三大国有银行集体投资一家AI公司，看中了什么？

互联网+ 吴静零壹财经 2018-01-30 阅读：6987

关键词：金融科技 ai 银行 人工智能 Fintech

目前，人工智能在商业银行领域的运用集中在风险定价、反欺诈以及营销获客等方面，在智能投顾上的实践已有较多公布的案例。

近日，人工智能公司宣布完成B+轮融资，新晋投资方来自国有银行：中国、、中国三家国有银行及所属基金联合入股，性质为战略投资。

根据券商中国的分析，这次投资的主体，准确来说不是三大国有银行，而应该是银行子公司。所采用的模式，很有可能为：三大国有银行旗下投行——建行旗下建银国际、中行旗下及工行旗下工银国际，通过发起或认购私募股权基金的模式，以SPV架构入股目标企业。

但不管怎么说，三大国有银行同时入股一家AI公司，在这个提起银行必谈Fintech、人工智能的行业语境下，这个消息一出就引来多方关注。

第四范式是一家什么样的公司？

公开资料显示，第四范式是一家提供人工智能技术与服务的初创企业，之前已经完成了A轮红杉中国领投，A+轮创新工场领投，B轮元生资本、众为资本领投的融资。本轮融资中，红杉中国、创新工场等第四范式“老股东”持续跟投。截至目前，第四范式累计获得逾十家投资方。

其核心产品“第四范式先知”平台目前已经在数十家银行内应用，所能覆盖的金融场景包括：精准识别客户贷前、贷中、贷后的需求及风险；提供包括精准获客、个性化推荐、申请评分卡、申请反欺诈、交易反欺诈、逾期/流失预警、流动性管理、智能催收、不良资产处置等整体解决方案。

第四范式方面表示，本轮融资后，将会加快产品和解决方案在全国范围内落地，为全国各地的包括银行、保险、证券业在内的更多企业带来AI技术应用。

三大国有银行为何看好第四范式？

据第四范式创始人戴文渊介绍，公司从2017年的7、8月起，跟中国工商银行等几家银行开始了深入接触。“工行找到第四范式，最早的目的是希望找到能够帮助工行建立自主AI开发能力的企业，”戴文渊称，在经过了比一般商业资本更加深入细致的投资尽职调查后，工行最终做出了投资决定。

实际上，在获得本轮三家国有银行的投资之前，第四范式已经与几家银行达成合作关系（根据其官网公布信息整理）：

2017年10月份，第四范式与广发银行达成合作，为其搭建人工智能机器学习平台；

2016年11月，第四范式与光大银行信用卡中心达成合作，成立“光大银行信用卡中心-第四范式人工智能实验室，双方针对信用卡业务的数字化发展方向展开合作。

对于“AI＋银行”的未来应用方式，戴文渊表示，第四范式的研发思路是把人工智能引擎部署在银行的整体系统里，并且可结合业务实践、可在上层进一步自主开发。

“举例来说，风险定价和反欺诈能力，是一般银行最核心的能力之一。加入人工智能系统的定价能力如果不由自己掌握，将带来很大的数据风险和竞争风险。”

以“反欺诈解决方案”为例，第四范式系统的上线效果相较于传统的银行风控方式能够提升数倍，并将银行现有的“事后反欺诈”升级为“事中提醒”，降低银行损失。

戴文渊举例，在与某全国性股份制银行的合作中，其产品“先知企业AI核心系统”帮助该行制定了超过25亿个新的信用卡欺诈侦测策略，提升了超过7倍的反欺诈识别准确率。

拥抱金融科技

近几年，传统银行为了应对金融脱媒与互联网金融的冲击，纷纷加大科技投入力度。去年，四大行纷纷与BATJ结盟，借助互联网的力量，银行内部正在发生两个维度的变化：

降低金融机构前端获客成本和中后台客户运营成本；

对一些标准化的、常规流程化的、低附加值业务岗加快替代。

这两方面都据可以佐证：

传统银行信用卡的获客成本大概在两三百元，而与京东联合发行的小白卡成本可降至120~180元。百度的智能机器人能够处理97%的在线咨询，这些在线咨询里目前的解决率已达到90%；

百度的大数据实验室画像准确率已经超过了90%，包括判定用户的学历、职业、人群属性和特征、财富等级等，将用户的画像能力输出给合作银行，可以作为智能获客的重要手段之一。

今年初，已有几家银行传出金融科技建设方面的新消息：

1月25日，百信银行推出基于开源JStorm技术的百信银行流式计算平台aiStream，并在消费信贷风险监控项目落地；

1月23日，光大银行发布新版手机银行，引入、应用生物识别技术，增加二维码取款功能；

1月18日，兴业银行与科大讯飞、京东金融在京举行战略合作签约仪式，宣布三方联手成立"AI家庭智慧银行联合实验室"，建立"金融智能语音硬件产业联盟"，并推出合作的阶段性成果--"兴业银行智能金融叮咚音箱"。

目前，人工智能在商业银行领域的运用集中在风险定价、反欺诈以及营销获客等方面，在智能投顾上的实践已有较多公布的案例。如、工商银行、兴业银行等多家银行都在智能投顾领域进行实践并积累了初步经验：