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零售金融周报(4.4日-4.10日):锦程消金披露财报,北银消金获ABS资格;银保监会2022年强化小微金融服务,华为支付全面上线

零售金融 张晶晶 · 零壹智库 2022-04-12

关键词:精品报告华为支付ABS零售金融锦程消金

零售金融一周监管动态、要闻汇总。

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一周速览
 
1、银保监会:2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作;
2、深圳金融局:重磅发布三项政策,力争再培育一批金融科技领军企业;
3、国家开发银行一季度千亿元贷款,支持能源绿色低碳转型;
4、18家上市银行,2021年绿色信贷超11万亿元;
5、锦程消费金融2021年净利润2.51亿元,同比增长107%;
6、中信消费金融总经理终落定,公司纳入金控管理;
7、惠康获批担任晋商消费金融总裁;
8、北银消费金融获批ABS资格,为今年第三家获批ABS资格的消金公司;
9、获得支付牌照1年后,华为支付全面上线;
10、滴滴月付正式下线,后续或有其他平台跟进整改。
 
监管与政策动态
 
银保监会:2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作
 
4月6日,中国银保监会办公厅发布了《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下(含)的普惠型小微企业贷款“两增”目标,即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。加大信用贷款投放力度,力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重,大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。在确保信贷投放增量扩面的前提下,力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。(界面新闻)
 
银保监会:2022年确保涉农金融投入稳定增长
 
据4月6日消息,中国银保监会办公厅发布了《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》,《通知》从确保涉农金融投入稳定增长、优化涉农金融供给体制机制、聚焦服务乡村振兴重点领域、提高新市民金融服务水平等方面提出具体工作举措。《通知》提出,确保涉农信贷投入稳定增长总目标,要求各银行机构继续单列涉农和普惠型涉农信贷计划,努力实现同口径涉农贷款余额持续增长,完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。农业发展银行、大中型商业银行要力争实现普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速。(36氪
 
央行:实现绿色金融与转型金融的有序有效衔接,形成具有可操作性的政策举措
 
据4月8日消息,央行召开2022年研究工作电视会议。会议指出,2022年人民银行研究系统要充分认识国内外环境深刻变化对研究工作提出的新要求和新挑战,要以支持绿色低碳发展为主线,继续深化转型金融研究,实现绿色金融与转型金融的有序有效衔接,形成具有可操作性的政策举措。要以新发展理念为指导,注重绿色金融、普惠金融、科创金融的融合发展,切实推动改革政策落地落实,不断深化区域金融改革各项工作。(证券时报)
 
《金融稳定法》草案公开征言,将设立金融稳定保障基金
 
4月6日,央行会同发展改革委、司法部、财政部、银保监会、证监会、外汇局等有关部门起草《中华人民共和国金融稳定法(草案征求意见稿)》(以下简称《金融稳定法》),向社会征求意见。《金融稳定法》第二十九条规定,国家建立金融稳定保障基金,由国家金融稳定发展统筹协调机制统筹管理,作为应对重大金融风险的后备资金。央行有关部门负责人指出:“这是在全面总结我国金融风险处置实践,通盘考虑国际社会构建金融安全网的经验教训基础上作出的重要制度安排。”(21世纪经济报道)
 
国务院:加快发展全国统一的资本市场,健全社会信用制度
 
据4月10日消息,《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》提出,加快发展统一的资本市场。统一动产和权利担保登记,依法发展动产融资。强化重要金融基础设施建设与统筹监管,统一监管标准,健全准入管理。《意见》提出:编制出台全国公共信用信息基础目录,完善信用信息标准,建立公共信用信息同金融信息共享整合机制,形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。建立健全以信用为基础的新型监管机制,全面推广信用承诺制度。健全守信激励和失信惩戒机制,将失信惩戒和惩治腐败相结合。完善信用修复机制。加快推进社会信用立法。(新华社)
 
深圳金融局:重磅发布三项政策,力争再培育一批金融科技领军企业
 
4月7日,深圳发布了《深圳市支持金融企业发展的若干措施》、《深圳市扶持金融科技发展若干措施》、《关于促进深圳风投创投持续高质量发展的若干措施》。从吸引金融科技类企业在深聚集发展、提升深圳金融科技全球影响力、培育扶持金融科技重点项目、营造良好的金融科技生态环境、加大金融科技人才培养和引进力度、提供优质的金融科技公共服务、培育金融科技领军企业等几大方面着手,全面助力深圳金融科技发展。一方面通过宣示性条款,在行业层面明确了深圳市金融科技发展的重点项目,体现深圳对于金融科技未来发展的政策导向。另一方面,为了吸引金融科技类企业在深集聚发展,拿出真金白金的奖励。(中国产业经济信息网)
 
重庆银保监局:鼓励区域内金融机构做好新市民创业就业、住房等方面的服务
 
4月7日,重庆银保监局发布关于印发《金融支持新市民安居乐业实施细则》(以下简称《细则》)的通知,鼓励区域内金融机构做好新市民创业就业、住房、教育、医疗养老等方面的服务。《细则》提到,商业银行应完善新市民信用评估体系,优化新市民创业信贷产品,按市场化原则支持新市民创设小微企业,加大对返乡入乡创业企业、工商户的信贷支持,鼓励商业银行通过降低贷款利率、减免服务收费、灵活设置还款期限等方式,降低新市民创业融资成本。加强小微企业“首贷户”拓展和信用贷款投放,支持吸纳较多新市民就业的小微企业和个体工商户获得信贷资金,增加普惠型小微贷款投放。对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民,提升借款和还款便利度。(北京商报网)
 
数字人民币试点再扩围,应用场景有望持续拓展
 
据4月6日消息,中国人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会。会议要求,有序扩大试点范围,在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区,北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。专家表示,更多地区加入试点将有助于数字人民币进行更大规模测试应用,可进一步检验数字人民币系统性能,相关应用场景有望持续拓展。(中证网)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
恒丰银行:2021年科技投入占营收近9%,手机银行用户增长超21%
 
据4月8日消息,2021年恒丰银行科技投入21.11亿元,占营收8.85%。个人类贷款总额897.14亿元,同比增长42.75%,这或许与其在“做大零售”中所强调的业务结构变化相契合。信用卡方面,通过加强渠道、产品建设,完善线上平台获客体系,深化联盟合作,上线京东联名标准卡。至报告期末,信用卡累计发卡量96.74万张,同比增长33.72%,交易金额同比增长53.08%。服务渠道上,至2021年底,恒丰银行手机银行客户达到251万户,较年初增长21.65%;个人网银客户达188万户,较年初增长17.81%。(银行科技研究社)
 
宁波银行:2021年总资产首破2万亿,净利润同比增长29.87%
 
4月7日消息,宁波银行公布2021年业绩报告。数据显示,宁波银行2021年营业收入527.74亿元,同比增加28.37%;归属于上市公司股东的净利润195.46亿元,同比增加29.87%。值得关注的是,截至2021年末,该行资产总额达20156亿元,首次突破2万亿,较2020年末增长23.9%。与此同时,该行不良贷款率为0.77%,拨备覆盖率达到525.52%,这也是该行近十年来最佳水平。(金融虎)
 
多家上市银行私人银行业务“账本”揭晓,资产管理规模增长迅速
 
4月5日,据相关统计,多家A股上市银行截至2021年末的私人银行客户数量和资产管理规模均较2020年末实现两位数增长。2022年是中资商业银行推出私人银行服务的第15年,业务竞争逐渐进入“白热化”阶段。业内人士认为,商业银行需根据自身资源禀赋打造差异化服务,增加客户黏性。(中证网)
 
多家银行证实因疫情可申请推迟还房贷,开通征信异议绿色通道
 
据4月7日消息,“因疫情推迟还房贷有必要提上议事日程”的话题冲上微博热搜。不少网友提出,希望疫情期间能延缓房贷还款。致电多家银行客服及贷款经理了解到,多家银行目前已根据各地实际疫情情况,在部分地区出台疫情期间房贷延期还款相应政策。有银行采用需求登记、指派专员对接的模式,处理疫情期间房贷还款问题。部分银行还为因疫情造成还款逾期产生不良征信记录的客户,提供征信异议绿色通道。(中证报)
 
18家上市银行,2021年绿色信贷超11万亿元
 
据4月7日消息,截至4月6日,18家A股上市银行2021年绿色贷款余额规模合计超11万亿元,各家银行绿色贷款较上一年均实现不同程度的增长。从绿色贷款余额规模来看,其中有4家银行规模超万亿元,分别是工商银行农业银行建设银行兴业银行。截至去年末,贷款余额分别为2.48万亿元、1.98万亿元、1.96万亿元、1.39万亿元。从绿色信贷规模同比增速来看,平安银行中信银行民生银行绿色贷款余额增幅均超100%,位列前三,增幅分别为204.6%、140.75%、103.76%。(证券日报)
 
邮储银行:强化疫情期间纾困支持,做好个人住房贷款服务
 
4月7日,面对疫情冲击,部分客户偿还房贷受到影响,延期还款的意愿较为强烈。邮储银行积极响应客户诉求,迅速开展行动,对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的房贷客户,提供最长6个月的延期还款服务,在疫情防控的关键时期支持帮助受困客户渡过难关。(中证网)
 
浦发银行:对受疫情影响的房贷、消费贷客户制定延后还本付息政策
 
据4月8日消息,对受疫情影响的房贷、消费贷客户,浦发银行制定了延后还本付息政策,客户申请并经银行核实后,可获得一定期限内的延期还款服务。同时,对于符合条件的线上消费贷款客户,根据疫情情况、客户还款能力等,可在线再次申请贷款。对受疫情影响的个体工商户,浦发银行打出一系列金融服务组合拳,保证信贷资源供给。积极落实延期还本付息政策;提供经营性贷款的无还本续贷服务;发挥“浦慧税贷”等线上经营性贷款产品的优势,为小微企业主提供在线纯信用贷款支持,帮助缓解短期资金紧张的困难,进一步服务实体经济的融资需求。(中证网)
 
国家开发银行:一季度提供千亿元贷款,支持能源绿色低碳转型
 
据4月6日消息,国家开发银行聚焦开发性金融主责主业,充分发挥中长期投融资作用,一季度向能源领域发放贷款1090亿元,重点支持核电、风电、光伏发电等清洁能源发展,以及煤炭等传统能源清洁低碳转型。具体来看,在清洁能源领域,国家开发银行一季度发放清洁能源产业贷款765亿元,贷款余额较上年新增488亿元。(21财经)
 
援企、稳岗、促就业、保民生:交通银行公布多项举措全力支持上海疫情防控
 
据4月4日消息,为全力做好金融支持上海市疫情防控工作,交通银行推出十九条举措,充分发挥金融支持作用,助力上海市坚决打赢疫情防控阻击战,全力做好援企、稳岗、促就业、保民生等各项工作。进一步加大信贷支持力度,对疫情防控类单位以及民生保障类企业的融资需求,交通银行主动对接、快速响应,提供专项融资服务方案。同时,积极支持抗疫相关医疗项目建设。对2022年内到期的小微企业贷款,坚持继续落实好延期还本付息等支持政策,保障客户征信相关权益,帮助其共渡难关。(中国金融新闻网)
 
中信银行南京分行落地江苏首单信票通,缓解疫情期间企业融资难题
 
据4月8日消息,中信银行推出了全线上金融创新产品——信票通,通过科技赋能,以“中信智慧”缓解企业资金周转压力,精准助力金融活水流向实体企业。中信银行南京分行相关负责人介绍,疫情之下,信票通因为更加安全、高效、便捷的融资模式和客户体验,受到了客户的广泛好评。截至4月6日,信票通发布仅一周,江苏就有16家企业,通过中信银行南京分行成功办理了该业务,累计金额近2000万元。(中证网)
 
网商银行与全国工商联签署全面战略合作协议
 
据4月7日消息,全国工商联与网商银行签署了全面战略合作协议,旨在共同构建支持小微、支持三农的金融服务体系,推进数字经济与实体经济深度融合,助力小微企业、助力乡村振兴,促进非公有制经济健康发展和非公有制经济人士健康成长。双方将本着互信互通、共同发展的理念,建立全面、紧密的战略合作关系,结合小微生产经营需求和数字普惠金融创新实践,共同实施“两计划、六行动”,即深化助微计划、推进助农计划,开展助力小微、助农振兴、共促科创、数字赋能、服务就业、践行公益等六项行动,持续加大对小微、三农的信贷支持与综合服务力度。(网商银行)
 
建行、民生因反洗钱等问题被罚,涉及7名直接责任人
 
据4月8日消息,中国人民银行银川中心支行于公布的行政处罚信息显示,建设银行、民生银行因违反反洗钱、信用信息安全管理等相关规定被处罚。从违规类型来看,违反反洗钱相关规定均触发“双罚”。近年来,人民银行作出的行政处罚中,实施“对机构和直接责任人双罚”比例越来越高,特别是针对反洗钱类违规行为。(移动支付网)
 
因信用卡业务管理不到位,中信银行信用卡中心被罚30万
 
据4月7日消息,苏州银保监分局处罚信息显示,中信银行信用卡中心苏州分中心因信用卡业务管理不到位,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,被罚30万元。(移动支付网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
锦程消费金融2021年净利润2.51亿元,同比增长107%
 
据4月6日消息,成都银行披露了四川锦程消费金融有限责任公司的业绩情况。截至2021年末,锦程消费金融未经审计资产总额为112.82亿元,负债总额为99.38亿元,所有者权益为13.44亿元,实现净利润2.51亿元。与2020年业绩相比,锦程消费金融净利润同比增长107%。(金融虎)
 
锦程消费金融再次成为被执行人
 
据4月8日消息,执行信息公开网显示,锦程消费金融新增被执行人信息,案号为(2022)津0117执721号,执行标的83341元,执行法院为天津市宁河区人民法院,本次除锦程消费金融外,还有一位韩笑同样在被执行人行列。值得注意的是,不到一个月的时间,锦程消费金融已经第二次被执行。(消费金融频道)
 
海尔消金“重仓”医美,月放款量惊人
 
据4月8日消息,海尔消费金融目前单月放款量在四亿左右,远超海尔云贷的医美分期放款量。此外,在医美分期展业模式方面,海尔消费金融将收缩助贷业务,主要转直营模式。受教育分期市场影响,此前海尔消费金融的教育分期直营力量,也将转向医美分期。押注医美分期,在其他资方退场时抢占市场份额,医美场景也为海尔消费金融的资产扩张和业绩增长注入动力。财报显示,海尔消费金融2021年实现营业收入20.64亿元,同比上升75.66%;实现净利润1.91亿元,同比上升55.28%。(镭射财经)
 
中信消费金融总经理终落定,公司纳入金控管理
 
据4月8日消息,北京银保监局发布核准黎成中信消费金融有限公司总经理的任职资格批复,至此中信消费金融有限公司迎来第二任总经理。自去年年初第一任总经理周青松离任后,中信消费金融总经理职位空缺有一年之久。随着黎成接棒,中信消金总经理一职终于尘埃落定。黎成曾先后就职于多家银行业金融机构,拥有二十余年金融行业信息科技、零售业务、互联网金融从业经历,具有丰富的市场业务、运营管理、科技建设的工作经验。而且,黎成全程参与了中信消费金融筹备工作,并在开业后担任公司副总经理职务,熟悉公司整体经营情况及各条业务线。如今升任总经理一职,可见中信消费金融方面对于黎成工作的认可与肯定。(消费金融频道)
 
惠康获批担任晋商消费金融总裁
 
4月7日,山西银保监局发布关于惠康任职资格的批复,核准同意惠康晋商消费金融股份有限公司总裁任职资格。山西银保监局指出,拟任人应自批复之日起3个月内到任,未在规定期限内到任的,本批复失效。(北京商报网)
 
北银消费金融获批ABS资格,为今年第三家获批ABS资格的消金公司
 
据4月7日消息,北京银保监局发布《关于北银消费金融有限公司开展信贷资产证券化业务的批复》,核准北银消费金融有限公司(下称“北银消费金融”)开展信贷资产证券化业务资格。据此前银保监会披露信息显示,北银消费金融为今年第三家获批ABS资格的消金公司,此前获批资格的是金美信消费金融长银五八消费金融。(WEMONEY研究室)
 
【头部金融科技公司动态】
 
京东科技联合多家银行推出京东联名信用卡,助力银行精细化运营能力升级
 
据4月7日消息,招商银行、浦发银行、平安银行、民生银行、中原银行北京农商银行江西银行等多家银行联合京东科技,发布全新升级的京东联名信用卡,深度整合银行与京东生态资源优势,为用户提供“好(hǎo)好(hao)用,好(hǎo)好(hǎo)用”的信用卡。此次合作中,京东科技基于多年积累的金融科技能力与行业经验,助力银行提升信用卡业务的精细化运营能力与管理效率,推动合作银行在信用卡“下半场”实现新增长。(京东云)
 
微众信科遭列入经营异常名录
 
4月6日,企业信用信息公示系统官网内容显示,深圳微众信用科技股份有限公司(下称“微众信科”)因未按规定期限公示2020年年度报告,而被南山局列入经营异常名录,列入日期为今年3月22日。此前于2021年8月,金融壹账通宣布,与微众信科签署谅解备忘录,拟以现金加股份的方式收购微众信科不少于50%的股权,具体估值、待出售股权的百分比及收购对价形式等待最终协议披露。到去年11月25日,金融壹账通通过官网发布公告明确,经过全面的情况分析和适当的考虑,公司决定不进行收购。(蓝鲸财经)
 
获得支付牌照1年后,华为支付全面上线
 
据4月8日消息,华为支付已在华为钱包APP内正式上线,除支持支付宝、微信支付、云闪付外,华为系APP又多了一个“华为支付”的入口。在获得支付牌照1年后,华为支付终于全面上线。华为支付可在华为钱包交通卡充值、华为钱包手机充值、HarmonyOS服务,部分联运应用、芒果tv以及华为视频、华为音乐、华为主题、华为云空间使用。目前,华为支付共支持数百家银行卡的绑定,包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行、平安银行、招商银行等。(支付圈)
 
微信支付:已在所有试点区域中全面开放对数字人民币的支持
 
据4月7日消息,北京及张家口全域、天津、重庆、广州、福州、厦门,以及第19届亚运会所在的杭州、宁波、温州、金华、绍兴、湖州等地被列为新的数字人民币试点地区。目前微信支付已在所有试点区域中全面开放对数字人民币的支持。用户实名开通微众银行(微信支付)数字人民币钱包后,可以使用数字人民币App或微信进行支付。(36氪)
 
滴滴月付正式下线,后续或有其他平台跟进整改
 
据4月7日消息,根据滴滴月付于发布的公告,月付功能已于2022年3月31日24点正式下线,4月8日则是该服务的最后一个还款日。该公告还显示,对后续有信用消费金融服务需求的用户,将提供“申请信用卡”入口。在蚂蚁集团确定进行整改后,此前在2021年4月末,人民银行、银保监会等金融管理部又联合约谈了腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所天星数科360数科新浪金融苏宁金融国美金融、携程金融等13家网络平台企业。在此背景下,互联网信贷产品都将可能迎来调整。(移动支付)
 
新加坡金融科技公司Pace收购先买后付平台Rely
 
据4月6日消息,新加坡金融科技解决方案公司Pace Enterprise(以下简称“Pace”)宣布,已与当地“先买后付”(BNPL)消费分期平台Rely签订资产收购协议,其中涉及的确切资金数额暂未披露。Pace在一份声明中表示,本次收购活动将使新加坡和马来西亚的消费者更方便地使用Pace支付解决方案进行日常购物,此举也将提高平台商家的收入。截止到目前,Pace在亚洲已有超过5000个销售点,且有望在2022年底,实现拥有100万用户的目标。公司还表示,希望届时可以达到10亿美元的年度商品销售总额。(动点出海)
 
END.
 
2022年1月,零壹财经·零壹智库正式对外发布了《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。欢迎各家机构交流沟通,如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。
 

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