央行银保监行政处罚月报(2021年2月)：银行保险机构2月被罚没近6400万元，贵州银行以近400万问鼎银行罚单之最-零壹智库Pro

央行银保监行政处罚月报(2021年2月)：银行保险机构2月被罚没近6400万元，贵州银行以近400万问鼎银行罚单之最

在国有大行中，农行被罚170万，邮储银行被罚次数最多。

摘要

· 2021年2月，银保监系统共开出244张罚单，处罚对象185人次，合计罚没4570万。

· 从被罚机构类型看，银行和保险机构被银保监及央行合计处罚143次，罚没总额6393万元。

· 以395万的罚没总额问鼎被罚银行之最，同时也吃到银行机构最大单笔罚单。

· 为国有大行中被罚次数最多的银行，多达4次。

· 问鼎保险机构罚单数量及罚款总额之最，先后吃到了11张罚单，总共被罚226万元。

· 被罚没500多万，保险8家中心支公司同时被罚，涉及16人次。

据零壹智库统计，2021年2月（处罚公开日期，下同）银保监系统共开出244张罚单，处罚对象185人次，合计罚没4570万。其中，机构罚单124张，机构罚款总额超3900万元，同比下降10.3%。银行罚单57张，罚款总额约2403万元；保险机构罚单44张，罚款总额950万元。

图1：银保监会行政处罚情况（2021年2月）

数据来源：银保监会官网，零壹智库

罚款为银保监会监管使用最多的措施，其次为警告。在244张罚单中，针对个人和机构罚款的次数为 234次，警告使用次数为170次。

图2：银保监会行政处罚类型（2021年2月）

数据来源：银保监会官网，零壹智库

贵州银行被罚8次，罚款总额近400万

贵州银行以395万的罚没总额问鼎被罚银行之最，同时也吃到银行机构最大单笔罚单（120万元）。

2月5日，贵州银行被连开4张罚单，罚没款合计290万元。其中，贵州银行因“大额风险暴露管理整体缺位；股权管理混乱，未按规定进行股权质押；关联交易管理薄弱，向关系人（关联方）发放信用贷款”等多项违规事由，被罚120万元。

1月，贵州银行相关支行也接连被罚。13日，贵州银行六盘水支行被罚30万元，28日，贵州银行安顺分行及遵义支行分别被罚20万元和30万元。

国有大行中，农行被罚170万，邮储银行被罚次数最多

国有大行中，被银保监先后开出3张罚单，总罚款金额为170万。其中，农业银行乌鲁木齐兵团分行也吃到单笔120万元最高罚单，事由为“发放流动资金贷款解付到期银行承兑汇票，掩盖真实资产质量，严重违反审慎经营规则”。

邮储银行为国有大行中被罚次数最多的银行，多达4次，罚没总额90万元，在2月份公布数据中，其被罚次数排名第二。

表1：银保监会罚款金额前十（2021年2月）

数据来源：银保监会，零壹智库

中国人保问鼎罚单数量及罚款总额之最

银保监官网2月披露的数据显示，在2021年1月22日到2021年2月18日约一个月内，中国人保先后吃到了11张罚单，总共被罚226万元。

在11张罚单中，有4张被罚原因为“未按照规定使用经备案的保险费率”被罚总额110万元，3张因“编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料”被罚90万元，因“给予被保险人保险合同约定以外的利益”被罚29万元，其被罚事由大多涉及侵犯消费者权益。

平安财险以4张罚单、151万元的罚款总额位居被罚保险公司第二位，事由均与虚构费用，编制虚假材料有关。1月29日，平安财险韶关中心支公司因“以虚构保险中介业务的方式套取费用，给予投保人保险合同约定以外的利益，业务财务数据不真实”，被开出了单笔80万元的罚款，为保险公司单笔罚款金额之最。2月2日，平安财险梅州、鹤岗支公司分别被罚30万元、31万元。

2月24日，一名自称在嫩江支公司工作16年的员工发布的视频举报登上热搜。她举报称，中国人寿黑龙江嫩江支公司总经理存在保费造假，骗保套钱谋取私利等问题。此事仍在发酵之中。

银保监数据显示，2月中国人寿吃到4张罚单，119万的罚款。其中，中国人寿福州市台江区支公司因“编制虚假报表、给予保险合同以外的利益、妨碍检查”被罚87万元，对负责人也开出了16万元的罚款。

表2：银保监会对保险公司处罚情况（2021年2月）

数据来源：银保监会，零壹智库

2021年2月，央行公布罚单157笔，其中机构罚单88笔，罚款总额4219万元；个人罚单69笔，罚款总额约209万元，累计处罚107人次。从被罚机构类型看，银行和保险机构被银保监及央行合计处罚143次，罚没总额6393万元。

北京银行被罚没500多万，3家中小行违反消费者权益保护被罚

被开出的3张账单均与违反反洗钱管理规定有关，罚款总额175.7万元。

北京银行被央行营业管理部开出了451万的巨额罚单，并没收违法所得50.3万元，事由是“1、未能确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性；2、未按规定开展条码支付业务；3、违规开展银行卡收单业务；4、开立、撤销银行结算账户不规范；5、未按规定管理支付机构客户备付金”。

3家中小银行因违反消费者权益保护等规定受到处罚。其中，被罚397.3万元；云南施甸农商行被罚79.3万元；因“未按规定收集、使用消费者个人金融信息”等事由，被罚246万元。

表3：央行处罚金额超百万的银行（2021年2月）

数据来源：央行及派出机构，零壹智库

阳光寿险八家支公司被罚，为唯一被央行罚的保险机构

阳光寿险为2月份唯一一家被央行处罚的保险公司。2月8日，阳光人寿保险8家中心支公司同时被罚，涉及16人次。被罚事由均为“未按照规定履行客户身份识别义务”，其中阳光寿险唐山中支被罚金额最高，达110万元。

表4：央行对保险公司被处罚情况（2021年2月）

数据来源：央行及派出机构，零壹智库

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