30家银行金融科技数据解读：战略、投入和人才对比-零壹智库Pro

30家银行金融科技数据解读：战略、投入和人才对比

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近年来，银行业在金融科技方面的投入持续上升，2021年度30家银行的金融科技投入共计1764亿元。

摘要

√ 数字化转型已成为银行业转型升级的战略手段，零壹智库、数字化讲习所对30家银行2022年半年报梳理，介绍了业务、数据、技术“三大中台”的进展；构建业内首个零售财富管理业务投研工作平台“财富Alpha+”；与成立联合创新实验室等。

√ 商业银行金融科技投入方面，2022年上半年，银行金融科技投入继续增长，例如招商银行金融科技投入53.60亿元，同比增长6.03%；科技投入21.38亿元，同比增长25.47%；

√ 各家银行对于金融科技的重视程度体现在金融科技人才的数量上，2022年上半年，建设银行宣布与多家高校共建人才项目，旨在培养更多的金融科技人才；同样也提到了通过多种人才项目打造金融科技专业人才队伍。

研究机构 | 零壹智库数字化讲习所
作者 | 李昕吕杨仪

导语

数字化转型已成为银行业转型升级的战略手段，而疫情更是加速了银行业数字化转型的步伐。近年来，商业银行纷纷加大对金融科技的投入，数字化在改变银行业务模式的同时，更是构建起了数字金融新生态。根据wind数据，近年来，银行业在金融科技方面的投入持续上升。据零壹智库、数字化讲习所对银行（注：包括29家上市银行和1家非上市银行。另外，本文统计分析均基于上述银行，统计时间截至2022年8月31日）财报统计，2021年度，30家银行的金融科技投入共计1764.16亿元。绝大部分银行金融科技投入为增长状态。最新的2022年银行半年报正在披露当中。其中，2022年上半年，招商银行金融科技投入53.60亿元，同比增长6.03%，占营收比为3.26%；金融科技资本性支出及费用投入同比增长15.9%；2022上半年科技投入21.38亿元，同比增加4.34亿元，增长25.47%；上半年启动各类科技项目 600 个，立项金额 7.9 亿元，占全年科技投入预算 55%。

银行可以分为三个梯队，第一梯队是国有大行，他们的业务遍布全国，规模和收入也在所有银行的前列，金融科技方面也投入最多，国有大行2021年聚焦于数字化的转型和数字安全保护、全栈系统的信创改造和金建设方面；2022年上半年半年报中披露成果颇多例如工行打造开放银行统一品牌，建行介绍了“三大中台”进展等。第二梯队是股份制银行，股份制银行在金融科技方面紧跟国有大行的脚步，比如深入推进数字化转型发展是招商银行金融科技的一大方向，中信银行则更加看重数字基础设施底座的构筑。2022年上半年，招商银行构建业内首个零售财富管理业务投研工作平台；构建云原生应用和服务平台等。第三梯队是中小银行，十四家中小银行金融科技投入约100亿元。中小银行金融科技的发展一般和所处地域的经济发展情况挂钩，、和南京银行等经济发达的区域性城商行的金融科技发展迅速且全面，例如上海银行在2022年半年报中提到了该行自主研发并正式推出“瑶光”分布式应用开发平台；南京银行2022年上半年围绕云化、线上化、智能化，全面推动金融基础设施与能力体系等，经济欠发达区域的中小银行金融科技发展相对落后。

同时，各家银行对于金融科技的重视程度体现在金融科技人才的数量上，金融科技从业人员最多的是工商银行，达到了3.5万人，金融科技从业人员超过万人的银行一共有四家，分别为工商银行、建设银行、和招商银行。金融科技从业人员占比最多的银行是平安银行，达到了22.14%，其次是，占比达到了10.64%。

一、银行金融科技战略：各银行加速数字化转型

（一）国有银行金融科技战略：覆盖内容全面，建设成果颇多

国有银行整体的金融科技投入在所有银行中占据头部位置，金融科技方面也开展较早，发展也比较全面。大部分国有大行在金融科技战略上有详细的规划，并且不局限于一个领域，通常是在多个方面同时进行金融科技部署，特别是在金融云、技术平台建设、数字化建设方面颇有建树，例如工商银行、建设银行和都在金融云方面有具体规划；建设银行加快技术中台建设；中国银行聚焦数字化转型。有的国有大行也在推动例如区块链技术、人工智能和数字生态等多种金融科技相关业务发展，例如重视在区块链和人工智能方面的建设，并且将区块链应用于养老金管理、信贷风控等领域场景；提出了加快构建“数字生态银行”的目标。总体来讲，国有大行的金融科技发展情况在银行业中居前列，并且创新程度高，为其他银行的金融科技建设提供了榜样。

根据2021年年报，工商银行坚持科技自立自强，并且在金融科技方面的建设成果颇多，平台建设方面，建成全球银行业规模最大、技术能力最强、业务场景全覆盖的金融云平台，实现全栈自主创新云服务供给，同业首家实现“一云多芯”架构部署，率先完成云平台对通用开放平台和自主创新技术体系的兼容适配，具备全栈自主创新基础资源的规模化供给能力。同业首家达到私有云四级、生态云三级安全能力的要求。在2022年半年报中工商银行提到其打造了开放银行统一品牌“工银聚富通”，可面向政务平台、产业平台、消费平台、涉农平台，为平台及平台用户提供多种金融服务。2022年上半年，“工银聚富通”服务G端政务平台160余个，B端活跃客户3.5万户，C端活跃客户556万户。

2021年9月，建设银行发布了金融科技战略规划（2021-2025年）。在规划的第一年，建设银行在推进全面云化转型、加快技术中台建设和完善金融科技体制机制方面取得了诸多成果。2022建设银行半年报介绍了业务、数据、技术“三大中台”的进展，截至2022年6月底，“业务中台”共梳理440项标准化能力，已应用于全行49个场景平台；“数据中台”累计部署用户客户标签等数据产品100余项，数据中台服务站发布3100余项数据服务，日调用峰值超290万笔；“技术中台”累计发布133项公共服务，日均调用量较2021年末增加一倍。

农业银行在2021年则不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息科技 iABC 战略实施，持续提升科技支撑和赋能水平。农业银行在大数据技术、云计算、人工智能技术、分布式框架、信息安全技术、网络技术和区块链技术等高新技术应用方面都取得了不俗成绩，尤其是在区块链技术应用方面，农行推进区块链云服务平台 BaaS系统建设，推出智能研发、典型场景样板等支持服务，并且将区块链应用于养老金管理、信贷风控等领域场景。农业银行在2022年半年报中提到，在信息安全技术方面，完成企业级网络安全运营中心在总行和 37 家分行的推广部署，实现20大类、590个安全日志源的全面接入，支撑全行日常网络安全态势监测。

中国银行聚焦提升公司金融数字化转型、全球化经营、综合化服务三个方面的数字化水平，扎实推进四项基础工程，依托绿洲工程推进公司金融业务转型，打造公司金融全球服务平台行司间、跨机构多岗位协同的客户营销模式，实现智能化贷后管理，加强数据分析，提升数据要素在营销、风控和管理领域的应用。并且中国银行通过开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。

邮储银行在2021年重点加快数字化战略布局，深化科技赋能，以建设支撑体系为目标，全面实现科技引领，加快构建“数字生态银行”。

2021年，交通银行的金融科技投入主要集中在三方面：首先是提升数据规范化管理水平，推进系统架构中的标准统一，实现数据规范、数据资产、指标体系在线服务；其次是投产新一代云平台，同步上线试点项目贷记卡核心系统并且深化人工智能技术应用；最后是完善与数字化转型相匹配的网络安全治理体系，建立集团统一安全标准，健全客户信息安全管理制度标准。2022上半年，交通银行新一代贷记卡分布式系统全面上线，实现贷记卡系统从大机下迁至开放分布式架构并平稳运行。深化人工智能技术在各领域的规模化应用，统一图像识别平台应用于手机银行、企业网银、小程序和 H5 页面等主流渠道，共服务 167 个业务场景，日均交易量 18.11万笔。

表1：国有大行金融科技投入战略

数据来源：公司年报、数字化讲习所、零壹智库

注：1、本文梳理的资料和数据来自银行2021年年报和2022年半年报，下同；

2、本文统计对象仅包含财报中披露金融科技相关业务和数据的银行，其余未披露相关信息的银行暂不统计，下同。

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零壹智库分析师，微信号: xraviva。专注金融+科技领域。

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