【专栏】捷信2020一季度净利润暴跌近90%，放贷量下滑57.44%
新流财经 · 零壹财经 2020-07-16 21:03:36 阅读：11799
今年一季度，捷信不管是营收、净利润、贷款余额、不良率等多方面的表现都差强人意，净利润更是罕见地仅有3000万元，同比去年一季度下滑近90%，已由盈转亏的边缘上。
作为持牌系消费金融公司中的“老大哥”，捷信在资本实力、盈利能力、业务规模、员工人数等方面都排在榜首。而一季度消费金融行业在疫情催化下，让捷信首当其冲遭遇惨重“滑铁卢”，实在是个不妙的信号。
这意味着，其他的持牌消费金融公司可能正陷入史无前例的水深火热之中。
Q1净利润同比暴跌近90%，放贷量不足去年同期一半
资料显示，截至2020年3月末，捷信实现营收41.57亿元；净利润0.30亿元，同比去年一季度的2.93亿元大幅下降89.76%。
2020年1-3月，捷信新增贷款发放量约为100.39亿元，同比去年一季度贷款发放量235.90亿元减少了57.44%。
截至今年3月末，其贷款余额为852.98亿元，较2019年底的918.64亿元反而减少了65.66亿元；不良贷款率为3.79%，较2019年底的3.60%有所上升；拨备覆盖率还较去年底下降一个百分点。
截至今年3月底，捷信总资产为1018.72亿元，所有者权益为113.39亿元。
截图来自：捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券
实际上，捷信并不是业绩遭遇滑铁卢的特例。除了捷信之外，今年上半年，包括招联、中邮等大部分消费金融公司在内的持牌机构都出了放款量和余额的大幅下滑，余额已经突破千亿的持牌消费金融机构，也纷纷滑下了三位数。
半年减少8万个POS贷款点、1.2万全职雇员
除了一季度业绩数据表现欠佳以外，捷信的POS贷款点和全职雇员均有所减少。
说明书显示，截至2020年3月末，捷信在中国设置超过21万个POS贷款点，拥有全职雇员约3.1万人；而截至2019年9月底，捷信在国内设置超过29万个POS贷款点，拥有全职雇员约4.3万人。短短半年时间，减少了8万个POS贷款点和1.2万全职雇员。
新流财经今年5月份曾报道，捷信彼时仍在进行全国范围内的减员优化，调整业务模式。这背后，是捷信筹划已久的转型。
依靠大量线下人员展业的方式促使捷信在早期消费金融市场上一路领先，但是随着近年来线上消金业务的不断发展，这种线下为主的重资产模式弊端凸显，线下运营成本飙升，再叠加今年疫情的影响，使得捷信也不得不走上了“开源节流”的道路。
从最新的产品设置上来看，捷信主要推出了两类产品：商品贷和自主支付消费贷（也就是原来的现金贷）。
其中，捷信的主要业务商品贷主要是为客户在零售商的实体销售点购买商品或服务时提供资金，还会通过合作零售商的网上店铺及其APP 为客户提供商品贷，捷信在中国合作的零售商包括苏宁、迪信通、中域、乐语等大型连锁企业、地区性连锁企业以及独立门店零售商。
截至2020年3月末，其发放商品贷款余额为212.72亿元，在总余额中占比24.94%。
此外，捷信还陆续推出了“10-10-10”，“0-0-6”，“每月多付1%”等新型产品。
“10-10-10”产品，即只需消费者在商场购买商品时支付10%的首付、每月还款10%、分10期还款，便可以申请消费金融服务；
“0-0-6”产品是捷信不定期推出的促销类产品，消费者在捷信指定合作商户选购手机、摩托车、电脑和时尚电子产品等，有机会享受首付最低0元起，0费率，6期还款的优惠分期贷款服务；
“每月多付1%”即是客户额外支付的金额每月不超过商品价格的1%。
在进行了全面业务调整和开源节流之后，今年捷信下半年的业绩表现有希望快速回升。巨轮掉头不易，但捷信对行业困境的果断应对和快速调整值得其他消费金融公司参考。
这也说明，疫情对企业的冲击只是表面作用，消费金融公司要拥有自己的核心竞争力，才能在行业历史前进时的大风大浪中被选择留下。
也需要从业者清醒地认识到，消费金融如今真的进入了规则全新的另一条赛道。捷信这样的消金巨头尚且如此，对其他消金机构来说，今年更是逃不掉经历一场硬仗。
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