也等金融科技企业相继发布2021年全年财报。盘点财报内容可发现,过去一年,金融科技企业们存在不少共同点,如持续实现盈利、重视服务小微、毫不吝啬科技技术投入。
除此之外,更为一致的是,在对2022年的描述中,金融科技企业们不约而同的提到要为规模达到3亿人的“新市民”提供金融服务。
助力小微,服务新市民,积极拥抱政策,通过数字技术不断优化服务,提供高效的金融服务,上市金融科技企业们正在主动肩负更多的社会责任。
01 营收增长,利润创新高
与过往相同,2021年,金融科技平台们依旧实现盈利。目前,已发布财报的金融科技平台有陆金所、360数科、信也、乐信、维信金科。
从全年营收来看,陆金所营业收入最高,为618.35亿元;其次为360数科,营业收入为166.36亿元;乐信营收为114亿元;信也与维信金科的营收分别为94.7亿元、34.58亿元。
从营收增幅来看,营业收入仅为34.58亿元的维信金科同比增幅最多,为34.40%,其次信也与360数科营收同比增长均高达20%;陆金所营收同比增长为18.80%,相比之下,乐信营收增速同比增长仅2.15%。
在利润层面,陆金所净利润为167.09亿元,堪称利润之王;其次是360数科,净利润57.65亿元。
相比之下,近两年营收增速相对较慢的乐信,其净利润却快速增长,2021年获得净利润30亿元,同比增长195.60%,为五家平台中净利润同比增长最多的企业,对此业绩,乐信表示,这是公司成立以来最好利润表现。
值得一提的是,一向较为低调的维信金科,也在2021年扭亏为盈,实现净利润11.79亿元,同比增长-235.67%(同比上期为负)。
从贷款规模来看,除陆金所之外,2021年,360数科促成贷款3571.03亿元,乐信全年促成贷款2138亿元,信也促成贷款1374亿元,维信金科全年促成贷款仅407.12亿元。
业务能力增强,营收与利润同步增长,在借贷利率收紧的大环境下,金融科技企业们如何取得如此亮眼的业绩?
零壹研究院院长于百程分析了两方面原因,一是平台贷款服务规模的增长,二是平台精细化运营,降本增效的结果。
实际上,在疫情等因素影响下,信贷服务的需求是不断增长的,只是风险控制等业务难度在增加。基于市场变化,金融科技头部企业们在业务上做出了长期的调整。
这其中,较为明显的变化是企业们对于服务模式的调整,比如向不承担信用风险的轻资本模式转型,同时基于小微金融的需求,不断增加向小微商户金融服务的业务比例,总体来看,其用户与合作资源的选择是更多的。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为,上市金融科技公司去年整体业绩向好,主要有三方面原因。
一,从宏观环境来看,宏观经济的回暖叠加各类消费、融资需求的释放,为金融科技公司业务增长提供了良好机遇;二,从行业政策来看,金融科技相关的政策逐步趋于稳定,机构已经适应当下的监管环境并拥有较为成熟的应对方式,三,从业务模式来看,科技驱动的业务前景光明,与此同时,一些金融科技不断拓展融资渠道,加大外部合作,为金融科技公司的降本增效提供了良好契机。
02 信贷服务,不止小微
今年,总理在记者会上曾说:“如果没有小微企业和个体工商户打通微细血管,那大中企业甚至国企央企都动不起来。”
目前我国市场主体已经达到1.5亿户,主要是民营市场主体,其中个体工商户达到1亿户,这些个体工商户,一头连接着众人的生计,一头连接着大众的消费。基于小微企业的重要性,近年来,小微金融被格外重视,今年两会,更是被多次“点名”。
事实上,在政策与市场需求的双重驱动下,近年来,行业里的一些头部巨头已经为小微企业提供了便利的金融服务,助力小微企业的发展。
以360数科为例,2021年,该平台聚焦于小微群体的普惠金融服务需求,依托线上线下融合的业务模式,积极运用科技手段,帮助金融机构为3650万个人用户和小微企业提供授信服务,同比增长24.6%;为2330万个人用户和小微企业提供借款便利,同比增长24.6%。
相比之下,乐信去年全面向小微经营的信用借款业务达到153亿元;信也科技全年服务小微用户82.6万人,促成借款金额270亿元,占全年促成交易总额的19.7%。
陆金所对于小微企业的助力也可圈可点,有数据显示,截至去年9月,陆金所控股旗下平安普惠管理贷款余额同比增长20.4%,达人民币6451亿元;累计借款人数近1620万人,同比增长15.6%;其中高达80.5%的新增贷款流向小微企业。
不仅如此,陆金所控股信贷业务还在2021年推出了专项小微企业金融扶助计划,项目启动三个多月后,就累积帮扶了6万多名小微企业主。
过去几年,在监管与政策的倾斜之下,小微企业是重点帮扶对象,但在2022年,一个新的群体开始与其“争宠”,那就是“新市民”。
今年银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》,《通知》指出,要针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,这个群体谁来服务?
金融科技企业们义不容辞的承担起了该项责任。
针对“新市民”在消费、就业和金融服务方面的需求,乐信称将推出服务“新市民”的分期电商APP,针对性地解决“新市民”群体日常消费和信贷服务痛点,并通过金融数科业务,帮助金融机构定制针对“新市民”各个细分人群的金融产品,满足他们在创业、消费、教育培训等方面的金融需求,扩大产品普惠面。
360数科根据新市民的金融服务需求差异,制定不同场景、不同人群下的个性化产品和服务,帮助新市民拓宽融资渠道。如针对新市民在创新创业、个体工商发展领域的需求,集中推出商超贷、供货贷、物流贷等多款专项产品。
陆金所旗下平安普惠则从理论方面着手,基于连续5年开展金融消保“守护者行动”,助力赋能”新市民”金融素养,让其“增强内功”,提升风险主动防御技能。
03 夯实技术,搭建护城河
有征信的白领,无征信的新市民,客户群体的变化,决定了金融科技企业们的风控技术需要不断的优化与迭代。
在激烈的行业竞争下,谁能获得更多优质的客户,谁能有效降低风险,谁就是赢家,金融科技企业们早已意识到这一点,只有提高技术实力,才能高筑护城河。
对于技术的投入,企业们从不吝啬,在技术上研发上,更是推陈出新,面面俱到。
2021年,信也科技研发领域的投入高达4.349亿元,同增17.5%;维信金科持续投入科技研发费用达0.81亿元,相比2020年稳步增长2.4 %;
具体到技术层面,以360数科为例,2021年,该企业开发了基于 AI 模型的多模态情绪识别系统,通过分析用户与客服团队对话中的语气、声调、措辞等要素,实时探知用户的情绪变化,指导客服团队做出更具个性化的回应。
乐信则在去年四季度与主流数据厂商开展基于联邦学习的联合建模,为模型提升了15%-20%增益,在反欺诈高风险拦截、精准营销等场景效果显著。
可以看到,近年来,政策倾斜之下,乡村振兴、小微企业、新市民等概念被不断强化,在这样的背景下,金融科技企业们的服务边界被不断拓宽,但也极具挑战,金融科技企业们却从未因难而退,而是一直行走在路上,不断前行,为普惠金融竭尽全力。
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