【专栏】12元买到的财富自由课 ，自由了谁的财富？
财星 · 零壹财经 2022-02-25 17:42:40 阅读：7394
作者：沈拙言 来源：财星
新年刚过，对未来生活踌躇满志的张三，在某短视频平台上看到了关于财商教育课程的广告。
广告的内容很劲爆——“建立正确的投资理财逻辑”、“十大步骤必定实现财务自由”、“通过财务报表读懂人生”等标语深深地震撼了张三的心灵，而且价格才12元，一杯奶茶的价格就能获得“轻松实现财务自由”的殿堂级体验？
张三没来得及犹豫，下了单。订单支付界面，商家名称是“微淼商学院”，商品详情则更充满诱惑——微软雅黑字体呈现的四个大字“财务自由”，彰显着张三似乎迈入了人生新的台阶。
奇怪的授课群、奇怪的执教老师、奇怪的同学们……一场包含了张三上课过程中的迷茫、疑虑、困惑等诸多情绪的情感大戏，就此开幕。
奇怪的授课群——来自老师嘈杂背景的语音条、禁止私下加好友
张三支付完订单后，页面跳转到了一个微信二维码，下方有文字描述，该二维码是授课老师的微信，作为学员的张三需要手动添加老师的微信。如无意外，老师将在24小时内通过好友请求，并将张三拉入授课群。
经历了漫长的等待，张三收到老师通过好友请求的提示时，已经是第二天。张三略一思索，发现好友请求的通过时间刚好卡在了23小时左右。“系统提示诚不我欺”，张三觉得这个上课流程有点意思，守时意识非常浓厚。
紧接着，老师就发来了五条语音条，大意是对这么久才通过张三的好友请求表示抱歉，学员太多导致老师的微信开始卡顿，足足一天时间才消化完。之后便讲了一些上课需要注意的东西。张三注意到，老师发送语音条的背景是一个非常嘈杂的环境，隐约可以听到很多人讲话的声音。
这位老师说，因为视频直播、音频授课方式不利于当时没有时间上课同学的复习，故而授课采用微信群图文混合的方式进行。如果是视频的话，12天的时间12个视频就结束了，观看视频的过程中学员没有充分的互动，不能真正有效地学习知识，小白训练营没有存在的意义
授课方式外，老师还强调了社群纪律：因为此前有过学员私下加群友骗取钱财的先例在，故而所有学员禁止私下加好友，一经发现直接开除。
张三心中有些疑惑，都是学员，而且在介绍授课方式的时候提到了互动，学员之间三五结伴一起预习课程、复习重点，提高学习效率岂不美哉？老师的回答是这样的：“大家是来学习的，不是来交朋友的，老师全天在线，每个学员的问题都会回复，相信老师比求助同学的效率不更高？”
也就是说，所谓的互动只能存在于老师和学员之间的纵向联系，完全杜绝学员与学员之间的横向联系。
简单沟通后，老师邀请张三加入了本次微信授课群。群员人数约为300。进群之后课程并未立刻开始，老师表示有同学并未到齐，到齐之后会按时开课。老师还手把手教学员如何关闭微信设置中的好友请求。
张三注意到了群公告，公告中除了嘱咐学员遵守群规外，需要在规定时间内听取理财童话书籍《小狗钱钱》。公告还公布了本次上课的一些固定环节：每天早上老师会分享一篇理财文章；中午老师会讲防骗指南；晚上会讲关于理财的一些观念和方法。
正式开课的第一天早上，授课老师找出一篇关于理财的文章分享给学员，该文章干货缺失，基本以强调理财重要性的“鸡汤”为主。授课老师先带头，写出了自己的感悟，然后同学们纷纷跟帖，发表了自己的读后感。
细心的张三发现，对于读后感比较积极的同学，在之后的每一个互动流程都很积极，虽然并未达到任何活动都参加的程度，但出镜率颇高。一些同学的读后感非常接地气：我最大的感悟就是穷人与富人最大的区别就是缺乏富人思维。张三看到这种感悟仿佛回到了20年前的地摊畅销书中，更令人震惊的是居然还有很多同学对此类的读后感表示赞许，大拇指的表情着实刷屏了很久。
防骗课程则是授课老师推送的相关案例，主要集中在金融诈骗、电信诈骗等领域，老师会充分说明这些骗术的危害。
每日晚课是一天中的重头戏，小白训练营共有10次大课，下午5点老师会将今日的晚课内容发到群里，让同学们预习，之后再在晚上8：30——9：30的时间段内为晚课的正常时间，老师会正式讲课。
第一天的课程主要分为3点：①小白训练营上课流程是什么？我该如何学习？②这12天会教哪些内容？你会get到什么理财方法？③小狗钱钱（一则理财书籍）是如何指引吉娅成功致富的。
第一天的作业有所不同，是一个小问卷。问卷上需要学员填写诸如姓名、所在城市、工作类型、工资收入、非工资收入、负债情况、固定资产情况等财产信息。
之后的作业一般以选择题为主，老师发布作业链接，由同学们填写，然后将作业提交到链接中，链接中会显示交作业人数与未提交作业的学员名称，连续三次未提交作业的学员，老师会私聊催促，对于催促无动于衷的学员，老师将采取“踢出群聊”的强制措施。
张三依据规定完成了作业，老师当场宣布，按照要求提交作业的同学会得到“奖励”，本次奖励为某证券公司的开户资格，在手续费率方面，老师给出的客户资格优势并不足。
张三虽是理财小白，但对于证券公司的开户还是稍有了解，普通用户均可以正常申请开户，只是一些低手续费的账户相对较难获取，这个难也建立在没有任何券商知识的基础下，稍加了解，总能找到一些低费率的开户链接。张三暗忖，将这样的开户资格视为奖励，确实有些说不过去。
第一天的课程到此结束。有同学当场提问：老师会不会让我们购买理财产品？老师回答非常明确：“不会，我们只教授理财知识和理财技能，也就是理论知识和实操，让同学们学到如何科学理财，赚到非工资收入，实现财产增值。”
当夜，得益于当晚“气氛热烈”，老师兴致大发，做起了“自我介绍”：各位学员都是各行各业的精英，我也是理财方面的专家，目前已经实现了财务自由。这12天中我不会推荐任何理财产品，只传授技能。尽管我们的课程是针对小白，如果你是理财大神，在这个课程中我也会给你颠覆性的思维。同时希望大家都能够坚持下来，如果你连12天都坚持不下来，凭什么你能成为有钱人？同时大家也不要小瞧这12块，它可能给会给你带来百倍、千百乃至无法估量的收益，可能一次晚课的知识就能让一个人打开财富的大门，可能一次午间防骗就能挽救一个家庭。
奇怪的授课体系与危险的授课理念
在老师的发言中，张三偶尔也能发现一些比较有趣的东西，比如会承认每天的早读课“理财软文”。
老师也会在各种时间段传达一些理财观念：“其实越是月光、越是负债就应该尽早开始理财，月光和负债本质是一种错误的金钱观带来的财务病，学习理财正是治疗这种财务病的药方。你可以瞧不上有钱人，但不要小瞧了每一个会理财的人，因为这样的人迟早会成为富人。”
理念灌输之后也会提供一些“行动方案”：沉下心来，认真学习理财，拒绝一夜暴富和各种投资行为。在张三看来，老师的“行动方案”似乎归类到“观念”里也不是不可以。
老师也会传授一些玄之又玄的理论，比如太极图中的财富自由智慧。
第二天的理财课程是“生钱资产”，老师首先把资产分为三类——生钱资产、耗钱资产和其它资产。利息、股息、版税、分红等可以带来持续性收入的是省钱资产，也是带来“睡后收入”的重要保证。生钱资产会带来净现金流和价格上涨的双重收益。
学员们对这堂课程也提出了“极高评价”：过去没听课前只知道为了生活挣钱，希望可以钱生钱，但没有思考怎么才能掌握。听了老师的讲解后对自己的以后有了规划，希望自己不做金钱的奴隶而做金钱的主人。
老师也一直在强调“思维”的重要性，提出“要想财富增加必须思维先行，穷人思维不改变，时间流逝后，一切还会回到原点。”
第三天的课程是股票，老师提出：如果以投机的方式对待股市，那么股市就是一个大赌场，风险极大。如果以投资的心态关注股票背后公司的好坏，那么财富就会伴随着好的公司而成长，是低风险的，是可以持续获利赚钱的。
张三听完直呼：听君一席话，白读十年书
在股票课程上，老师曾说：如果你没有在股市中赚到稳定的、跑赢通胀率的收益，那么一定要思考是不是自己的底层逻辑认识出了问题，紧接着，讲了“复利”的概念。
似乎提到了股市，老师就一定要将巴菲特作为重点讲解。在他的讲解中，巴菲特从114美元起步，到87岁就有919亿美元了，复利的威力恐怖如斯，怪不得被爱因斯坦称为“第八大奇迹”。
张三从各个渠道相互印证，一直也没找到爱因斯坦曾经说过这句话的铁证。
关于收益与风险，老师提出了一个张三看来十分危险的理论：很多人都说高风险必定高收益，低风险必定低收益，这样的想法是不对的，关键在于自己能不能看懂，懂了就是低风险，不懂就是高风险。
张三觉得自己生活了三十年的人生观、价值观、世界观受到了严重地冲击。
老师一直宣扬股市是全世界创造财富价值最多的市场，股票的背后是企业，几乎所有的富人都在投资企业，穷人攥着现金只知道存在银行、购买理财保险，怎么可能变富？再次牢记十个字——不懂别乱投，懂了放心投。
在讲解股票的过程中老师也会以某只股票为例，分析其优质与否。该股票背后的公司与老师的公司有无商业合作，张三只是怀疑，没有确切的证据。
老师还提到了REITs(Real Estate Investment Trusts，房地产投资信托基金)，向学员表示购买REITs可以做第一批吃螃蟹的人，因为“一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。”
在课程进行的中后期，老师经常提到的一句话就是“小白营的时间有限，大家先掌握思路。至于工具，每一种工具都是创造财富的密码，但密码怎么用是复杂得多的学问，如果实在感兴趣，可以购买24周的进阶课程 。”
课程的逐渐深入，日常跟着老师互动的同学越来越少，张三发现，自从老师开始提及“购买进阶课程”之后，好像就进入了小白训练营的转折点。一方面，有所警觉的同学一听说老师将更多的重心发展到进阶课程的推荐上，便自行离去；另一方面，已经购买了进阶课程的同学也不需要在小白训练营带着了，而是进入了进阶课程的群聊中。剩下很小的一部分，如张三这种，一般还是在观望。
老师也会偶尔发布一些已毕业学员“真假难辨”的感谢信。
在老师的讲解中，张三了解到，小白营存在的意义就是了解理财底层的逻辑，掌握富人思维，接下来的众多方向都有对应的进阶课程，比如系统、完整的学习财报大约需要10周的时间。
至于小白营上完之后的进阶课程，老师也提出，上完小白营的学员，在购买进阶课程后有一定的优惠。
到底自由了谁的财富？
张三没有购买进阶课程的原因，很大一点在于他听到了一些议论——所谓的授课老师，很大一部分是购买了进阶课程的学员，进阶课程上完之后经过一周时间的培训，培训内容包含了讲课的话术、进阶课程的营销手段等，然后便可以上岗带班，学员购买进阶课程后，带班老师则获得一定的抽成。
带班老师先从助教开始，维护通过广告报名的学员，将学员拉入授课群聊，每日监督学员打卡，按照标准话术发布至社群内、分配作业等，如果遇到学员提出的一些“不会回复”的问题，则咨询其它更具有经验的“老师”。
在这样“留校任教”的体系下，财商教育机构大大缩减了人员成本，而这一成本往往是教育机构的重头戏。
另一方面，每一位新学员进入小白训练营的费用是12元，这一费用可叠加优惠券，通常可以将费用压缩在10元以内。财商教育机构主要获客成本来自于广告投放的营销费用，将广告铺开，让越来越多的学员自费进入小白训练营，然后购买进阶课程，创造更多利润。
张三觉得此举，深谙“免费的才是最贵的”之理。因为购买进阶课程需要大量的费用，如果学员一时间拿不出那么钱，老师会指导学员贷款购买。
学员购买进阶课程时需要签订合同，合同的第 7 条写着：甲方承诺：1.学员学完 24 周全套课程且获得甲方颁发的毕业证 2 日内，如认为课程价值低于价格，可全额退费；2.如若学习过程中，未达到学习效果，可在新班级重复学习。
学员购买进阶课程时需要签订合同，合同的第 7 条写着：甲方承诺：1.学员学完 24 周全套课程且获得甲方颁发的毕业证 2 日内，如认为课程价值低于价格，可全额退费；2.如若学习过程中，未达到学习效果，可在新班级重复学习。
但综合“黑猫投诉”相关投诉帖，极少数学员能够获得退款。甚至有学员带头组织了“退费群”，结果组织者被微淼“策反”，将学费只退给了群主，而群主需要将“退费群”解散。
据微淼官网介绍，目前微淼在短视频平台粉丝总量超过420万，视频累计播放量5.5亿次，影响力不可谓不巨大。
据微淼官网介绍，目前微淼在短视频平台粉丝总量超过420万，视频累计播放量5.5亿次，影响力不可谓不巨大。
微博大V王海称，2021 年 12 月 14 日下午，北京工商部门出动多辆执法车突袭微淼商学院北京办公点，收缴了一本成交话术。
在王海的微博中，有多个粉丝投稿的案例，甚至有精神病人趁着家人没注意购买了微淼的理财课，精神病人所签订的课程购买合同，属于无民事行为能力人所签订的合同，应属无效。
微淼的官网上可以看到一些重要荣誉，如获得央视网教育盛典“2020年度公信力品牌”荣誉、与人民日报数字传媒旗下人民阅读达成战略合作、成为新华社民族品牌工程专项合作伙伴等。
另一面，在央视曝光的12元小白理财课骗局中，微淼也是高频关键词。2022年1月18日，央视财经《经济信息联播》栏目报道了一期“12元小白理财课骗局”的市场观察，节目期间不乏一些知名财富教育公司出镜，各级司法机关的微博也逐步转发。
据某自媒体报道，微淼的一位老师介绍，微淼的年营收超越了240亿元。仅以这个数字为假设，那么微淼的营收基本相当于农夫山泉上市前夕2019年全年总营收，更相当于茅台集团党委书记、董事长、茅台酒股份公司董事长丁雄军口中的，酱香系列酒“十四五”末才能达到的营收目标。
听到这个数字时，张三淡然一笑：“不过是一群想要暴富的人，养活了一群正在暴富的人罢了。”
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