聚合支付迎来牌照时代，《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》发布

支付任俊东零壹财经 2020-09-01 阅读：10940

关键词：聚合支付 收单外包市场 中国支付清算协会

强监管下，收单外包市场将从野蛮生长到有序发展。

摘要

8月27日，中国支付清算协会发布了《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》，《办法》于发布之日起施行。备案系统拟于9月份正式上线，届时外包服务机构可通过系统申请备案。

图1：收单外包服务机构备案管理办法（试行）》

数据来源：中国支付清算协会官网

随着收单外包强监管时代的到来，收单外包市场将从野蛮生长到有序发展。通过备案的优质外包服务商将受到更多收单机构青睐，违法违规外包服务机构则会被拉入黑名单，逐步退出收单服务市场。

来源｜零壹财经
作者｜任俊东

8月27日，中国支付清算协会（以下简称协会）发布了《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》（以下简称《办法》），《办法》于发布之日起施行。

《办法》涵盖了收单外包服务机构的定义、范围、申请备案的条件、备案工作流程和取消备案情形等内容。

一是明确了外包机构的定义。收单外包服务机构是指经市场监督管理机构或国家有权机关批准成立，接受收单机构委托，承办收单非核心业务并提供相应服务的机构。

二是设定了外包服务机构申请备案的基本条件，包括合法设立、不在外包服务机构黑名单内以及遵守监管和协会的管理要求等。

三是明确了外包服务机构备案工作流程，包括申请、审核和公示等主要环节。

四是明确了外包服务机构申请备案的时限要求。

五是规定了协会取消外包服务机构备案的情形。

《办法》的发布，为外包服务机构备案管理提供了制度保障，进一步完善了行业自律制度体系，丰富了自律管理的“工具箱”，对于打击治理涉赌、涉诈等违法违规行为，规范收单市场秩序，防范收单业务风险具有重要意义。

为配合《办法》的施行，协会组织会员单位开发建设了收单外包服务机构备案管理系统，着力提高备案管理工作的质量和效率。备案系统拟于9月份正式上线，届时外包服务机构可通过系统申请备案。

此外协会针对收单外包服务机构备案工作常见问题做了解答说明：

1. 外包机构备案申请应提供哪些证明材料？

答：根据《收单外包服务机构备案管理办法》的第十条规定，，外包机构须根据所填备案信息提供以下证明材料：

（一）营业执照（副本）或相应证明材料影印件；
（二）法定代表人/负责人身份证影印件；
（三）与合作收单机构签订的协议影印件（申请备案时尚未开展收单外包业务的机构应提供境内合作收单机构或清算机构推荐材料。
（四）申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构还应提供客户信息安全管理制度影印件，以及与系统安全、信息安全有关的检测报告或认证证书，包括但不限于等保二级（含）以上、ICP经营许可等，或其他经国家安全部门检测认证后出具的信息安全方面的证明材料；
（五）如申请备案机构已获得人民银行颁发的支付业务许可证，还应提供支付业务许可证的影印件。

此外，还应提供加盖外包机构公章的《委托函》，用于外包机构备案用户注册校验。

2. 外包机构如何获取收单机构或清算机构的推荐材料？

答：收单外包服务机构可根据市场合作情况或者业务发展意向，商请（拟）合作收单机构或清算机构出具收单外包服务机构备案《推荐函》。

3. 外包机构备案工作的自律规范、材料及模板在哪下载？

答：外包机构可登录协会官网（www.pcac.org.cn）进入“公告通知”栏目，打开《收单外包服务机构备案工作常见问题解答》，从附件中下载相关资料，提前做好备案材料和信息填报的准备工作。

4. 外包机构未通过备案有何影响？

答：根据《收单外包服务机构备案管理办法》第三条规定，协会会员单位将收单业务进行外包的，应选择在协会规定期限内完成备案的外包机构进行合作。对于未在协会规定期限内完成备案的外包机构，收单机构应在保证商户服务延续性前提下有序终止收单业务合作。

5. 外包机构备案通过后，协会将如何开展自律管理工作？

答：已备案的外包机构须自觉接受协会自律管理。协会将结合外包机构评级等级、风险状况等情况进行综合考虑，将资信状况良好的机构纳入会员管理体系。外包机构应配合人民银行及协会的现场和非现场检查。

未来：良币驱逐劣币

外包服务机构备案管理不仅降低了收单外包机构接受有效管理的准入门槛，还有利于加快收单外包市场优胜劣汰。通过备案的优质外包服务商将受到更多收单机构青睐，违法违规外包服务机构则会被拉入黑名单，逐步退出收单服务市场。

随着收单外包强监管时代的到来，收单外包市场将从野蛮生长到有序发展，企业的淘汰速度会越来越快，合规化经营、精细化管理、专业化服务、打造品牌化的外包收单企业可能会率先迎来蜕变。

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