网仲科技首席战略官王晓婷：大资管时代，不良资产处置成新蓝海

观点楚济慈零壹财经 2021-04-27 阅读：13481

关键词：不良资产处置 大资管 网仲科技 2021年零壹财经春季峰会

“未来希望能够为不良资产定价”。

2021年4月27日，零壹财经·零壹智库在上海召开“数字金融创新与风控——2021零壹财经·零壹智库春季峰会”，携手数字金融领域专家、商业银行与科技企业嘉宾，共同探讨数字金融的创新实践与风险防范等焦点话题，助推数字金融发展。峰会上，网仲科技首席战略官王晓婷发表题为“大资管时代的守门人”的主旨演讲。

图：网仲科技首席战略官王晓婷

王晓婷表示，从储蓄时代到今天的全民信贷时代，中国只用了不到十年的时间。在这十年里，相比美国，中国在各个方面，尤其是互联网金融方面实现了弯道超车。在美国，民众至今还在用现金或者信用卡；在中国，早已经实现了刷脸支付。

不过，中国虽然在征信领域实现了大的飞跃，但在大资管时代，却依然非常守旧。从数据上看，中国每年新增贷款达万亿级别，不良贷款达20万亿级别，但资管行业从业者不足20万人。大众对于资产管理常常会有一个误解，一想到资产管理，就联想到催收，提起催收，就会觉得这是一个很"Low"的行业。事实上，在美国，有一家上市公司，就是专门给银行做不良资产催收系统，整个公司用大概十个人的规模覆盖了全美接近80%以上的银行业务。反观中国，目前尚无一家上市的资管公司。

王晓婷认为，百年不遇的大变革时代，给我们带来了资产管理的蓝海，当前尚没有科技和大企业进行布局与创新。回首近两年，资管行业可以做的创新，一是机器人催收，二是不良资产预测等。其实，在资管行业，面对经济的高速增长，除了科技投入外，我们还可以把司法体系制度用于资管体系当中。

王晓婷进一步表示，疫情加速了中国的不良资产增速，各家传统银行、互联网机构也面临同样的问题。把司法制度放到互联网上来解决，用互联网开庭、互联网答辩，互联网线上面对面解决传统金融机构和仲裁机构、法院之间的连接，可以使不良资产的产业链提速、降本，同时达到更好的回款率。“让产线学会思考，智能化提质增效”，王晓婷表示。

从对个人征信的不良资产贷款来看，传统的模式是机器人催收、人工催收、上模型、诉讼、诉讼期，根据中国司法制度，时间基本为6个月，这对各家互联网机构以及传统银行来讲是巨大的时间浪费。时间在实体经济当中衡量财富，在虚拟经济当中测量风险。

如何缩短时间呢？王晓婷认为，要把风险管理手段前置。具体来说，就是把互联网仲裁嵌入到整个风控当中作为中间一环，即在授信时告诉客户，如果贷款发生逾期，面临就是30天之内做出裁决，届时公司可以到法院申请强制执行，在此之前可以直接“司法保全”，这也意味着客户的、财富通等等支付软件将不能使用。几个非常简单的操作，就可以把互联网仲裁嵌入到风险环节的前线。

数据显示，5千元以下的小额信贷逾期进入了互联网仲裁环节以后，接近4周之内的回款率达到40%到50%，这颠覆了传统的行业回款率数据。如果把这个数据放大，比如客户的平均借贷金额是2万到5万，在仲裁调节环节可以解决10%到15%，仲裁裁决出来之后，到执行的阶段，可以达到回款率20%左右。

王晓婷透露，在辅助模块、案件导入、仲裁等环节，网仲科技大约与10家银行合作，目前仍处于银行做存量的阶段，未来希望可以将仲裁环节嵌入银行做增量的阶段。此外，互联网仲裁在一定程度上可以把恶意骗贷的客户做进一步的筛选，在反欺诈方面会起到一定的作用。

最后，王晓婷表示，未来希望能够为不良资产定价。“在不良资产的蓝海里，我们都是掘金者。”