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一周报告精选:首份隐私计算金融风控报告发布;2021中国政府引导基金规模达2.47万亿

报告 赵欣雨 · 零壹智库 2022-02-08

关键词:精品报告隐私计算小微金融金融人工智能

上周聚焦:隐私计算金融风控、金融人工智能、数字化小微金融创新实践等方面。

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一、零壹智库《进军超级场景:隐私计算金融风控应用报告(2022)》
 
隐私计算技术在金融风控场景的应用探索覆盖了信贷领域的贷前、贷中、贷后的各个环节,在面向个人的消费金融贷款和对公贷款当中都有尝试,在反洗钱、保险和资管场景中亦有应用前景。
 
隐私计算厂商在金融风控中的服务方式有4种:
 
· 一站式服务:覆盖金融风控场景全流程的服务,包括解决方案的制定、数据源的引入、数据治理、风控策略制定、风控模型的建立与调优等服务。天冕科技就是其中代表企业。
 

图1 天冕科技联合风控案例图
 
· 全流程解决方案:此类服务商更倾向于引入其他合作伙伴为金融机构提供相关服务。比如富数科技
 
· 数据运营解决方案:服务的提供以业务目标为导向,商业回报来源于为金融风控场景创造的业务价值。蓝象智联是提供第三类服务的典型代表。
 
· 纯技术服务:与其他为金融机构提供服务的服务商合作,自身则只提供隐私核心技术服务。冲量在线是其中的典型代表。
 
未来隐私计算技术将在数据来源、数据分析、数据应用三个层面重构金融风控。从对数据源的改变来看,隐私计算技术的应用将大大拓展金融风控能够用到的数据源的广度和深度。从对数据分析的改变来看,隐私计算技术的应用可以使得风控建模的自动化程度进一步提高,同时可以使得建模的准确性提升。隐私计算对数据源和数据分析的改变,最终成果将体现在金融业务当中。目前它可以使得面向个人消费者和小微企业的普惠金融业务得到全面的提升,扩大授信面和准确性。
 
二、投中研究院《2021年政府引导基金专题研究报告》
 
截至2021年末,中国各级政府共成立1437只政府引导基金,自身规模累计达24666亿元。2012-2021年期间,政府引导基金数量增加1262只,CAGR(复合年均增长率)为26.36%;政府引导基金自身规模增加23859亿元,CAGR为46.21%。
 

图2 2021年政府引导基金发展概况
 
报告提出4种代表性政府引导基金管理模式:
 
· 政府引导基金投资策略:着重支持战略新兴产业,兼顾扶持发展地方特色产业。其88%规定可投资于战略新兴产业,43%规定可投资于地方特色产业,16%明确可投资于国企混改,33%规定可投资于基础设施建设项目。但政府引导基金倾向于支持以早中期为主创业投资企业。
 
· 专项子基金模式:通过专项引入重大项目,政府引导基金可以更加准确得达到产业培育的目的。
 
· 政府引导基金架构:通常采用直接参股子基金的架构,占比88%;其中,附加直投和跟进投资的政府引导基金,占比37%。
 
· 政府引导基金管理费要求:常见方式是将管理费与政府引导基金实缴规模或投资规模相挂钩。通常规模越大的政府引导基金,管理费提取比例越低。
 
三、中国信通院《金融人工智能研究报告(2022年)》
 
目前金融人工智能行业发展有4大特点:
 
· 行业聚焦金融业务核心需求,充分发挥技术创造力优势:聚焦金融业务链上五大环节的需求,在获取增量业务、降低风险成本、改善运营成本,提升客户满意度4类金融业务场景方面价值创造力突出。

· 细分行业需求存在差异,技术采纳成熟度不同:基本满足银行、保险、证券行业存在众多共性场景,和不同领域的个性化需求,但细分行业场景应用成熟有所差异。例如证券业和保险业在人工智能场景应用成熟度相对较低,还存在较多只在单一业务场景采纳应用。
 
· 行业发展呈现阶梯分布,实现技术跨行业外溢:金融机构在技术研发应用方面呈现明显的阶梯分布,总体金融机构人工智能技术平均自研率在70%以上。如中国平安等部分金融机构实现技术跨行业外溢。
 

图3 金融人工智能行业发展阶梯图
 
· 金融AI技术应用为关键,相关体系支撑为核心:应用层。针对场景痛点和需求,技术赋能后产生全新智能金融新场景,目前主要包括身份识别、智能营销、智能风控、智能客服、智能理赔、智能投研、智能投顾、智能运营、智能合规等。
 
未来人工智能技术赋能和产业发展,必将为金融人工智能技术应用的突破创新,行业应用场景智能化升级和可持续保障能力方面带来新的机遇。人工智能也将不断拓宽金融业务领域边界,进行智能化场景赋能。
 
四、Meta《家电及3C产品出海白皮书》
 
3C细分市场布局相对稳定,各细分品类面对机遇和挑战表现各异。其中以可穿戴设备为代表的新兴品类预计将不断获得更多份额,而传统细分品类面临有限的增长空间。
 
以智能耳机和智能手表为主的可穿戴设备需求显著上升。全球范围内智能耳机2019-2022年复合年增长率预计为44.7%,智能手表2019-2022年复合年增长率预计为19.2%。
 

表1 2019-2022年3C市场份额变化
 
电子产品是中国的出口的主要类别,占中国出口额的27%,以跨境电商模式蓬勃发展。中国出口电商正朝着数量大、品类多、单价高的方向发展。
 
美国市场占主导地位且快速增长;英国有相对成熟的市场,其中无线设备领域增长迅速;东南亚则是潜伏重大机遇的市场。即便东南亚消费电子产品在电商平台销售的渗透率仍远远落后于美国和英国,但仍不可否认电商平台正成为消费电子产品日益重要的销售渠道。
 

图4 主要国家和地区消费者数据比较
 
五、零壹智库《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》
 
目前银行业小微信贷走向量质进阶之路。借助线上平台,小微贷款实现“量增、价降、质提、面扩”,商业银行加大对于“首贷户”扶持力度,并且贷款利率做到稳中有降。尤其是我国拥有1.5亿个体工商户,银行联合金融科技公司共同开拓纯线上信用贷,增量空间十分广阔。
 
围绕小微企业经营场景,线上生态平台的参与主体日益增多,由此带来小微信贷的“六大创新力”:信贷技术升级、特色产品创新、ESG可持续、专精特新+乡村、智能风控优化、代发工资新机。如微众银行的金融产品创新:启动“百业千亿计划”,构建“微业贷”创新型供应链金融服务体系。
 
截至2021年3季度末,我国普惠小微贷款余额18.59万亿元,同比增长27.4%,前三季度增加3.5万亿元,同比多增4766亿元。预计2025年中国小微企业贷款余额规模将达到98.9万亿。在此情况下,银行与金融科技公司展现数智化解决方案,形成场景融合、数智化驱动的小微金融全新市场生态格局。
 

图5 可持续生态图谱
 
宁波银行百信银行亿联银行众邦银行等一批金融机构设计多元化的风控模式与线上化流程变革。同时,一批金融科技公司譬如百融云创、估图数科东方微银等,从供应链金融、财税数据等角度切入,探索出差异化经营模式。
 
六、易观分析《中国搜索引擎市场用户洞察2021》
 
中国搜索引擎市场格局长期稳固,百度搜索优势显著。但随着移动搜索引擎的发力、生态内搜索的发展,一家独大的局面正在发生变化。未来,预计搜索引擎的生态纽带价值得到进一步提升,各大互联网巨头将以自身差异优势强化搜索业务布局,国绕场景、服务、技术加剧竞争。例如腾讯收购搜狗、头条搜索向B端发力。
 
目前中国搜索引擎用户仍以综合搜索引擎为主要渠道,“资讯信息”为用户核心需求,并且对信息来源权威性和内容真实性的需求越来越高,需求量达到73%。

图6 用户对搜索引擎平台的TOP10诉求
 
报告对比百度、头条搜索、中国搜索3个搜索引擎的发展历程、核心优势和未来发展机遇,认为中国搜索引擎市场的各大玩家应持续提升搜索价值,协调用户体验和商业变现;提升移动端场景服务需求,满足个性化搜索需求;进一步跨领域合作,推进内容版权保护。
 
七、赛迪智库《2021年至2025年全球太阳能光伏发电市场展望》
 
2020年,中国以48.2吉瓦的新增装机容量居世界光伏市场榜首,较2019年增长了60%。其次是美国,增长率达到43%,新增装机容量19.2吉瓦。世界第三大太阳能光伏市场是越南,在2020年达到11.6吉瓦的装机容量。
 

图7 2019至2020年前10大太阳能光伏市场
 

图8 2021至2025年全球太阳能光伏市场年度预测
 
根据2022年年度预测,全球太阳能光伏市场的新增装机容量可望达到203吉瓦,整个亚太地区在全球市场的占比将增加到60.6%,而欧洲预计将降至18.4%,美洲也将低于2020年的水平,降至17.1%,中东和非洲地区在全球市场的占比则将略微增加,至3.9%。
 
未来四年(2021-2025)将是全球太阳能光伏发电的一个黄金期。在最好发展情况下,2025年全球太阳能光伏市场年度发电346.7吉瓦。其中中国有望在政府支持下,2025年总装机容量达662818兆瓦,2021至2025年年复合增长率21%。

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