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苏银消金2022年净利翻8倍,大股东一年给250亿授信

专栏推荐 消金界黑玛丽 · 零壹财经专栏 2023-04-26

关键词:江苏银行消费金融苏银消金财报零售业务

江苏银行发布2022年年度报告,同时披露了苏银消金的业绩。

作者 | 消金界黑玛丽 来源 | 零壹财经专栏
 
股东的战略支持有多重要,这家开业只有两年的消费金融公司给出了答案。

近日,江苏银行财报显示,其子公司苏银消金2022年实现营业收入17.67亿元,同比翻了3倍;实现净利润1.60亿元,相较于2021年的0.17亿元,翻了8倍。

而从苏银消金的增资动作、股东授信等方方面面来看,它锚定的不仅仅是消费金融腰部位置,更是头部的座次。
 
01
2023年向银行申请授信250亿元

4月24日,江苏银行(600919.SH)发布2022年年度报告,同时披露了旗下苏银凯基消费金融有限公司(以下简称“苏银消金”)业绩。

财报显示,截至2022年末,苏银消金实现资产总额247.26亿元,总负债219.93亿元,资产负债率88.95%。2022年实现营业收入17.67亿元,相较于2021年的4.05亿元,同比增长336.30%;实现净利润1.60亿元,相较于2021年的0.17亿元,同比增长841.18%,翻了8倍多。

对比来看,同样成立于2021年的唯品富邦消金,开业时间比苏银消金还早了两个月,2022年刚刚扭亏为盈,实现净利润718万元。

如此成绩斐然,离不开股东在资金、风控、场景等方方面面的助力。

江苏银行2022年度日常关联交易预计额度报告显示,苏银消金2022年拟申请授信类预计额度205亿元,额度主要用于同业借款、票据、金融市场等业务;拟申请资产转移类预计额度10亿元,额度主要用于信贷资产收益权流转。
 
到了2023年,苏银消金拟申请的授信类预计额度到了250亿元。
 
这一数字,和“消金一哥”招联金融不相上下。公开信息显示,2017、2018、2019、2021年,招商银行为其提供同业授信额度分别为150亿元、230亿元、270亿元、270亿元。

股东如此大手笔的同业授信,凸显了对消费金融业务发展的重视,同时也为其提供了低成本资金,为今后做大资产打下基础。
 
02
和股东实现战略协同
 
股东的战略支持有多重要,我们可以从过往消金公司的业绩中一窥究竟。

中邮消金公开披露,公司自2015年成立之日起即与邮储银行开展合作,近年来双方合作规模稳定,邮储银行渠道已成为公司主要的业务发展渠道之一,也是公司落实协同发展战略有效的抓手。

在导流获客方面,2021年,仅引荐客户一项,中邮消金就向邮储银行支付引荐服务费约1.8亿元。

2023年,中邮消金在年度重大关联交易信息披露中表示,预计向邮储银行(含邮政代理金融渠道)支付2023年引荐服务费总金额不超过3.5亿元。

一位接近中邮消金的人士表示,仅邮储银行给的导流,大概给中邮消金带来了200亿左右的线上贷款余额。

此外,大股东也给了很多资金上的支持。2023年中邮消金与邮储银行开展股东存款业务用于公司日常经营,补充流动性,业务余额不超过60亿元;且股东存款、同业借款、同业拆借和债券投资余额合计不超过200亿元。
 
至于招联金融,股东给的支持更多。此前消金界了解到,招商银行掌上生活APP为招联消金旗下的产品“好期贷”引流。

近两年,招联金融还打通了中国联通的消费场景。2021年招联金融线上渠道新增用户话费信用透支服务——“话费宝”服务。截至2021年末,该渠道为招联金融带来153.43亿元贷款余额。
至于苏银消金,之所以取得如此快速的增长,和股东的支持也密不可分。

此前消金界了解到,苏银消金的"掌舵"团队经验丰富资源广,不少都是江苏银行零售金融业务元老级别的高管。这也为新公司后面的业务开展、渠道对接打好了基础。
 
此外,苏银消金和江苏银行实现深度联营,二者共享用户综合信息,这也让苏银凯基消金在开展自营业务时更迅速。早在2021年9月,也就是开业半年时间,苏银消金就上线了自营渠道产品“苏银消金”,其自营现金贷产品Su贷也向用户开放。
 
03
消金公司面临重新洗牌
 
消费金融子公司的开业,使得母行的零售业务也驶入了快车道

江苏银行在财报中表示,银行2022年实现营业收入705.7亿元,同比增长10.66%;净利润253.86亿元,同比增长28.9%。

此外,截至2022年末,江苏银行零售贷款余额6045亿元,较上年末增长7.67%。值得一提的是,银行在小微贷和绿色金融的业绩尤为突出。
 
在小微贷款领域,江苏银行小微贷款余额超5600亿元,在江苏省内市场份额继续排名第1位,其中普惠型小微贷款余额1385亿元,较上年末增长29.3%。此外,江苏银行实现绿色信贷余额2015亿元,较上年末增长近60%。
 
早在2014年,江苏银行就将大零售业务作为战略目标,如今随着消金公司步入快车道,其消费金融布局版图已经不断壮大。

好风凭借力,越来越多的消费金融公司意识到了这一点。从苏银消金的增资动作、股东授信等方方面面来看,它锚定的不仅仅是消费金融腰部位置,更是头部的座次。

可以预见的是,随着南银法巴消金、苏银消金、宁银消金逐步展业,以及未来建信消金开业,消费金融公司将面临重新洗牌。

坐拥股东支持的苏银消金们,如何在下半场冲突重围,以及如何克服老牌机构的运营模式方面的束缚,决定了未来能走多远。

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