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保险科技案例|微保科技——数字化赋能保司交易管理

保险 李家成 · 零壹智库 2022-03-24

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下一步,微保科技尝试打造保险行业统一交易平台。

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前言
 
以移动互联网、大数据、人工智能、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟,推动了保险科技的蓬勃发展。保险业加速数字化转型,新型的保险商业生态应运而生。2015年以来,新成立的保险科技服务商(包括非持牌的互联网+保险公司)超过200家,涉及综合险、健康险、车险、保险IT、营销、理赔、保险定制、保险超市等多个细分领域,涌现出不少明星公司及创新模式。
 
《保险科技行业观察》专题跟踪研究保险科技行业发展、企业案例、技术创新和资本投入,并根据市场热点撰写专题报告。每周更新,每年不少于120份报告,包含行业周报50份、案例报告50份、投融资报告18份、市值榜2份。

摘要
 
微保科技成立于2014年4月,是一家专注为保险公司提供保险资金交易管理综合解决方案的保险科技企业,为保险公司、保险中介公司和代理人提供定制化交易支付管理、支付中台系统开发、ACN代理人服务平台等服务。
 
√ 保险行业在不断探索互联网应用的进程中,最后一公里的保费收支的互联网化决定着保司的投保体验。2017年,微保科技率先在车险收单场景推出聚合扫码产品,并迅速在行业内普及,扫码支付逐步替换了传统POS收单方式,极大提高了消费者支付体验。
 
√ 微保科技自主研发的财资中台有效赋能了保司后台交易信息的统一管理。财资中台集成了交易中心、资管中心、对账中心、记账中心、数据中心和系统管理,整合保险公司、支付渠道、C端收款等整体业务链条,优化了收付效能和用户体验,为财务资金管理及业务收付费带来了明显的效能提升。
 
√ 随着营业收入迈入亿元级别的不断增长,微保科技正在将更多的资源投入数字化建设。下一步,微保科技正尝试打造保险行业统一交易平台,全流程打通To C及To B业务的支付、交易、对账,实现全交易数据的统一闭环管理。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 李家成 编审 | 赵金龙
 
据银保监会数据,2021年我国保险业保费收入4.49万亿元,同比微降0.79%。近年来,保险行业增速趋缓,险企降本增效需求强烈,渴望能够通过数字化转型降低企业生产经营成本,这同时也带动了微保科技这样的保险科技公司的发展。
 
微保科技成立于2014年4月,是一家专注为保险公司提供保险资金交易管理综合解决方案的保险科技企业,主要为保险公司、保险中介公司和代理人提供定制化交易支付管理、支付中台系统开发、ACN代理人服务平台等服务。经过八年的发展,微保科技目前已服务50余家保险公司,累计交易金额数千亿元。


一、前台:云聚合支付提高用户体验
 
保险行业在不断探索互联网应用的进程中,最后一公里的保费收支的互联网化决定着保司的投保体验。传统保险销售过程中,客户在支付保单时往往需要前往柜台使用POS机支付,或是下载官方APP经过一系列繁琐的操作绑定本人银行卡后进行支付。使用这种传统方式,保司需要花费昂贵的IT成本以推进数据库、官方网站和官方APP等的建设,后期还需要持续投入运维成本,而消费者却也没有获得良好的体验:绑定银行卡过程繁琐、购买不同保险公司产品时需要下载多个APP……
 
为了解决以上难题,微保科技于2017年率先在车险收单场景推出聚合扫码产品,该方法迅速在行业内普及,逐步替换了传统POS收单方式。通过接入微保科技与银行和第三方支付平台连接的保险行业智能收付费系统,不同保险公司可以十分方便进行与消费者个人卡折账户的交易,有效提高收支效率的同时大幅降低保司IT与运维成本。
 
图1:微保科技保险行业智能收付费系统图示
来源:微保科技
 
由微保科技研发的聚合扫码产品,连接了银行和微信、支付宝、云闪付等第三方支付平台,支持扫码支付、公众号支付、小程序支付、APP支付、H5支付、网关支付、银行快捷支付等在内的各种支付方式,真正意义上实现了消费者支付方式全覆盖。从此,消费者购买保险产品时,无论用什么支付软件,均可通过扫码聚合码的方式一键支付。
 
2019年10月,微保科技与易宝进行全面战略合作,借鉴易宝航旅业支付解决方案,在保险行业引入“账户支付”,推动企业投标产品的支付线上化。该方式解决了企业投保的业务数据与支付数据断点问题,实现业务、资金、账务数据集中核对,确保企业投保、支付、出单的交易全流程数字化。同时,该方法也助力了财产险公司的非车业务转型,在企财险、投标保证保险等产品得到广泛使用,通过数字化改造支付流程,提高成单效率,不仅提升了客户体验,也提升了保险公司员工的工作体验。
 
二、中台:财资中台优化后台交易统一管理
 
传统保险公司在保险交易管理中一般存在以下痛点:一,各保险机构需独立研发和部署软件和硬件系统,且该项成本在逐年上升的同时,又存在安全性、稳定性不高的隐患;二,银保监会等监管机构不断出台保险交易的新政策,保险机构往往难以及时调整;三,并非所有保险公司都拥有对保险交易支付全流程的管理能力,存在运营维护成本过高、难以全线覆盖、结算成本过高、对账难度大等问题。
 
针对以上问题,微保科技自成立之初便以交易管理快速切入行业,实现了对收付渠道的统一管理,并在此基础上自主研发了财资中台,进一步解决保险公司统一对账难的问题。
微保科技自主研发的财资中台集成了交易中心、资管中心、对账中心、记账中心、数据中心和系统管理,整合保险公司、支付渠道、C端收款等整体业务链条,优化了收付效能和用户体验,为财务资金管理及业务收付费带来了明显的效能提升,主要客户的复购率、业务渗透率均不断提升。
 
同时,微保科技还将出单、收付等各触点数据进行整合分析,提升客户体验,甄别支付风险,提高预警及风险防控能力。通过建立业务、财务、资金数据仓库的方式,挖掘数字价值,全面支持业务、管理、决策效率的提升。
 
图2:微保科技财资中台图示
来源:微保科技
 
为了能够最大化地挖掘数据价值,微保科技中台方案对人身险、财产险进行分类处理,设置不同的保险行业数据分析模型。在行业数据分析模型的基础上,微保科技还会对具体保险公司进行个性化开发,针对公司的业务特点、组织结构、系统架构,专门设计最适用的数据标准,最终实现数据价值对业务的赋能。
 
从2019年起,微保科技由支付环节向保险交易环节拓深,2020年底推出“微云保”交易服务平台和“蜂巢”SAAS。针对保险经代分销领域的产品对接难、对账难、结算难、获客难、转化难等痛点,微保科技由提供支付工具切入,链接保险公司、经代公司、分销平台,逐步发展为行业供需综合交易服务提供商。
 
三、加码数字化建设,尝试打造统一交易平台
 
微保科技在支付、管理、业务营销的数字化应用,从初期的单点功能数字化,逐步发展为成体系的数字化方案,目前已形成行业生态链综合解决方案。数字化支付是优化前台服务,提升客户消费体验;财资中台是优化后台管理,提高财务管理效率。
 
近年来,随着营业迈入亿元级别并不断增长,微保科技在持续升级保险行业交易解决方案的同时,也投入更多资源加快推进内部数字化改造,降低人力投入,提高业务承载量,优化服务质量。下一步,微保科技尝试打造保险行业统一交易平台,全流程打通To C及To B业务的支付、交易、对账,实现全交易数据的统一闭环管理。
 

END.

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