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【专栏】不再只赚技术辛苦钱？神州信息已有小微企业贷产品落地

消金界 · 零壹财经 2021-07-02 14:34:52 阅读：18078

关键词：信贷风控 小微企业贷 神州信息 税银互动 银农直连

与华为、龙芯、麒麟软件等基础软硬件厂商的合作，搅动着软件行业。似乎只要与鸿蒙系统、数字货币沾上边，就能成为鸿蒙概念股、数字货币概念股，相关上市软件公司的股价就会暴涨。不出意外，最终引来了监管的关注。而透过监管的问询，我们得以看到，相关软件公司与华为的业务合作，确认...

与、龙芯、麒麟软件等基础软硬件厂商的合作，搅动着软件行业。

似乎只要与鸿蒙系统、数字货币沾上边，就能成为鸿蒙概念股、数字货币概念股，相关上市软件公司的股价就会暴涨。不出意外，最终引来了监管的关注。

而透过监管的问询，我们得以看到，相关软件公司与华为的业务合作，确认的收入很少，占营收的比重就更小了，而大热的数字货币业务，很多甚至还没有产生营业收入。

国产替代已经提上日程，这确实给了行业很大的信心，也让市场产了很高的期望值，只是目前很多业务还停留在适配测试阶段。

另外，个别大银行的核心系统改造已经落地，以后将伴随着更多银行的核心系统的改造和下移，数字化行业本来就得金融者得天下，这让（000555.SZ）这样有金融行业业务的软件公司，进一步加码金融科技，甚至已经不满足于只卖卖软件，开始涉足信贷风控领域。

据消金界的了解，神州信息已经有小微企业贷产品落地。至少从中短期看，这或许才是影响相关上市软件公司业绩的重要因素。

01 联手进军金融业

从股价上看，神州信息并不是涨的最疯的，甚至已经回调了很多天，但最近的热点概念，神州信息其实可以算是都深度参与了。

神州信息与华为在金融科技、智慧农业、智能服务以及物联网领域开始进行合作，主要是在应用程序的落地及其运营维护上。

而在数字货币方面，神州信息已经研发出了数字钱包系统，开始承接民币的相关业务，目前已经在、、等十多家银行落地了数字钱包功能。但还只是帮助银行建立数字人民币的场景，并没有自己独立的场景业务。

另外值得关注的是，神州信息与腾讯金的合作。

两家合作推出了以“云平台+分布式数据库+微服务”为架构的“金融分布式核心”系统，具体来说，就是出技术底座（金融级专有云），与分布式数据库，神州信息出分布式微服务核心业务系统，这个系统将面向银行等金融机构的分布式核心系统的需求。

据消金界了解，神州信息目前拥有包括核心业务类解决方案、渠道管理类解决方案、数据类解决方案在内的银行IT产品线。

其中，分布式应用平台及分布式银行核心业务系统、企业级微服务平台、智能反欺诈、智能反洗钱、数据治理及管控平台、数据建模平台、智能头寸管理平台、金融视频营业厅、区块链技术平台等解决方案在业内比较先进。

2020年，神州信息的分布式应用平台、分布式核心业务系统中标签约了、、常熟银行、、、、广东农信、广州农商、摩根士丹利银行、等15家客户。

企业级微服务平台，中标签约了、唐山银行、、华兴银行等10余家银行。开放银行系统新增了广州农商、广东农信、北京银行等20余家客户。截至2020年底，已经累计帮助80多家银行构建了开放银行，覆盖国有大行、股份制、城商行及省级农信等各类商业银行。

看到这里，就可以明白为什么华为、腾讯等大厂要纷纷与神州信息这样的软件商合作了。

在金融领域，软件商积累了大量的金融机构客户，已经基本覆盖了所有类型的金融机构。无论是硬件商还是基础软件商，要想进入金融领域，与神州信息这样的在垂直领域已经有积累的软件商合作，也是一条捷径。

02 瞄准小微风口，进军场景金融

在这个意义上说，与大厂合作，未必就是软件商“攀了高枝”。

而且当市场的关注点还在谁与华为合作了，谁字货币项目时，软件商自己已经不甘心仅仅做单纯的软件商。

其实这也很好理解，守着金融领域这样一个富矿，时间一长，肯定不甘心只卖卖软件，做做运维，赚些辛苦钱。

以神州信息为例，近几年无论是营业收入还是净利润，增速都不算快，净利润个别年份甚至是负增长，整体毛利率近两年出现了下滑的趋势。

而作为一家软件公司，其销售费用一直高于研发投入。这表明，神州信息在营销商的成本是非常高的。但从2018年往后，研发费用开始超过销售费用，这与神州信息加码金融科技软件业务有关。与其他行业的业务相比，金融行业的业务更有新引力。

但从不同行业业务的营收占比来看，即便神州信息加码了金融科技业务，但直到2020年底，其金融行业业务营收也仅仅占总营收的不到40%。

除了金融科技业务，神州信息还有政企与运营商业务，据了解，神州信息承建了税务部门、农业农村部等相关机构核心系统、管理决策分析系统、单品大数据、土地确权等项目，在农业农村和税务现状、数据方面已经有二十多年的积累。

而从近几年的营收、净利润以及整体毛利率来看，神州信息需要找到新的业务突破口来提振业绩。所以我们看到，在加码金融科技业务之后，今年神州信息开始探索自己独立的场景金融业务。

神州信息以农业、税务行业为切入点，切入另外一个风口——小微企业贷。开发独立的产品线和业务体系。

根据公开数据，在金融领域，神州信息已经服务超过1000家客户，包括央行及1家开发性金融机构、2家政策性银行、6家国有商业银行、11家股份制商业银行、15家民营银行及直销银行，19家外资银行、100余家城市商业银行、200余家农商行及农信社、300余家村镇银行，同时覆盖证券交易所、保险公司、财务公司、证券公司等各类金融机构。

一边是在金融领域广泛的渠道资源，一边是在农业、税务部门二十几年的积累，在寻求业务和业绩突破的时候，将两者链接起来似乎也是水到渠成的事情。

据消金界的了解，目前神州信息已经推出了“银农直连”、“税银互动”等中小微企业贷产品。

2020年，神州信息为建设银行、、中国银行、邮政储蓄银行、地方农商/农信行等数十家银行搭建“银农直连”平台，签约覆盖 21 个省市，300 个区县。帮助中国银行搭建的“中银 E 农通”平台。2020年，神州信息银农业务签约总额为1.93亿，同比增长高达 837%。

税务方向上，基于对税务数据的深度挖掘，来进行获客与风控，神州信息建立了银税平台。2020年，神州信息的对接了8个省、直辖市，100多家银行及金融机构，帮助银行覆盖了小规模纳税人和一般纳税人客户群体。其中，帮助深圳分行上线了税 e 贷产品，涵盖数据解析、衍生指标加工、客户准入规则、风险初筛模型、授信额度策略和贷后监控服务等功能。

这些产品的推出，说明神州信息在信贷风控领域已经有了实质性的突破。站在银行等金融机构的角度，无论是监管政策的要求，还是业务扩张的需要，银行业向农村金融、小微企业贷进军的动力都很大。

结合前面我们提到的渠道优势，从盈利角度看，神州信息的这些信贷产品，也许会比热门概念所在的软件业务，贡献更多的利润。

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