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零售金融双周报(9.26日-10.9日):建信消费金融获批筹建;海尔消费金融注册资本增至15亿元;支付宝小荷包“扩容”

零售金融 邱恩 · 零壹智库 2022-10-10

关键词:精品报告零售金融海尔消费金融建信消费金融江苏银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、央行:加快构建新发展格局,推进普惠金融高质量发展;
2、银保监:2022年第二季度,银行业消费投诉达81716件;
3、两部门:明确银行业金融机构不良债权以物抵债有关税收政策;
4、上海:大力促进汽车、住房等大宗消费;
5、建设银行:拟设立300亿元住房租赁基金;
6、工商银行:手机银行客户数突破5亿;
7、江苏银行:与易宝支付签订全面合作协议;
8、杭州银行:推出网银专用客户端浏览器;
9、建信消费金融获批筹建;
10、海尔消费金融注册资本增至15亿元;
11、长银消费金融高管变更;
12、支付宝小荷包“扩容”;
13、京东科技联合三家银行发放千万元数字人民币礼包;
14、小赢科技宣布股票回购计划扩大至2000万美元;
15、蚂蚁集团:支付宝“高新技术企业”资格到期后未再主动申请。
 
监管与政策动态
 
央行等部门:印发三地普惠金融改革试验区总体方案
 
9月28日,央行发布公告称,为深入贯彻落实关于大力发展普惠金融和实施乡村振兴战略的重大部署,探索普惠金融服务乡村振兴的有效路径。人民银行联合银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、证监会和乡村振兴局向陕西省人民政府印发《陕西省铜川市普惠金融改革试验区总体方案》,联合银保监会、发展改革委、财政部、农业农村部、证监会和乡村振兴局向浙江省人民政府印发《浙江省丽水市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》、向四川省人民政府印发《四川省成都市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》。(中国人民银行)
 
央行:阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限
 
9月29日,人民银行、银保监会发布通知,决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府,可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市,在2022年底前,阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。(证券时报)
 
央行:加快构建新发展格局,推进普惠金融高质量发展
 
9月30日,央行发布《中国普惠金融指标分析报告(2021年)》指出,从中长期看,普惠金融服务的广度和深度仍然不足,普惠金融与绿色金融的融合发展有待深入推进,居民家庭和个人的金融状况需要得到更多关注,普惠金融的风险防范化解需要不断加强。下一步,要加快构建新发展格局,推进普惠金融高质量发展,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。(零壹财经)
 
央行:2022年9月开展常备借贷便利操作共9.69亿元
 
10月9日,为满足金融机构临时性流动性需求,2022年9月,人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共9.69亿元,其中隔夜期5.49亿元,7天期4.20亿元。期末常备借贷便利余额为8.20亿元。常备借贷便利利率发挥了利率走廊上限的作用,有利于维护货币市场利率平稳运行。(证券时报)
 
央行:9月三大政策性银行净新增抵押补充贷款1082亿元
 
10月9日,2022年9月,国家开发银行、中国进出口银行中国农业发展银行净新增抵押补充贷款1082亿元,期末抵押补充贷款余额为26481亿元。(证券时报)
 
银保监:加大动产和权利融资服务力度,科学合理拓宽押品范畴
 
9月29日,中国银保监会和中国人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》。《指导意见》提出,要加大动产和权利融资服务力度,科学合理拓宽押品范畴,充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用,加强动产和权利融资差异化管理。支持银行机构深化动产和权利融资业务创新,提升应收账款融资服务质效,优化商品和货权融资业务,发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务。(零壹财经)
 
银保监:2022年第二季度,银行业消费投诉达81716件
 
9月28日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2022年第二季度银行业消费投诉情况的通报》(以下简称《通报》),通报了中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。《通报》指出,中国银保监会及其派出机构第二季度共接收并转送银行业消费投诉81716件。其中,涉及国有大型商业银行18338件,占投诉总量的22.4%;股份制商业银行32575件,占投诉总量的39.9%;外资法人银行336件,占投诉总量的0.4%;城市商业银行(含民营银行)12007件,占投诉总量的14.7%;农村中小金融机构10471件,占投诉总量的12.8%;其他银行业金融机构7989件,占投诉总量的9.8%。(银保监)
 
银保监:进一步加强消费投诉处理工作
 
9月29日,为强化投诉源头治理,有效化解矛盾纠纷,保护金融消费者合法权益,银保监会发布《关于进一步加强消费投诉处理工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求,各机构应当优化消费投诉处理流程,确保消费投诉得到及时接收、顺畅流转、高效处理,防止消费投诉在内部各机构、各部门间相互推诿,避免矛盾纠纷激化升级。(消金界)
 
银保监:2022年上半年,21家主要银行减免服务收费1375亿
 
9月26日,从中国银保监会获悉,2022年上半年,21家主要银行减免服务收费1375亿元,同比增长9.5%。银保监会表示,银保监会持续督促银行机构严格落实各项减费政策,鼓励银行机构主动挖掘降费空间,提升金融服务实体经济质效,改善人民群众金融消费体验。(新华社)
 
两部门:明确银行业金融机构不良债权以物抵债有关税收政策
 
9月30日,财政部、税务总局发布关于银行业金融机构、金融资产管理公司不良债权以物抵债有关税收政策的公告,银行业金融机构、金融资产管理公司中的增值税一般纳税人处置抵债不动产,可选择以取得的全部价款和价外费用扣除取得该抵债不动产时的作价为销售额,适用9%税率计算缴纳增值税;对银行业金融机构、金融资产管理公司接收、处置抵债资产过程中涉及的合同、产权转移书据和营业账簿免征印花税,对合同或产权转移书据其他各方当事人应缴纳的印花税照章征收;对银行业金融机构、金融资产管理公司接收抵债资产免征契税。(新浪财经)
 
中银协:上半年,全国汽车金融公司累计发放汽车零售贷款2709.87亿元
 
据10月8日消息,根据中国银行业协会汽车金融专业委员会不完全统计,2022年1月至6月,全国汽车金融公司累计发放汽车零售贷款2709.87亿元,支持汽车零售销售约303.22万台。(新华社)
 
上海:大力促进汽车、住房等大宗消费
 
9月26日,上海市人民政府印发《上海市助行业强主体稳增长的若干政策措施》。其中包括:大力促进汽车、住房等大宗消费,取消对符合国五及以上排放标准的小型非营运二手车迁移限制,按照国家政策规定,延续免征新能源汽车购置税政策至2023年底;合理支持刚性和改善性住房需求,加强住宅项目建设交付保障,加大保障性租赁住房建设筹措力度。(零壹财经)
 
上海:2021年社会消费品零售总额突破1.8万亿元,消费成为经济增长第一拉动力
 
10月9日,上海举行“奋进新征程建功新时代”党委专题系列第七场新闻发布会。上海市商务委党组书记、主任顾军在会上表示,十年来,上海坚持实施扩大内需战略,促进消费提质扩容,社会消费品零售总额翻了一番,规模跃居全国城市首位,消费成为上海经济增长的第一拉动力。2021年,社会消费品零售总额突破1.8万亿元,消费对经济增长的贡献度达到60%以上。(中证网)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
建设银行:拟设立300亿元住房租赁基金
 
9月26日,中国建设银行发布公告,为加快发展长租房市场,增加保障性租赁住房供给,促进房地产业良性循环和健康发展,建设银行拟出资设立住房租赁基金。基金募集规模为人民币300亿元,其中建设银行认缴人民币299.99亿元。(央视新闻)
 
工商银行:手机银行客户数突破5亿
 
9月28日,工商银行官方微信公众号发布,工行手机银行客户数已率先突破5亿。资料显示,工行APP版手机银行于2011年推出,覆盖主流智能手机;2014年客户总数突破1亿大关,2021年推出手机银行7.0,月活跃客户突破1亿。(零壹财经)
 
工商银行南平建阳支行:被罚130万元
 
10月8日,工商银行南平建阳支行被罚130万元。南平银保监分局行政处罚信息公开表显示,南平建阳支行主要违法违规事实(案由)如下:1、未尽贷前调查和贷后管理职责,导致贷款资金被挪用;2、理财业务投前调查和投后管理不到位,导致理财资金被挪用;3、未尽贷前调查和贷后管理职责,导致贷款资金被挪用。(消金界)
 
苏州银行:持股5%以上股东减持套现1.79亿
 
9月26日,苏州银行公告,该行收到持股5%以上股东张家港市虹达运输有限公司(以下简称“虹达运输”)出具的《关于股份减持数量过半的告知函》,虹达运输于9月21日到9月22日通过集中竞价交易方式减持该股份2654.86万股,占总股本的0.72%,减持均价为6.75元/股,减持总金额合计约1.79亿元。截至公告日,本次股份减持计划的减持数量已过半。(零壹财经)
 
江苏银行:与易宝支付签订全面合作协议
 
9月27日,江苏银行与易宝支付在南京举办全面合作协议签约仪式,此次协议签约建立在双方良好的跨境支付业务合作基础上。多年来,江苏银行致力于为企业提供高质量的跨境金融服务。针对跨境电商金融需求小额、高频、线上化的特点,江苏银行持续加大金融科技创新投入,完善系统化建设,不断提升交易处理效率、风控和反洗钱能力,有力推动跨境支付交易规模快速增长。(金融界)
 
江苏银行:行长季明因组织安排辞职
 
9月26日,江苏银行发布公告称,收到季明先生的辞职报告。根据组织安排,季明先生申请辞去该行董事、行长及董事会战略委员会委员、董事会审计委员会委员、董事会风险管理委员会主任委员职务。(金融虎)
 
张家口银行:注册资本增至86.11亿元
 
9月28日,河北银保监局发布《关于张家口银行变更注册资本的批复》,同意张家口银行注册资本由75.77亿元人民币增至86.11亿元人民币。(中新经纬APP)
 
杭州银行:推出网银专用客户端浏览器
 
据10月9日消息,杭州银行推出网银专用客户端浏览器,该客户端兼容性强,支持国密算法,在微软xp、win7、win10以及苹果iMac上均能使用,彻底解决了以往客户不同型号电脑、不同浏览器的适配问题。且该客户端集成了网银助手、密码控件、签名控件等一系列网银常用组件,用户一键下载安装该客户端即可正常使用网银。(中国电子银行网)
 
杭州银行:将迎“70”后新董事长
 
9月28日,杭州银行发布公告称,公司董事会审议通过了《关于选举宋剑斌先生为杭州银行股份有限公司第七届董事会董事长的议案》。在公司聘任新任行长并经浙江银保监局核准任职资格前,由宋剑斌代为履行行长职务。(JM金融)
 
招商银行:原党委书记、行长田惠宇被“双开”
 
10月8日,中央纪委国家监委网站显示,招商银行原党委书记、行长田惠宇严重违纪违法被开除党籍和公职。(金融虎)
 
招商银行深圳分行:被罚120万元
 
9月29日,银保监会公布的罚单显示,招商银行深圳分行因贷款资金被挪用等违规,被罚120万元。招商银行深圳分行的违规行为如下:1、个人经营性贷款三查不尽职;2、贷款资金被挪用;3、财务顾问费质价不符。(风财眼)
 
福建邵武农商行:被罚122万元
 
9月26日,央行福州中心支行显示,福建邵武农村商业银行因违反反洗钱管理规定等多项违规被给予警告,并处以122万元罚款。福建邵武农村商业银行的违规情况如下:1、违反账户管理规定;2、违反反洗钱管理规定;3、违反金融统计管理规定;4、违反人民币管理规定;5、违反征信管理规定。(风财眼)
 
广东南雄农商行:被罚202.8万元
 
9月28日,中国人民银行广州分行行政处罚信息公开表显示,广东南雄农村商业银行因违反支付结算管理规定等,被监管警告并处罚款202.8万元。具体违规事实如下:1、违反支付结算管理规定;2、违反人民币现金收付和货币防伪反假业务管理规定;3、违反征信业务管理规定;4、违反反洗钱业务管理规定。(金融一线)
 
西安银行:将于10月20日召开股东大会
 
9月29日,西安银行发布公告称,2022年10月20日9点30分,公司将召开2022年第一次临时股东大会。本次股东大会将审议《西安银行股份有限公司关于选举陈汉先生为第六届董事会独立董事的议案》。(每经网)
 
交通银行:或迎新任副行长
 
9月27日,交通银行召开内部会议,宣布上交所原党委书记、理事长黄红元同志出任该行党委委员。待履行必要的组织程序和监管程序后,其或将出任交通银行副行长。(券商中国)
 
晋商银行:新行长任职资格获批
 
据10月9日消息,晋商银行发布公告称,银保监会山西监管局已核准张云飞行长任职资格,张云飞作为晋商银行行长的委任自2022年9月30日起生效。履历显示,张云飞出生于1971年4月,在银行业拥有超25年经验,从2009年9月起加入晋商银行。(零壹财经)
 
成都农商行:副行长任职资格获批
 
10月8日,银保监会批复显示,已核准姜洪波成都农村商业银行副行长的任职资格。(金融一线)
 
多家银行落地绿色债券担保品池
 
9月26日,中国邮储银行发布消息称,该行接入中央结算公司推出的全国首个标准化绿色担保品池,成功落地全行首笔绿色债券质押式同业存款业务。中央结算公司绿色担保品管理产品自推出以来,在全市场范围内得到深入应用,申请开通绿色债券担保品产品的机构已达78家,其中多家机构顺利实现业务落地。(证券日报)
 
中小银行跟进下调存款利率,中长期存款挂牌价降幅明显
 
9月27日,包括上海银行长沙银行北京银行青岛银行在内的A股上市城商行,以及上海农商行深圳农商行重庆农商行、北京农商行等头部农商行已陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。整体来看,大部分中小银行除活期储蓄存款利率下调5个基点(BP)至0.25%外,其余各期限个人存款利率调降幅度不一,但中长期存款利率整体下调幅度大于短期存款利率降幅。(证券时报)
 
商业银行靠金融债持续“补血”,8月份发行规模创年内新高
 
9月26日,随着金融机构持续“补血”,金融债的发行力度持续加大。根据最新披露的数据显示,8月份,金融机构发行金融债合计规模已高达4371亿元,创下年内发行新高。其中,商业银行贡献最大,当月商业银行累计发行27只债券,规模合计2863亿元,环比上涨499.39%,发行规模占比高达逾六成。(证券日报)
 
多家银行推出国庆节专属理财产品
 
9月27日,多家银行及理财公司推出国庆节专属理财产品,积极营销节日主题理财产品。其中,邮储银行、光大银行乌鲁木齐银行手机银行APP均已上线了国庆节专属理财产品,河北银行、浙江临安农商银行分别有一只国庆节专属理财产品处于预售状态。(中国网财经)
 
【头部消费金融公司动态】
 
建信消费金融获批筹建
 
9月27日,建设银行发布《关于获准筹建消费金融公司的公告》表示,该行拟与北京市国有资产经营有限责任公司及王府井集团股份有限公司共同出资设立建信消费金融有限责任公司(简称“建信消费金融”)。建信消费金融注册资本为人民币72亿元,其中,建设银行拟出资人民币60亿元,持股比例为83.33%;北京国资公司拟出资人民币8亿元,持股比例为11.11%;王府井拟出资人民币4亿元,持股比例为5.56%。(零壹财经)
 
海尔消费金融注册资本增至15亿元
 
9月30日,海尔消费金融宣布注册资本增至15亿元,并已完成工商变更。本次增资是以未分配利润人民币5亿元转增注册资本金,转增后,海尔消费金融注册资本由人民币10亿元增加到15亿元,公司各股东持股比例不变。本次增资是为增强公司资本实力,提升公司流动性管理能力,优化信贷资源配置,从而更好地开展消费金融业务。(消费金融频道)
 
长银消费金融高管变更
 
据9月27日消息,陕西长银消费金融迎来高管变更,关建平将出任长银消金董事长,刘锋将出任总经理。据了解,关建平原为长银消金第一大股东长安银行宝鸡分行党委书记、行长,刘锋原为苏宁消费金融有限公司总经理。(零壹财经)
 
哈银消费金融高管变更
 
9月26日,哈银消费金融发生工商变更,董事柳攀、何松琦退出,新增董事许冬亮、陈国平。此外,石兴健担任监事一职,王齐鸣替代韩刚出任监事会主席一职。(消费金融频道)
 
【头部金融科技公司动态】
 
支付宝小荷包“扩容”
 
9月28日,支付宝微博宣布,支付宝小荷包“扩容”。“集体经费模式”可支持60人同时使用,还能提前预存、灵活分摊、自动计算成员结余,适合团建、班费、聚餐费等场景。(IT之家)
 
京东科技联合三家银行发放千万元数字人民币礼包
 
9月28日,京东科技联合中国银行、建设银行、民生银行在全国范围内23座数字人民币试点城市发放千万元数字人民币礼包,进一步激活消费活力。打开京东APP搜索“数字人民币”,即可进入数字人民币专区,迎来数字人民币红包雨。礼包包括数字人民币无门槛红包和满减券。(中证网)
 
京东金融转账功能将于10月29日起逐步停止服务
 
据10月8日消息,京东金融发布转账功能通知服务的通知表示,转账功能将于2022年10月29日起逐步停止服务,停止服务前不影响相关功能得正常使用。(金融虎)
 
京东众筹业务将于10月10日起暂停运营
 
据10月9日消息,京东众筹发布公告称,京东众筹业务将于2022年10月10日起暂停运营。9月30日,京东众筹入口下线,已经上线的项目将继续众筹,成功后正常发货。(金融虎)
 
小赢科技宣布股票回购计划扩大至2000万美元
 
9月30日,小赢科技宣布公司董事会已授权将其股票回购计划从1500万美元扩大至2000万美元,股票回购计划将持续到2023年9月。(金融虎)
 
东方电子支付被罚147万元
 
9月27日,中国人民银行上海分行行政处罚信息公开表显示,东方电子支付因违反商户管理规定等,被央行警告并处罚款147万元。具体违规事实如下:1.违反商户管理规定;2.违反清算管理规定;3.违反账户管理规定;4.未按规定报送可疑交易报告。另外,相关责任人茅蔚被罚款3.4万元。(支付百科)
 
小米汽车公布车辆支付专利
 
9月27日,小米汽车申请公布了一项名为“车辆支付方法、装置、车辆、可读存储介质及芯片”的专利。专利摘要显示,该车辆支付方法包括:车机获得待触发信息,并在待触发信息满足预设支付条件时,从第三方支付软件所对应的支付平台获取付款码,然后将付款码发送给对外显示装置,付款码用于对外显示装置向车外展示。(移动支付网)
 
新大陆为子公司助贷业务提供2.5亿元本金担保额度
 
9月28日,新大陆发布公告,审议通过了《关于子公司网商融担公司开展融资担保业务暨公司为子公司提供担保的议案》,公司为网商保理承担的全部付款义务提供连带责任保证担保,担保额度本金不超过人民币2.5亿元。(金融虎)
 
蚂蚁集团与西班牙对外银行达成可持续发展贷款
 
9月29日,西班牙对外银行对外宣布,已向蚂蚁集团发放一笔可持续发展贷款,款项将全部用于支持蚂蚁集团绿色发展和社会价值创造方面的相关目标。(金融虎)
 
蚂蚁集团发布业内首支绿色计算科研基金
 
9月30日,“CCF-蚂蚁绿色计算专项科研基金”正式发布。“CCF-蚂蚁绿色计算基金”是国内科技行业推出的首支“绿色计算”主题科研基金。该基金是2020年启动的 “CCF-蚂蚁科研基金”的一部分,计划一年内投入600万以上的科研经费,共推出32项研究课题,涵盖包含绿色机器学习、绿色应用、绿色工程系统等多个方向。(零壹财经)
 
蚂蚁集团:支付宝“高新技术企业”资格到期后未再主动申请
 
10月8日,蚂蚁集团相关人士对于“上海市高新技术企业认定指导小组公布的2022年第一批撤销高新技术企业资格企业名单”做出回复,支付宝“高新技术企业”资格到期后,未再主动申请。(上证报)
 
苏宁易购“十一”门店订单环比增168%
 
10月7日,苏宁易购发布2022“十一”消费大数据,国庆长假期间,苏宁易购全国门店订单环比增长168%,绿色节能家电销售环比增长98%,智能家电家居类商品销售环比增长95%。今年“十一黄金周”,实体经济企稳复苏,消费活力加速释放,绿色低碳、智能互联成为“家消费”主流趋势。(零壹财经)
 
Facebook Pay正式更名为Meta Pay
 
9月28日,科技巨头Meta宣布,Facebook Pay正式更名为Meta Pay。该公司指出,对Meta Pay的更改只是品牌名称的更改,当前的产品功能和整体用户体验将保持不变。Meta首席执行官扎克伯格称,尽管服务保持不变,但重命名代表Meta迈出为虚拟世界,创建数字钱包的第一步。对虚拟世界中数字钱包的愿景将让用户安全地管理他们的身份、他们拥有的东西以及他们的支付方式。(金色财经
 

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