如何实现“新市民”普惠金融？马上消费给出了它的答案
商业资讯 零壹财经 零壹财经 2022-03-07 阅读：1244
近日，银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》指出，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接，结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
对此，业内人士指出，随着我国城镇化进程的持续快速推进，城市中亟需落地生根的“新市民”愈来愈多。为让“新市民”落地生根，金融机构发挥了重要的作用。然而介于征信问题、成本问题等，金融机构面临的挑战亦不容忽视。而在这一背景下，一直以来都在近距离触达新市民的消费金融行业或将迎来更大的发展空间。
现实与需求
消费金融可以近距离触达“新市民”
从《通知》来看，所谓“新市民”主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。
如何为这三亿人提供更好地金融服务？对于传统金融机构来说，存在一定的挑战。
“比如，‘新市民’在城镇居住时间较短，个人信用信息缺乏且缺少有效抵押物，传统金融机构出于成本收益的考虑很难有效覆盖这类群体的金融需求。”马上消费研究院指出。
此外，在为“新市民”提供金融服务的过程中，传统金融机构面临的主要问题还包括难以有效识别这类群体的信用等级；个人金融需求额度较小且较分散，从而造成在服务这类群体时，很难获得较高收益；在做下沉市场时比较缺乏对于“新市民”的用户画像和分析能力，难以高效精准做好风险防控。
然而，无论是从场景需求来看，还是从服务特征来看，却都是持牌消费金融公司所擅长并致力于深耕的方向。以马上消费为例，该公司一直以来便致力于帮助二三线城市、县域、乡村、社区等客群提供小额分散的金融服务，通过各方面资源和优势，让广大用户享受到平等的权利。
其中，针对征信白户现象，马上消费基于大数据、人工智能、云计算、区块链等数字化技术，在筑牢个人信息保护的前提下，已刻画出较为全面的用户“信用画像”，为超过650万征信白户创建信用记录，在风险控制和授信决策方面更加高效和精准。
事实上，消费金融一直都是近距离触达“新市民”的行业。去年11月发布的《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示，新一线城市、二线城市、三线城市的消费金融用户在50%以上，24岁至35岁之间的用户合计在70%左右。
“这在一定程度上说明消费金融业务的覆盖人群和‘新市民’是高度重合的，而这重合的背后也正体现了消费金融业务可以满足‘新市民’的金融需求。”马上消费研究院指出。
实践与探索
构建“新市民”消费场景下的普惠金融生态
正如相关业内专家所言，金融机构围绕“新市民”的工作与生活消费所产生的业务机会，有望成为消费金融蓝海市场。
只是，如何触达？怎么满足？作为持牌消费金融机构，又将如何在这蓝海中畅游？......从马上消费在实践中探索的“新市民”消费场景下的普惠金融生态之路中，或可探一二。
马上消费研究院指出，“金融机构基于数字化技术不仅能够降低获取客户的成本，精准把控风险，更为关键的是可以基于建立的消费金融生态体系拓展普惠金融服务领域，形成集‘新市民’工作与生活消费为一体的普惠金融生态体系，使金融‘活水’服务‘新市民’。”
凭借数字化能力，马上消费自主研发了智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等一系列系统，通过0物理网点和纯线上服务，大大增加了金融服务的通达性和可及性，基本实现城乡全覆盖，进一步提升了“新市民”的幸福感和获得感。
据了解，目前马上消费的业务已经覆盖全国31个省（自治区、直辖市），覆盖3C数码、旅游运动、生活服务等百万个消费场景。截至2021年12月末，累计服务县域、农村用户超过3362万人、2778万人。
马上消费的乡村振兴“5+1”行动已建立了一个集“数字普惠、知识帮扶、科技助力、消费帮扶以及金融知识普及”五大功能为一体的金融服务乡村振兴开放平台，进一步延伸金融和科技的深度、广度。
除此之外，马上消费在助农增收、城镇化发展方面也进行了创新探索。日前马上消费已为重庆渝北洛碛镇的一家土鸡养殖场改造成智慧养鸡场，通过技术优势大幅提升养殖户的工作效率、节约成本，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计帮助农户增收20%以上，进一步助力实现农村城镇化和农民市民化。
科技赋能，创新不止。在政策要求以及市场需求下，做好普惠金融服务已成为服务好“新市民”的关键之举。对于马上消费来说，方向已明晰，生态已布局，未来之路又将如何演绎，值得期待！
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