海外创新案例 | Mambu:银行SaaS服务商,平台估值达55亿美元

阅读:21833 李珍
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银行SaaS服务商,连续五年实现三位数增长
微观经济学创始人亚当·斯密早在百年前就曾告诉世界:分工是提高劳动生产率的主要原因。这句话的通俗阐释,就是专业的事情交给专业的人去做。Mambu则是亚当·斯密口中为传统银行数字化转型提供技术外部助力的“专业的人”。
 
根据2020年德勤数字银行全球消费者调研,七成以上客户使用银行网点的频率每月不足1次,传统银行业务逐渐往线上化转变,但银行普遍面临着顶层设计不足,全行一盘棋的统筹规划缺失,配套制度、研究团队和数据支撑不足等诸多转型痛点。Mambu通过SaaS银行平台推动数字金融服务,专注于为传统银行搭建信息化所需要的所有网络基础设施及软件、硬件运作平台,并负责所有前期的实施、后期的维护等一系列服务,赋能传统银行降本增效。

 
银行SaaS服务商,连续五年实现三位数增长
 
Mambu成立于2011年,总部位于德国柏林,一开始只是从事小额信贷服务,主要的目标在新兴市场。随着业务的不断扩展,Mambu大部分业务增长来自于欧洲和亚洲,目标客群包括银行、中小商户和一些社会组织,在个人贷款、商业贷款、抵押贷款、贸易融资、数字钱包、活期账户等多个领域开展工作,目前已占领全球 250 亿美元的银行技术市场。
 
2015年,Mambu年业务增长率翻了三番,投资组合增长了四倍,吸引了不少投资者的关注。2016年1月,Mambu成功完成了由阿克顿资本领投的800万欧元B轮融资,公司版图开始向亚洲和美洲扩展。同年,Mambu还新开拓了30多家银行机构客户,并针对中小企业和P2P平台推出新的服务。
 
2021年1月,Mambu宣布获得由TCV提供的1.1亿欧元融资。本次融资完成后,Mambu累计融资额超过25亿美元,平台估值超过17亿欧元。Mambu开始重点关注巴西、日本和美国市场,并不断进行产品研发和市场推广。
 
2021年12月,Mambu宣布获得由EQT Growth领投的2.35亿欧元E轮融资,Mambu声称这是迄今为止银行软件服务商最大一笔融资。
 
截止至目前,Mambu共拥有800多名员工,客户群体遍布全球65个国家的200多个机构,平台估值约55亿美元,并连续五年实现了三位数增长。

表1:Mambu融资情况
 

数据来源:零壹智库

纯云原生技术,配置化引擎
 
Mambu 通过纯SaaS云原生技术帮助银行快速部署存贷款服业务,引擎中的支持系统包括帐户子分类帐、客户数据、报告、通知、审计日志等。主要具有如下特点:
 
完全可配置的数据——使用完全可配置的字段跟踪和存储所有客户、帐户和交易数据。
 
精细的运营报告——灵活的自定义视图、查找、过滤器和跨所有对象类型的所有数据排序。
 
简单的通知控件——自动化 SMS、电子邮件和 Webhook,随时了解情况并自动化收集工作流程。
 
完全可追溯的活动审计日志——从每个更改的字段到每个用户操作去跟踪系统中的所有活动。
 
赋能多家银行数字化运营,提升业务敏捷性
 
2018年12月,TymeBank在全国20家"Pick Pay"和"Boxer"商店上线后,在短短三个月内就发展了50000名客户。为了满足快速增长的客户数量,TymeBank将其85%的基础设施迁移到了Mambu的云原生银行平台中,使其通过在线商店就能推出储蓄、汇款、金融产品及先买后付服务,这一转变也使其运营成本减半,逐渐成长为全球增长最快的数字银行之一。
 
欧洲第一家受到正式监管的云银行平台OakNorth 也同样选择了 Mambu 的引擎作为其数字架构的核心。Mambu利用了亚马逊网络服务 (AWS) 提供的计算和存储基础设施将OakNorth的核心组合架构托管在公共云环境中,使得OakNorth 的系统更改速度从几周提升到几天,大大提升了OakNorth 用户的前端体验感。
 
2020 年末,Mambu 与马来西亚最大的金融产品和服务提供商Bank Islam合作,为其推出符合伊斯兰教法的平台版本——也是世界上第一个符合伊斯兰银行业原则的云原生 SaaS 平台。利用 AWS 的云服务,此平台将使 Bank Islam 实现可组合银行架构的强大功能和灵活性。
 
Mambu联合数字银行软件供应商Backbase为斯洛伐克最受欢迎的数字银行365.bank创建了一个允许其客户从任何银行向该国任何银行账户或虚拟钱包汇款的开放应用程序,以快速、灵活和可扩展地满足业务需求,使得365.bank 在中东欧金融机构中遥遥领先。
 
结语
 
传统银行数字化转型已是大势所趋,传统银行,尤其是中小银行想要及时完成“大象转身”,需要向专业的服务提供商借力。Mambu 这类SaaS银行服务商的出现,大大提升了银行数字化响应的自动化与标准化程度。
 
截止至目前,Mambu的客户不仅有数字银行OakNorth、365.bank、N26,还有BancoEstado、Bluestone这样的顶级银行,以及金融科技初创企业IRIS、Kreditech,电信公司Mynt等。Mambu正在多元化扩充业务板块,用数字化解决方案激荡多行业变革。

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