零壹保险科技双周报(6.6日-6.12日)：2022年第一季度保险业总体净利润同比下降超60个百分点；Branch完成1.47亿美元C轮融资，估值达到10.5亿
保险 毛研 · 零壹智库 2022-06-14
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一、监管政策
（一）三部门进一步明确商业健康保险个税优惠政策适用范围
5月31日，财政部、税务总局、银保监会发布《关于进一步明确商业健康保险个人所得税优惠政策适用保险产品范围的通知》（下称《通知》）。《通知》指出，《财政部 税务总局 保监会关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》（财税〔2017〕39号）“关于商业健康保险产品的规范和条件”中所称符合规定的商业健康保险产品，其具体产品类型以及产品指引框架和示范条款由银保监会商财政部、税务总局确定。新的产品发布后，此前有关产品的规定与新的规定不一致的，按照新的规定执行。（来源：财政部）
（二）银保监会：建立绿色金融考评体系，积极推进碳达峰、碳中和
6月2日，银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》（下称《指引》），旨在引导银行业保险业发展绿色金融，有序推进碳达峰、碳中和。《指引》要求银行保险机构调整信贷投资政策，加强投融资流程管理，采取差异化、便捷化的管理措施，优化对小微企业融资、线上融资等业务的环境、社会和治理风险管理；建立绿色金融考核评价体系，加强对银行保险机构绿色金融业务的指导和评估；支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，在保障能源安全、产业链供应链安全的同时，渐进有序降低资产组合的碳强度，最终实现资产组合的碳中和。（来源：银保监会）
（三）保险业协会：加强对受疫情严重行业企业的保险支持
6月10日，保险业协会发布《关于发挥保险功能作用 进一步做好受疫情影响困难行业企业等保险服务的倡议书》（下称《倡议书》），加强对受疫情严重影响行业企业的保险支持。《倡议书》指出，各单位要丰富保险产品供给、强化保险科技创新，探索建立多层次、复合式风险保障体系。各保险机构应针对受疫情影响行业企业增加保险产品供给，拓宽员工意外健康险、雇主责任险、公众责任险等险种覆盖面；为疫情地区科技型中小企业量身定制科技保险产品，与政府部门合作推出区域统保型疫情专属保险；优化短期出口信用保险承保和理赔条件，扩大对中小微外贸企业的覆盖面，对中小微企业提供差异化的资信优惠支持。（来源：保险业协会）
二、行业观察
（一）2022年一季度保险公司总资产超25万亿元
6月2日，银保监会公布了2022年第一季度保险业主要监管指标数据。截至一季度末，保险公司总资产25.7万亿元，较年初增加0.8万亿元，较年初增长3.2%。其中，产险公司总资产2.6万亿元，较年初增长4.7%；人身险公司总资产22万亿元，较年初增长3%；再保险公司总资产6352亿元，较年初增长4.9%；保险资产管理公司总资产1020亿元，较年初下降1%。此外，2021年第四季度末，统计范围内的保险公司平均综合偿付能力充足率为232.1%，平均核心偿付能力充足率为219.7%。（来源：银保监会）
（二）2022年第一季度保险业总体净利润同比下降超60个百分点
6月9日消息，2022年第一季度全行业83家财产险公司和85家人身险公司总体净利润为344.45亿元，同比下降超过60个百分点。83家财产险公司中，超半数公司净利润同比下降；产险公司总体净利润为154.83亿元，同比下降18.55%；寿险公司总体净利润为189.62亿元，同比下降超70个百分点。（来源：上海证券报）
三、险企数字化及保险科技公司动态
（一）哈啰全资入股保险经纪公司，布局保险市场
6月6日消息，近期共享出行公司哈啰全资入股亿安保险经纪公司，布局保险市场。而在此前的2016年和2018年，滴滴、美团已分别进军保险领域。零壹研究院院长于百程表示，互联网平台具有海量用户和特定场景，为用户提供各类金融服务是不少互联网平台提升用户黏性，与现有业务形成协同以及获取收入增量的选择之一。保险属于金融业务，需要持牌经营。因此，互联网平台要深入提供保险服务，申请或收购保险或保险经纪牌照是必然选择。（来源：北京商报）
（二）腾讯微保：为用户提供售前、售中、售后全流程解决方案
6月10日消息，2022年腾讯微保开启全面品牌升级，从产品、工具、服务端围绕用户需求做出改进，“帮手矩阵”为用户提供售前、售中、售后全流程解决方案：售前帮助用户开发保险产品需求；售中帮助用户定制选择合适的保险产品；售后为用户提供理赔帮手服务，形成全过程链条。此外，腾讯微保与头部保险公司合作，打造健康险、车险等刚需保险产品；推出在线理赔等服务，提升理赔效率与质量。（来源：证券日报网）
（三）阳光保险再次升级线上视频回访流程
6月6日消息，阳光人寿再次升级线上视频回访功能，通过“阳光人寿视频服务”微信小程序上线视频回访新流程。优化后的视频回访新流程采用了更加前沿的技术，具有更高的人脸识别准确率和更加严格的操作风险防控，最大程度升级顾客体验。顾客能够通过“我家阳光”app、在线签收流程等场景进入小程序；系统将自动调用人脸身份核实组件以核实身份；在电子化回访问卷环节中，系统将全程捕捉操作者人脸，杜绝非投保人干扰回访流程，提升回访有效度。（来源：证券时报网）
四、融资信息
（一）Branch完成1.47亿美元C轮融资，估值达到10.5亿美元
6月8日，Branch宣布获得1.47亿美元C轮融资。Branch是一家全栈式保险公司，利用数据和自动化等技术发展家庭和汽车保险。此次融资将使Branch的估值达到10.5亿美元，并加速在全国市场的布局，扩大其差异化的分销战略，包括直接、代理和嵌入式的分销渠道。Branch的联合创始人兼首席执行官Steve Lekas提到：“消费者常常对于陈旧的商业模式和复杂的流程导致的高昂保险成本而失望。而我们通过数据和技术，能够有效降低保险的成本，提升消费者福利水平。”（来源：vcaonline）
（二）保险技术公司Hourly完成2700万美元融资
6月3日消息，保险技术初创公司Hourly在A轮融资中筹集2700万美元，Glilot Capital Partners领投，S Capital、MS&AD等公司跟投。Hourly总部位于加利福尼亚，为拥有小时工的中小企业提供全方位的工资与工商保险服务。传统意义上来看，企业通过年度工资来计算工商保险费，但人员配置、工作量、工时与薪酬的变化往往导致估计结果与实际有较大出入，从而难以精确估计保险费。Hourly将用新筹集的资金继续开拓加利福尼亚之外的市场，为中小企业精确估计工伤赔偿费用，使其更好地管理工伤保险。（来源：prnewswire）
（三）LiquidX获花旗银行战略投资
6月8日消息，负责保险资产、营运资金和贸易融资数字化与货币化的金融技术平台LiquidX获得花旗银行的战略投资。LiquidX总部位于纽约，通过将贸易融资和营运资本管理数字化、自动化，并结合区块链和机器学习技术，降低金融交易成本、提升交易智能化程度。花旗机构客户部数字主管兼首席投资官 Sandeep Arora表示：“与LiquidX的合作，意味着将供应链网络带入一个互联的数字环境，并帮助客户提高营运资金效率。”此外，其他相关负责人指出，二者的合作能够为金融交易提供急需的技术解决方案，进一步提高公司前台、中台和后台的效率。（来源：globenewswire）
（四）Finclusion Group获得来自CASF投资
5月31日消息，总部位于毛里求斯的金融科技公司Finclusion Group获得来自The Cairo Angels Syndicate Fund的投资，投资具体数额暂未披露。Finclusion集团以非洲市场为主要对象，为用户建立了一个完整的新银行服务体系，同时为客户提供BNPL和直接信贷服务，业务范围遍布南非、纳米比亚、肯尼亚等非洲国家。（来源：magnitt）
五、海外资讯
（一）数字保险公司Open拟为医疗集团Bupa提供全流程保险产品
5月31日消息，澳大利亚数字保险公司Open和国际医疗集团Bupa签署了合作协议。Bupa是一家国际医疗保健集团，提供一系列的健康和护理服务，包括老年护理、牙科、听力服务等等。从2022年7月开始，Bupa将获得由Open提供的全渠道汽车、家庭和旅行保险产品。Bupa总经理Chris Carroll谈到：“这次合作将会让我们的客户对保险产品更好地了然于心，并在定价方面有更大的灵活性。此外，销售和服务的数字化体验还将提升顾客满意度。”（来源：Fintechglobal）
（二）Breeze纳入新产品，将全面提升残疾保险线上申请报价速度
6月8日，保险科技公司Breeze 宣布将Principal Financial Group的个人伤残保险产品纳入其产品组合。这种新的组合整合建立在Breeze专有的API上，使保险分销商能够将产品嵌入自身的本地数字平台，并将报价和申请时间减少到15分钟以内。Breeze的专有技术能够让人们在几秒中内获得残疾保险的报价，并在几分钟内进行在线申请，而不必经过各种繁杂的手续。Breeze首席执行官兼联合创始人Colin Nabity展望到：“与Principal的合作将有助于我们成为一个涵盖各种职业和收入水平的数字残疾保险产品的全栈供应商。”（来源：coverager）
（三）保险区块链前沿公司YAS将为Amodo提供链上自主保险
6月9日消息，YAS MicroInsurance (YAS) 是一家位于亚太地区的保险区块链前沿公司，与远程通信保险科技公司Amodo达成合作，为其提供链上自主保险。Amodo的首席执行官Marijan Mumdziev表示：“与YAS这样的创新型高科技公司建立合作关系，有利于我们为不同情况按需提供各种小额保险。”据YAS称，此次合作代表了“智慧城市背景下的保险新时代”，使用Amodo的专有技术，YAS将继续优化当前的产品。（来源：technodeglobal）
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