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零壹保险科技周报(5.31日-6.6日):六家保险机构开展专属商业养老保险产品试点;80后90后成保险消费主力军

保险 唐敏 · 零壹智库 2021-06-07

关键词:精品报告保险科技周报商业养老保险保险消费试点

一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。

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一周速览
 
1、银保监会将对大病保险承办情况进行评估,密切关注专属养老保险试点情况
2、六家试点保险机构正积极开展专属商业养老保险产品试点
3、银保监会发文规范定制医疗保险业务,强化日常监管
4、银保监会就修订财险公司保险条款和费率管理办法征求意见
5、第一季度末保险公司平均综合偿付能力充足率为246.7%
6、数据:今年险资主要风险为信用风险,2020年投资人才人均管理56亿元
7、80后90后成保险消费主力军,保险业进入新消费时代
8、全国长期护理保险试点基金收入近两百亿,人均减负1.6万
9、达信:一季度全球商业险价格涨幅放缓,网络风险保险费率飙升
10、长江养老发行首只ESG保险资管产品
 
一、监管政策
 
1、银保监会将对大病保险承办情况进行评估,密切关注专属养老保险试点情况
 
6月1日,银保监会召开“近期监管重点工作新闻通报”发布会,银保监会人身险部主任陈映东介绍了大病保险和专属养老保险制度的最新进展。
 
陈映东指出,为进一步规范保险公司承办大病保险业务行为,提升服务质量和水平,保护参保群众合法权益,近期银保监会将大病保险原有监管制度进行了整合,构建起一个覆盖大病保险承办全流程、全环节的监管体系,即事前的经营条件管理,事中的投标管理、服务规范、财务管理、清算管理、风险调节管理以及事后的市场退出管理。下一步,银保监会将进一步指导保险公司做好大病保险承办工作,推动大病保险制度健康持续运行。(来源:21世纪经济报道)
 
2、六家试点保险机构正积极开展专属商业养老保险产品试点
 
最近银保监官宣:自6月1日起,由6家人身险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点,试点期限暂定一年。试点内容包括:试点保险公司创新开发投保简便、交费灵活、收益稳健的专属商业养老保险产品。消费者达到60周岁及以上方可领取养老金,且领取期限不短于10年。
 
首批试点的6家保险公司均为保险行业的头部企业。分别为中国人民人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、新华人寿保险股份有限公司。(来源:化险为安)
 
3、银保监会发文规范定制医疗保险业务,强化日常监管
 
6月2日,银保监会下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》(以下简称“通知”)。官方称,此举旨在规范保险公司城市定制型商业医疗保险(以下简称定制医疗保险)业务开展,切实提高民众医疗保障水平,保护消费者合法权益。
 
《通知》包括四项主要内容:一是强化依法合规、二是压实主体责任、三是明确监管要求、四是加强行业自律。负责人表示,下一步,银保监会将进一步引导行业发挥自身优势,依法合规开展定制医疗保险业务,强化日常监管,规范经营行为,维护市场秩序,保护消费者合法权益。(来源:中新网)
 
4、银保监会就修订财险公司保险条款和费率管理办法征求意见
 
6月4日,银保监会发布关于《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知,并表示此次主要修订内容包括以下几个方面:一是对财产保险公司保险产品监管体制机制进行完善。二是进一步规范财产保险公司条款开发和费率厘定行为。三是规范公司保险条款费率报送行为。四是强化条款费率监督管理,明确条款费率直接责任人及其违规处理,并对公司产品管理工作提出要求。五是发挥相关协会行业自律作用。六是根据近年来保险市场和产品监管最新情况和变化,修订完善了相关内容。(来源:综合来自和讯、北京商报)
 
二、行业观察
 
1、第一季度末保险公司平均综合偿付能力充足率为246.7%
 
近日,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,分析了2021年第一季度保险业偿付能力和风险情况,审议了保险公司风险综合评级结果和对部分公司的监管措施,部署了下一阶段有关工作。
 
会议提到,2021年第一季度末,纳入会议审议的179家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.7%,平均核心偿付能力充足率为234%。人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为238.6%、285.4%和336.2%。100家保险公司风险综合评级被评为A类,72家保险公司被评为B类,4家保险公司被评为C类,2家保险公司被评为D类。(来源:资本邦)
 
2、保险资管协会调研数据:今年险资主要风险为信用风险,2020年投资人才人均管理56亿元
 
5月31日,中国保险资产管理协会发布的《2020-2021年保险资产管理业综合调研数据(保险资金运用专题)》显示,参与调研的保险公司认为2020年和2021年资金运用面临的最主要风险为信用风险。2020年,参与调研的保险公司投资人才的人均投资资产规模为56亿元,较上年增长12%。
 
为推动保险资产管理业的健康、持续、稳定发展,提高保险资金运用及保险资产管理的市场化水平,中国保险资产管理业协会(以下简称“协会”)在银保监会资金部的指导下,已连续六年开展综合调研,全面摸底、梳理保险资金运用及保险资产管理情况。(来源:证券日报网)
 
3、80后90后成保险消费主力军,保险业进入新消费时代
 
近日,i云保与艾瑞咨询联合发布的《保险新周期—保险用户需求新趋势洞察报告》(以下简称《报告》)显示,80后90后新中产群体已成为目前保险消费的主力军,取代70后成为保险市场新的核心目标群体。因此,保险新周期下目标用户的保险认知与保险需求势必也会随之改变。
 
调研样本显示,在购买过商业保险的人群中,80后90后群体的占比已超过75%。在没有购买过商业保险但资金允许背景下有意愿购买商业保险的群体中,80后90后人群占比也达到70%以上。从趋势上来看,2010年至2019年,在中国平安年度新增保单中,80后90后群体的占比持续快速上升,从2010年的6.3%增长至2019年的48.9%。目前,80后90后人群俨然成为保险行业新一批的核心消费力。(来源:中国金融新闻网)
 
4、全国长期护理保险试点基金收入近两百亿,人均减负1.6万
 
6月2日,在博鳌亚洲论坛全球健康论坛第二届大会上,国家医保局副局长陈金甫披露了长期护理保险试点的最新数据。陈金甫称,截至2020年底,长期护理保险试点已覆盖1.1亿人,基金收入近200亿元,累计有136万人受益,人均减负1.6万元。
 
他表示,试点地区在推进长护险时,也有力推进了护理体系发展,近3000家养老机构和护理机构纳入覆盖范围。同时,吸收社会投资253亿元,新增相关就业岗位131万。(来源:奥一网)
 
5、达信:一季度全球商业险价格涨幅放缓,网络风险保险费率飙升
 
全球保险经纪和风险咨询公司达信6月1日发布报告显示,今年一季度,全球商业保险价格上涨了18%,这是自2017年四季度达信全球保险指数报告全球保险费率开始上涨以来,费率的涨幅首次出现下降。2020年四季度全球保险价格同比涨幅为22%,而2020年三季度则为20%。但值得注意的是,部分险种面临着巨大的费率和免赔额上行压力。
 
一季度,由于财产险、财务及专业责任险的价格涨速放慢,全球各地区的保险价格上涨趋于缓和。从地区来看,英国的综合保险价格上涨了35%(2020年四季度为44%),太平洋地区上涨了29%(2020年四季度为35%),带动了全球综合保险费率继续走高。美国、太平洋地区、亚洲以及拉美和加勒比地区的费率涨幅分别为14%、29%、8%和5%上一季度这些地区分别为17%、35%、11%和9%。(来源:证券日报网)
 
三、保险业数字化转型
 
1、长江养老发行首只ESG保险资管产品
 
近日,中国太保旗下长江养老发行首只ESG保险资管产品——金色增盈6号,填补了养老保险资管领域在ESG产品发行方面的空白,将金融“活水”持续注入绿色发展领域,引导投资者主动履行社会责任,共享可持续发展成果。至此,长江养老成为国内首批发行ESG产品的养老保险公司之一。
 
据悉,该产品为固定收益型组合类保险资管产品,重点关注环境、社会责任、公司治理等方面的内容,优先选择在ESG方面表现优异的债券主体进行投资。(来源:上证报)
 
2、中国人寿首获“Efma-埃森哲保险创新大赛”全球保险创新大奖
 
6月3日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)荣获2021年“Efma-埃森哲保险创新大赛”荣誉奖项——全球保险创新大奖铜奖。中国人寿今年首次参赛,成为大赛创立以来首家荣获该全球创新大奖的中国企业。
 
中国人寿本次申报“投保慧眼智能风控系统” “理赔全流程智能服务”“国寿视通视频面见系统”等6个项目,其中,“销售人员智能化价值评估体系”“扶贫保险理赔直付服务”项目分别入围“核心保险转型奖”及“互联新保险和生态融合奖”。(来源:金融界)
 
3、中国人寿财险高密支公司构建特色产业收入保险“屏障”
 
为加快推进农业保险高质量发展,促进马铃薯产业质量的稳步提升,中国人寿财险高密支公司创“马铃薯收入”保险,为马铃薯种植户踏上致富路构建保险“屏障”。同时,对发展特色优势产业、提升马铃薯产业的竞争力,推动乡村振兴起到积极有效的作用。据悉,试点5000亩,目前正快速承保中。在马铃薯价格或产量出现大幅下降时,通过保险理赔,保障种植户获得稳定的经济收入,受到广泛欢迎。
 
该支公司2020年保费4657万元,获评“年度支持高密经济发展工作先锋单位”,被人民银行评为反洗钱年度A级。该公司致力于推动当地经济建设,有力地支持了高密经济持续健康发展,为维护社会稳定发挥了不可替代的作用。(来源:经济导报)
 
四、保险科技公司动态
 
1、众安保险推出关爱卵巢癌公益保障计划
 
众安保险近日联合再鼎医药发布国内关爱卵巢癌女性的公益保障计划,保障计划将着重针对门诊及住院的医疗费用、基因检测、特药保障及用药后的不良反应进行保障,打通保险、医疗、检测、医药,实现一站式保障服务。
 
众安保险副总裁、众安健康险事业部总经理杨楠表示,为丰富更多群体的保障需求,为用户提供更优质的医疗服务与健康保障,众安持续探索实现互联网保险和医疗、医药资源的互联互通,“我们希望持续携手合作伙伴,为用户提供从疾病预防、跟踪干预、健康管理、到保障和医疗服务在内的全链条闭环式解决方案,做一亿人的国民医保。(来源:中证网)
 
2、众安保险联手欢太数科上线 “碎屏险”,智能风控驱动保险科技发展
 
近日,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称 “众安保险”)与欢太数科合作再升级,在多年良好合作的基础上,双方共同推出定制化 “碎屏险” 并将继续合作更多定制化保险产品。
 
用户在购买 OPPO 手机后 20 天以内,可以随时购买众安这款碎屏保险,产品支持线上投保、按月购买、随时退保等便捷服务,打破了当前市场上新机限制、强制年付等现象,为手机用户带来灵活、便捷的智能保险体验。
 
欢太数科是数字科技服务平台,是OPPO官方合作伙伴。欢太数科与众安保险充分发挥保险科技,在产品灵活度、受众群体、销售渠道等多方面满足更多市场需求,为用户打造更优质的服务体验。(来源:综合来自动点科技、中国网)
 
3、中银三星人寿众安科技达成战略合作,将在互联网保险等领域展开合作
 
6月1日,中银三星人寿保险有限公司(以下简称“中银三星人寿”)与众安科技在上海外滩签署战略合作协议。双方将就互联网保险体系建设、场景化创新、渠道合作共建、数字化客户运营、业务模式创新、数据价值化挖掘、品牌建设等领域展开紧密、长期、全方位合作。
 
据悉,中银三星人寿将与众安科技合作推进互联网平台建设,通过链接丰富、多样化的线上渠道,提升客户体验度,并结合X-Man智能营销平台,构建数据价值体系,实现客户精细化运营。(来源:证券日报网)
 
4、腾讯控股FuSure获港再保险牌照
 
近日,腾讯控股的香港公司FuSure Reinsurance获得香港“一般再保险业务牌照”。腾讯作为FuSure的绝对控股股东,持有85.01%的股权。据悉,该类牌照是受限制型,意味着其只能在香港从事再保险业务,不得从事直接保险业务。
 
工商资料显示,FuSure公司成立于2020年5月,注册资本为10亿港元,任汇川为该公司的自然人董事。去年年中,任汇川从中国平安辞职后正式宣布加入腾讯。此后,平安前副首席风险执行官杨峻、平安产险前总经理助理周克俊相继加入腾讯。(来源:深圳商报)
 
五、融资信息
 
1、保险服务搜索引擎“百保君”获数千万元天使轮融资
 
近日,保险服务搜索引擎“百保君”完成数千万元天使轮融资,由火山石资本领投,青橙鹿资本、青源树资本跟投。本轮融资将主要用于进一步完善保险服务需求分析平台及保险顾问O2O服务模式的匹配。
 
百保君由众安科技孵化成立,定位为一家搜索引擎服务的保险科技平台。此前,2019年,众安还孵化了一家叫做暖哇科技的保险科技公司,主要做健康险理赔和风控领域的科技服务。据悉,目前公司由创始团队控股,独立运营,未来在业务上,众安只是百保君合作伙伴之一。(来源:36氪
 
2、英国互联网保险公司Bought By Many获2.86亿欧元D轮融资
 
近日,据外媒EU startups报道,专注于宠物险的互联网保险公司Bought By Many已获得2.86亿欧元的D轮融资,使该公司估值超过了16亿欧元。本轮融资由EQT Growth领投,Willoughby Capital、FTV Capital、Octopus Ventures和Commerz Ventures等公司也参与了跟投。
 
Bought By Many由Steven和Guy联合创立于2012年,Steven曾是麦肯锡的咨询顾问,具备多元化的金融服务行业经验;而Guy在软件开发行业有超过20年的经验,是英国第一家网上银行的开发管理者。两人的合作可以被认为是业务和技术的强强联合。在使用上,Bought By Many平台起到一个类中介作用,左边汇集大量人群具有相同保险需要的客户,右边代表用户与保险公司协商团体折扣。(来源:36氪)
 
3、德国线上保险服务平台Wefox获6.5亿美元C轮融资
 
德国初创公司Wefox在由Target Global领投的C轮融资中筹得6.5亿美元。本轮融资后,该公司达到30亿美元的后期估值。Wefox是一家专注于个人保险产品的数字保险公司,主要提供家庭保险、汽车保险和个人责任保险。
 
作为一家线上保险服务平台,Wefox的主要业务是通过APP将保险公司、保险经纪人和客户联系起来,帮助他们完成线上保险购买、保单修订和理赔服务。该公司采用“经纪人-客户”的匹配模式,保留以保险经纪人作为业务切入点的策略,同时将传统的保险经济业务与科技相结合,实现顺畅的数字化转型。(来源:36氪)
 
4、印度团体健康保险科技初创公司获得1560万美元融资
 
印度团体健康保险科技公司Plum近日宣布,公司已获得1560万美元A轮融资,由美国投资公司老虎环球基金领投。
 
之前的投资者红杉资本印度旗下的Surge、Tanglin Venture Partners、Incubate Fund和Gemba Capital 也参与了本轮融资。天使投资人Kunal Shah、Gaurav Munjal等也参与了这一轮融资。
 
这家初创公司以B2B2C模式提供团体健康保险,去年获得了500万美元融资。Plum在一份声明中表示,公司将把新融资用于其工程、业务开发和运营团队建设。(来源:保观)
 
5、Trellis获1000万美元融资
 
Trellis在 QED Investors 领投的 A 轮融资中筹集了 1000 万美元,现有投资者 NYCA Partners 和 General Catalyst 参与其中。
 
Trellis 于 2020 年推出,提供“数字解决方案,帮助消费者从汽车和家庭保险中获得最大利益。” 根据新闻稿中分享的数据,75% 的消费者在网上购买汽车保险,但只有 20% 的消费者最终在网上购买了保单。Trellis 正在“解决这个问题”,为消费者开发一种方法来访问和比较他们现有的覆盖范围,以便“在线做出更明智、的决定”。(来源:Coverager)
 
六、海外资讯
 
1、去中心化保险项目 Nsure Network 风险市场集成至 Polygon
 
去中心化保险项目 Nsure Network 风险市场集成至 Polygon,用户将可以在 Polygon 网络中购买 Nsure Network 的保险、挖矿和并进行 Nsure 质押(承保)。
 
Nsure Network 曾于 5 月 25 日发起接入 Polygon 生态的提案。Nsure Network 是一个开放的保险平台,旨在为希望转移风险的保单持有人与愿意承担风险并赚取收益的投资者提供市场与服务。(来源:链闻)
 
2、Allianz Partners 推出移动保险计划
 
Allianz Partners 和总部位于阿姆斯特丹的自行车即服务公司 Swapfiets 合作推出了一项欧洲保险计划,以涵盖 Swapfiets 目前运营其电子车队订阅服务的几乎所有市场。
 
这意味着一旦在每个市场开始运营并且此类保险是强制性的,Swapfiets 电动滑板车和电动轻便摩托车的订户将自动获得当地安联实体提供的汽车第三方责任保险。该计划已经在德国、意大利和法国推出,并将在未来几周内在奥地利和西班牙上线。(来源:Coverager)
 
3、Enstar 为 Hiscox 多元化遗产保险业务提供再保险
 
Enstar Group 宣布,其全资子公司之一已与 Hiscox 完成了亏损组合转移,据此,Enstar 的 Syndicate  已对由 Hiscox Syndicate 承保的多元化遗产保险业务组合进行再保险,其中包括 Hiscox USA 的大部分盈余险种经纪业务 .
 
通过交易,Hiscox 已在 2020 年 12 月 31 日放弃了与 2019 年和上一年业务相关的约 5.2 亿美元的净保险准备金。(来源:Coverager)
 
4、Insurity 推出数字化解决方案,可在30秒内完成理赔付款
 
Insurity是一家为保险公司、经纪公司和 MGA 提供云服务的软件提供商,近期该公司宣布推出数字理赔支付解决方案。Insurity称,有了该解决方案,财产/意外险保险公司可在短短 30 秒内支付索赔。Insurity 表示,这一新产品为无代码解决方案,Insurity索赔客户可以随时使用。
 
Insurity指出,其Digital Claims Payments 解决方案完全消除了寄送支票的管理和人力成本,从而为保险公司节省大量成本。如果投保人希望使用支票支付,或者输入了错误的银行信息,则该解决方案可提供数字化支票的应急服务。Insurity认为,这一解决方案是一个自动的、独立的工作流程,将作为一种替代方法,快速为保单持有人赔付款项,从而进一步将支票寄送成本降低多达50%。(来源:保观)
 
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