千禧一代黑人群体：金融科技企业的服务盲区？

互联网+ 译者：耿颖 · 未央网 AMERICAN 2018-06-28 阅读：7815

关键词：金融科技 黑人 千禧一代 债务 按揭贷款

如今，许多数字化工具都宣称能让年轻人实现财务自由，但现实是，很多年轻人债务缠身，收入不稳定，却又有许多额外开支。

2016年，洛杉矶湖人队退役黑人球员科比·布莱恩特创办了风投基金BryantStibel。同期，MensaPounds发现了一家刚刚起步的金融科技公司BREAUXCapital，该公司旨在为千禧一代黑人提供金融相关服务。

Pounds听完高中同学对BREAUXCapital发展前景的介绍，便心有所动。2016年，也就是BREAUX创立的那一年，他成了公司的一名股东。如今Pounds是新奥尔良市的一名小学老师，他常常使用BREAUXCapital的存款服务，也会参加公司举办的线上线下活动，和其他人一起交流创业梦。

虽然现在说起来还为时尚早，不过BREAUX的创始人对千禧一代黑人这一少有企业问津的市场及其盈利空间相当看好。

BREAUX联合创始人及首席运营官RasAsan表示："奇怪的是，大家普遍认为千禧一代黑人都没什么钱，或者即使他们，也不会用于金融服务。"

不过Asan和莫尔豪斯学院校友DerriusQuarles、BrianWilliams也另有发现：过去一直被忽视、无法享受金融服务的黑人群体蕴藏着巨大商机。

BREAUX的客户群是千禧一代黑人，但发展目标与许多金融机构、初创企业也有所重叠：为了帮助年轻一代投资者提高理财素养，积累财富。

如今，许多数字化工具都宣称能让年轻人实现财务自由，但现实是，很多年轻人债务缠身，收入不稳定，却又有许多额外开支。千禧一代黑人的问题更为突出。芝加哥大学黑人青年研究小组GenForward发布报告称，许多千禧一代黑人都背负着某种形式的巨额债务，而面对同样问题的白人和亚洲人却没有这么多。

千禧一代大多不信任银行，接触过金融服务的美国黑人对银行就更无好感了。

波士顿OneUnitedBank的行长兼首席运营官TeriWilliams评价道："黑人对银行极其不信任。"

按揭贷款政策中存在的歧视只是这种不信任的历史原因。Williams说："你会发现，银行业的一系列政策规定对黑人群体一直都不友好。"

过去数十年里，也有一些人在尝试消除这种长期存在的种族间的财务鸿沟，包括创立黑人银行OneUnited。但也就是在最近几年，才有一些初创企业--如BREAUXCapital、HBCUWallStreet和eMoneyPool--开始通过科技手段为黑人提供新型的金融服务。

Williams表示，金融科技公司应当格外关注黑人的需求。五月底，OneUnited与EverFi合作，在它的官网上设立了金融服务中心，所有人都能用手机操作，享受预算编制、信用评分等各种服务。

KillerMike、Beyoncé等公众人物都在希望推行有针对性的金融服务。Williams认为，在一定程度上，科技公司的这些努力能让黑人更好地享受储蓄、消费、投资等服务，这是一种进步。

她补充道："但这还不够。"

虽然现在规模还不太大，但BREAUX的目标是为千禧一代黑人更好地服务，成为行业领头羊。

BREAUX目前为缴费会员提供了自动储蓄、交流社区等服务以及金融知识学习材料，若有需要，还可为会员提供相互投资的渠道，接受投资的很多都是创业者。

这些服务是其他金融产品的重要组成部分。Asan也认为，企业必须有一些能够吸引千禧一代黑人的特色，比如语言习惯、美观性以及能够通过手机进行沟通、有线上下活动的社区。

Asan说："黑人最爱的两个词就是社区和对话。"

这是HBCUWallStreet的创始人通过观察传统黑人大学学生率先发现的。这家金融科技公司三年前建立了Instagram账号，现在有42，000名粉丝。它和BREAUXCapital一样，都有个人理财方面的活动和软件。不过它们的目标群体是传统黑人大学的学生，因为公司创始人就是从那里毕业的。

和TorrenceReed共同创立了HBCUWallStreet的JamerusPayton表示："我们希望能在自己熟悉的地方扎根成长。"

这意味着必须承认有一些人羞于面对自己的财务状况，或是没能力谈论金钱。Payton也表示："我们能理解他们的窘迫。"

BREAUX目前在开发手机app，并努力提高付费会员数量。会员费每年9-19美元，而一次性的入股费略高，达349-500美元。

市面上也有一些便宜的个人理财app，但BREAUX认为，只有自己采更能倾听和满足千禧一代黑人金融方面的需求。

服务群体的普及性不够仍是银行和金融科技行业需要面对的问题。硅谷和华尔街已经在努力适应黑人文化，风投基金也在尽力支持多样性，支持女性创办的企业。五月，BackstageCapital的创始人和执行合伙人ArlanHamilton宣布成立一项3600万美元的基金，专门投资黑人女性创业者，她在Twitter上称之为"这该死的时间基金"。

Revolution的基金RiseoftheRest投资了美国很多非沿海城市的初创企业。在金融科技领域，摩根大通旗下的FinancialSolutionsLab一年多在积极观望，希望进行早期融资的金融科技公司能有多样性发展。

FinancialSolutionsLab高级经理MariaLajewski说："既要多样，又要多变，这是很难实现的。"

Lajewski有一个独一无二的优势。基于工作原因，她经常会与金融医疗领域的初创企业进行交流，这些企业将来很有可能拥以百万计的客户。她自己也会去观察，去了解金融科技公司为什么需要多样性--不仅仅是为了提高竞争力，更是为了开发出各个种族消费者都可使用的产品。

作为BREAUXCapital的股东，Pounds希望能为金融服务的发展作出贡献，他认为自己在公司里是有价值的。能够提供自动储蓄服务的不止BREAUX一家，但只有BREAUX才能让Pounds看到美国年轻黑人的共同目标：金融自由。

Pounds表示："我们所有人都希望这个目标能够实现。"

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