零壹保险科技周报(3.8日-3.14日)：2021政府工作报告14次提及保险关键词；恒生电子收购保险IT服务商保泰科技
保险 唐敏 · 零壹智库 2021-03-15
相关文档：
零壹保险科技周报(3.8日-3.14日)-零壹智库.pdf
点击此处登录后可以在线阅读或下载报告
一周速览
监管政策
1、健全多层次社会保障体系，养老保险参保率提高到95%
2、2021年政府工作报告14次提及保险关键词，第三支柱养老保险成关注的焦点
3、2020年银保监会共承办两会提案736件
4、保险资产管理产品受益凭证开启线上服务
聚焦两会
1、全国政协委员田建华：加大对科技保险的政策支持力度
2、将长期护理保险列为独立险种，推进健康医疗大数据赋能保险业
3、两会代表建言网络互助：纳入保险监管体系、持牌经营
4、代表委员建议加快发展商业健康保险，促进商保社保深度融合
5、代表委员建言大力发展第三支柱养老保险，建立个人专属账户
行业观察
1、2020年寿险电销保费同比下滑22.5%，互联网健康保险4年增长近12倍
2、互联网保险发展迅速，未来保险科技将赋能全产业链
3、超百家险企披露去年个人短期健康险综合赔付率 6家超100%
4、2月保险业罚单一览：总罚款1300万，2家代理机构被罚停新
公司动态
2、疫情下互联网保险逆势增长，慧择上市首年保费同比升五成
3、蚂蚁公布数字金融平台自律准则，由理财、保险等五大分平台板块组成 9
4、众安保险推出首个线上日保障型雇主责任险
5、传水滴公司计划在3月进行IPO前推介，融资额约5亿美元
融资信息
1、Zego获1.5亿美元融资，估值达11亿美元跻身独角兽创企
2、AI算法公司"数鸣科技"完成过亿元A轮融资，专注保险及大健康领域
3、印度保险科技平台Turtlemint获4600万美元D轮融资
4、美国保险科技创企AgentSync获2500万美元融资
5、Ratesdotca获得5100万美元战略投资
6、孟买一站式保险供应商Riskcovry获得500万美元融资
7、旧金山网络保险商Cowbell Cyber获得2000万美元A轮融资
8、Corvus Insurance获得1亿美元C轮融资，估值达7.5亿美元
9、德国保险技术公司Hepster宣布完成1000万美元的A轮融资
海外资讯
1、安联集团5亿投资金融科技公司WeLab 将探索在东南亚推出保险产品
3、乐购银行与保险比价网站Quotezone签订分销协议
4、韦莱韬悦与专业技术供应商CDL合作开展Radar Live计划
一、监管政策
1、健全多层次社会保障体系，养老保险参保率提高到95%
国家发展改革委党组成员、副主任宁吉喆在3月8日的新闻发布会上表示，目前，国民经济和社会发展“十四五”规划纲要草案以及2021年计划报告草案已提交“两会”审查。计划报告草案中提出，2021年经济社会发展的主要目标、政策取向和具体任务，在全国人大通过后，将作为经济和社会发展工作的重要依据。
其中在社会保障方面，主要是兜底线、织密网、建机制。目前，中国已建成世界上规模最大的社会保障体系，“十四五”期间要在此基础上，进一步健全多层次社会保障体系，基本养老保险参保率提高到95%，实现基本养老保险全国统筹，推进失业和工伤保险省级统筹，放宽灵活就业人员参保条件，实现社会保险法定人群全覆盖，做到“应保尽保”。逐步提高城乡居民基础养老金标准，推进社保转移接续。同时，强化对困难人群的社会救助和兜底保障，促进慈善事业发展。（来源：时代在线）
2、2021年政府工作报告14次提及保险关键词，第三支柱养老保险成关注的焦点
近日，2021年政府工作报告正式发布，检索全文“保险”一词共被提及14次，囊括养老保险、失业保险、工伤保险、成本和收入保险、出口信用保险、长期护理保险、保险保障和服务功能等各个方面。
在众多提案当中，第三支柱养老保险是今年保险业关注的焦点。今年政府工作报告关于加强基本民生保障方面的2021年重点工作中也特别提出“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险。“据最新研究显示，预计2025年我国60岁及以上老年人口将突破3亿，人口老龄化已经加速到来。（来源：新浪）
3、2020年银保监会共承办两会提案736件
2020年，银保监会共承办两会提案736件，较2019年同比增17.4%。其中，人大代表建议437件；政协委员提案299年。从内容来看，主要涉及金融支持民营企业、小微企业、“三农”等实体经济薄弱环节，金融支持企业复工复产、区域政策及国家战略，设立金融机构，促进保险行业发展，完善监管制度和防范化解金融风险等方面。（来源：保险文化）
4、保险资产管理产品受益凭证开启线上服务
近日，为落实中国银保监会《保险资产管理产品管理暂行办法》有关规定，中保保险资产登记交易系统有限公司（以下简称“中保登”）完成业务系统优化升级，保险资产管理产品受益凭证集中托管的线上功能正式开放。
通过引入电子印章技术，债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划的管理人和投资人均可登录中保登系统线上查询、下载初始登记受益凭证持有证明。此次升级开启了电子化自助服务新模式，进一步提升了保险资产管理产品受益凭证电子化集中托管的规范性和便利度。（来源：金融界）
二、聚焦两会
1、全国政协委员田建华：加大对科技保险的政策支持力度
全国政协委员，湖南银保监局党委书记、局长田建华在今年全国两会期间提交了一份有关科技保险的提案。他建议通过加大政策支持力度、推动创新、提高国内保险机构承保能力等措施，推动科技保险更好服务科技强国战略。
田建华称，目前多数专属科技保险产品是传统产品改造而来，缺乏针对性和层次性，越是高风险领域覆盖面越小，不能满足高新技术企业多样化的保险需求。此外，目前国内险企对高新技术企业缺乏设计图纸审核、工程建设管控、安全生产运营、灾后快速施救，指导灾后复工复产等方面的专业服务能力，严重依赖外资经纪人、公估人的专业团队。且国内险企单一危险单位承保能力不高。
田建华认为，科技保险发展任重道远，需要政府、监管、保险主体和高新技术企业多方共同参与。对此，他提出了三点建议：一是加大政策支持力度、二是推动科技保险创新、三是支持国内保险机构提高承保能力。（来源：金融界）
2、将长期护理保险列为独立险种，推进健康医疗大数据赋能保险业
今年两会，全国政协委员、济南市副市长王桂英从推进健康医疗大数据赋能保险业、加快将长期护理保险列为独立险种、推进“互联网+”医保服务提升慢性病管理效能等方面提出了建议。
王桂英认为，健康医疗大数据是国家重要的基础性战略资源，保险业的发展离不开健康医疗大数据的支持。王桂英表示，根据她的走访调研，目前商业保险机构获得医疗健康数据还存在着诸多问题，并认为医疗健康数据获取困难，在一定程度上影响了保险业的发展。
对此王桂英建议，要加快数据汇聚。建议国家卫健委赋予北方中心相关权限，打通不同区域健康信息系统“孤岛”，加快北方省市居民就诊信息数据资源汇聚到北方中心的进程，形成健康医疗大数据赋能保险业的基础数据资源。
与此同时，完善共享机制。在数据融合及共享应用中，个人隐私保护和信息安全是底线。建议国家卫健委、保监会等部门，尽快制定健康医疗大数据向保险业开放与共享的标准规范，为健康医疗大数据赋能保险业奠定基础。未来可以北方中心为试点，建立统一的保险数据服务信息平台，探索大数据资源赋能保险业的新模式。（来源：金融界）
3、两会代表建言网络互助：纳入保险监管体系、持牌经营
近日，两会期间，不少委员议案直指网络互助领域，多位专家建言献策，建议要加强网络互助监管顶层设计，创新监管方式，解决网络互助平台当前无主管、无监管、无标准、无规范的“四无”状态，把风险关进制度“笼子”里，以确保网络互助模式规范化、可持续性发展。
网络互助尚处于无人监管尴尬境地，作为公众在社保、商保外的另一种形式的基础保障，以大病互助为形式的网络互助平台近年来快速发展。截至2019年末，网络互助平台加入成员已达1.5亿人次，平台主体涉及阿里、美团、滴滴、新浪、百度、苏宁大型互联网公司以及轻松集团、水滴公司等。蚂蚁金服《网络互助行业白皮书》中预计，2025年，网络互助人群有望达到4.5亿元，覆盖全国14亿人口的3成左右。（来源：蓝鲸财经）
4、代表委员建议加快发展商业健康保险，促进商保社保深度融合
近年来，中国商业健康保险取得快速发展。目前商业健康保险已超过车险规模。本次两会上，健康险也受到了来自代表、委员们的一致关注。
全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，构建多层次医保体系，加快发展商业健康保险，客观上要求社保和商保深度融合。他指出：“我国商业保险与社会保险具有很大融合空间，融合迫在眉睫，应加快步伐。”
与此同时全国政协委员、中国保监会原副主席周延礼认为，从目前的经济发展水平和基本医疗保险筹资现状来看，还是需要通过多层次保障来解决参保群众的差异化需求。在商业保险的大力参与下，能够带动广大的参保群众建立参保的意识，提升参保人群的保障水平，提高医疗保障体系的运行效率。（来源：财联社）
5、代表委员建言大力发展第三支柱养老保险，建立个人专属账户
今年全国两会期间，银行保险业代表委员继续就发展第三支柱养老保险提出建议。我国第三支柱养老保险存在问题和改进方向已有广泛共识，如顶层设计需要继续明晰、税收支持政策有限、未给予个人养老金专户政策等。多位代表委员呼吁加大政策支持，如探索建立养老金第三支柱专属账户体系、提升养老税延的抵扣金额、尽快扩大税延商业养老险试点或直接推向全国等一揽子强有力的激励政策，推动第三支柱养老保险发展提速。
当前，我国初步形成以基本养老保险为基础，以企业年金、职业年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保障体系。尽管我国已建立了多层次的养老保险体系，但各支柱之间发展不均衡等问题仍比较突出。（来源：证券时报网）
三、行业观察
1、2020年寿险电销保费同比下滑22.5%，互联网健康保险4年增长近12倍
中国保险行业协会近日对外发布《2020年寿险电话营销行业经营情况分析报告》，2020年寿险电销规模保费较2019年同比下滑22.5%，为136亿元;截止12月末，总销售人力为64362人，较2019年底同比减少3.9%。报告认为，2020年寿险电销行业经营主体保持稳定，受新冠肺炎疫情冲击等因素的影响，寿险电销行业发展势头持续放缓。不过也有行业观察人士认为，近年来，寿险电销增长乏力、边缘化早现端倪。
互联网健康保险4年增长近12倍。2020年互联网人身保险产品结构持续调整，各类险种占比也出现一定变化。其中，人寿保险仍为主力险种，占比为55.6%，同比下降近10个百分点;年金保险占比为23.2%，同比上升4个百分点，成为第二大险种;健康保险占比为17.8%，同比上升5个百分点;意外险占比与上年基本保持一致，为3.4%。（来源：财富动力网）
2、互联网保险发展迅速，未来保险科技将赋能全产业链
近日，前瞻研究院发布《2020年中国互联网保险行业市场现状及发展趋势分析》显示，我国互联网保险经营主体包括传统保险公司、互联网中介平台、第三方平台以及专业互联网保险机构等，从2012年开始迅速发展，2020年上半年，互联网保险规模保费收入达到1766亿元，其中人身险保费收入为1394.4亿元，占比接近八成，渗透率为6.6%;财产险保费收入为371.12亿元，渗透率为5.1%。
当前保险科技在行业的运用仅集中于销售环节，要实现高质量发展，打破行业痛点，需要将保险科技渗透到全产业链环节。（来源：前瞻研究院）
3、超百家险企披露去年个人短期健康险综合赔付率 6家超100%
据报道，截至3月8日，至少已有超百家保险公司在官网披露了2020年度个人短期健康险的综合赔付率，统计数据显示，不同险企的个人短期健康险综合赔付率差距巨大。
在已披露2020年度个人短期健康险综合赔付率的过百家险企中，有6家险企的个人短期健康险综合赔付率超过100%，最高的达到173.87%；有24家险企该项业务的综合赔付率不到20%。保险业内人士分析认为，部分短期健康险产品的设计过于激进，保额过高或承保条件过于宽松，这都会造成险种经营难以持续。一旦出现产品停售，将会影响消费者的体验。(来源: 证券日报)
4、2月保险业罚单一览：总罚款1300万，2家代理机构被罚停新
据中国银保监会官网数据，2月罚单总数83张，相比上月减少72.5%。其中，银保监会机关发布罚单1张，地方派出机构发布罚单82张。处罚金额共计1363万元，相比上月减少65.3%。最大罚单87万元，中国人寿福州市台江区支公司因编制虚假报表、给予保险合同以外的利益、妨碍检查被福建银保监局处以罚款。
此外，两家保险代理机构被停新。具体地，2月，21家保险公司被处以罚款，共计994.5万元（不含个人处罚），相比1月减少65.7%。其中，产险公司10家，相比上月减少52.4%；处罚金额共计626.5万元，相比上月减少73.9%。寿险公司11家，相比上月减少35.3%；处罚金额共计368万元，相比上月减少27.3%。数额方面，人保财险、平安产险、中国人寿3家产寿险巨头成2月罚单“大户”，其中人保财险12家分支机构共计被处罚款251万元，平安产险、中国人寿罚金也都在100万元以上。代理机构方面，2月有12家保险代理机构收到了罚单，其中11家被处以罚款，共计70.5万元（不含个人处罚），较1月减少78.7%。其中，2月，共有2家保险代理机构被停止接受新业务。(来源: 中国银行保险报)
四、公司动态
1、发力保险核心业务领域，恒生电子收购保险IT服务商保泰科技
近日，恒生电子宣布收购国内领先的保险IT服务商保泰科技。收购完成后，收购完成后，该公司正式更名为恒生保泰（广东）科技有限公司，成为恒生电子的控股子公司。
保泰科技成立于2016年，总部位于广州，同时在广州、北京、深圳、杭州设有研发中心。保泰科技一直致力于为保险行业提供全面的解决方案与IT服务，覆盖产险、寿险、健康险、保险中介、保险监管等业务领域，助力保险公司构建端到端的“产品+服务”综合服务能力。通过本次收购，恒生电子将进一步拓展其在保险IT领域的布局，发力保险核心业务领域。（来源：综合来自零壹财经、上证报）
2、疫情下互联网保险逆势增长，慧择上市首年保费同比升五成
近日，中国在线保险产品和服务平台慧择保险宣布了其2020年第四季度及2020年全年业绩。财报显示，慧择2020年四季度营收为3.88亿元（人民币,下同），同比增长50.3%。保费为10.47亿元，同比增长 63%，创下季度新高；营收3.88亿元，同比增长50.3%，亦创下季度新高。
慧择从2020年2月上市以来保费规模已经实现连续四个季度双位数正增长。此外，展望未来，慧择还预告，2021年一季度公司总营收为6.5-7亿元左右，同比大增160%-180%。（来源：综合来自云掌财经、金融界）
3、蚂蚁公布数字金融平台自律准则，由理财、保险等五大分平台板块组成
蚂蚁集团近日对外公布了其制定的数字金融平台自律准则。该准则从机构准入、消费者权益保护、数据隐私保护、金融消费安全教育、平台治理等各环节对平台责任义务进行明确，确保平台合规、有序、更健康的发展。具体由理财、保险、消费信贷、小微经营者贷款、芝麻信用五大分平台板块组成。（来源：零壹财经）
4、众安保险推出首个线上日保障型雇主责任险
众安保险近日推出首个线上日保障型雇主责任险产品，不同于过去“年保单”的模式，众安保险寄托其科技能力，做到“上班打卡保障责任开始、下班打卡保障责任终止”，保单T+0生效，为灵活就业提供灵活保障。
众安保险通过科技驱动极致用户体验，从投保、核保、理赔等各个环节，通过AI大数据等技术，落地用户精准画像、智能核保核赔等服务，结合产品规则和用户实际情况，不断提升用户体验。（来源：上证报）
5、传水滴公司计划在3月进行IPO前推介，融资额约5亿美元
3月10日，根据IFR报道，中国互联网保险平台水滴公司计划在3月进行一轮美国上市前推介，融资总额约5亿美元。
2020年10月19日，依赖于互助模式的国内互联网健康保险保障平台“水滴公司”被曝出正计划于2021年第一季度正式赴美IPO，募资规模预计为5亿美元左右。此后，关于其上市的信息时有出现。
今年2月份，又有消息称，水滴公司将在今年6月之前赴美IPO，估值已达百亿美金。彼时，水滴公司回应称：不予置评。（来源：亿欧）
五、融资信息
1、Zego获1.5亿美元融资，估值达11亿美元跻身独角兽创企
3月11日讯，近日，保险科技公司Zego宣布获得1.5亿美元融资，平台估值达到11亿美元，成为英国保险科技领域首家独角兽创企。本次融资由DST Global领投， TransferWise创始人Taavet Hinrikus、Target Global、Balderton Capital和Latitude等现有投资者跟投。Zego是一家汽车保险服务提供商，为商业车队、自雇人士和骑手提供按需付费、年度保单在内的多种产品。目前，Zego的服务已经覆盖五个国家的20多万辆机动车。未来，Zego计划利用本次融资继续进行研发，并将服务扩展到更多欧洲地区市场。（来源：综合来自零壹财经、未央网）
2、AI算法公司"数鸣科技"完成过亿元A轮融资，专注保险及大健康领域
“数鸣科技”已于近日完成过亿元A轮融资。本轮融资由为来资本、泽悦资本联合领投，所募集资金将用于人工智能算法及SaaS服务平台的研发投入、扩展技术运营团队。数鸣科技于2017年成立于上海，是一家以保险及大健康用户行为预测及商业化为核心业务的人工智能算法公司。（来源：综合来自零壹财经、36氪）
3、印度保险科技平台Turtlemint获4600万美元D轮融资
总部位于印度孟买的保险科技平台Turtlemint宣布完成了一笔4600万美元D轮融资，投资方为来自新加坡的Jungle Ventures。该公司称，他们将在接下来的18个月中利用这笔最新融资发展分销商网络，并扩大其业务覆盖范围、建设产品能力和营销。截至目前，Turtlemint声称已经建立了一个由100,000多个保险顾问组成的网络，并在5,000多个城市拥有150多万客户。
现阶段，Turtlemint公司已经与40家保险公司建立了合作关系，其中包括Reliance General Insurance、Bajaj Allianz、Digit和ICICI Lombard。（来源：投资咨询网）
4、美国保险科技创企AgentSync获2500万美元融资
近日，美国保险科技创企AgentSync宣布获得2500万美元融资。本次融资由Lead Gil和Crafts Ventures领投，Benioff、Caffeinated Capital、Operator Collective以及Nine Four Ventures参投。
AgentSync成立于2018年，将法规数据库与核心业务系统整合在一起，实现了合规相关关键业务流程的自动化。本次融资完成后，AgentSync平台估值达到2.2亿美元。(来源：投资咨询网)
5、Ratesdotca获得5100万美元战略投资
Ratesdotca近日获得5100万美元战略投资，投资方为Ontario Teachers Pension Plan，BMO Corporate Banking，Toronto Dominion Bank Group。Ratesdotca是一个加拿大保险和货币产品平台，是一个可供800万加拿大人比较和购买保险和货币产品的平台。在该平台上，加拿大消费者可以比较并获得以下方面的费率：汽车保险家庭，公寓和房客保险旅行保险人寿，重大疾病以及健康和牙科保险抵押信用卡储蓄和投资。 (来源：IT桔子)
6、孟买一站式保险供应商Riskcovry获得500万美元融资
总部位于孟买的数字保险软件开发商Riskcovry在其A轮融资中筹集了500万美元，该轮融资由印度Omidyar Network牵头。
Riskcovry成立于2018年，帮助保险公司为终端客户提供数字保险产品和服务。通过一体式保险服务，Riskcovry为合作伙伴提供了必要的架构，助力合作伙伴为客户提供保险服务，包括承保、管理客户互动的技术、保单签发和管理以及理赔等数字化流程。其客户包括银行、金融技术公司、电子商务公司、非银行金融机构和以供应链为重点的公司。（来源：综合来自FinTech Global 、Coverager、悦保科技）
7、旧金山网络保险商Cowbell Cyber获得2000万美元A轮融资
总部位于旧金山的网络保险提供商Cowbell Cyber获得2000万美元A轮融资，由Brewer Lane Ventures领投，Pivot Investment Partners、Avanta Ventures、Markel Corporation和老股东ManchesterStory、Tri-Valley Ventures和Holmes Murphy跟投。新资金将用于产品开发、加强风险管理、销售和市场营销，并拓展Cowbell在全国范围内的业务。
该公司还宣布，Brewer Lane Ventures的执行合伙人Martha Notaras和Pivot Investment Partners的联合创始人Akbar Poonawala将加入Cowbell董事会。（来源：综合来自零壹财经、Coverager）
8、Corvus Insurance获得1亿美元C轮融资，估值达7.5亿美元
近日，Corvus Insurance获得了1亿美元C轮融资，由Insight Partners领投，老股东跟投。这轮融资之后，Corvus Insurance的估值达到7.5亿美元。迄今为止，该公司已获得1.47亿美元融资，其中包括3300万美元的B轮融资。Corvus的融资表明，随着AI和数据技术在网络保险等关键领域的应用，旧市场正在被颠覆。
Corvus是波士顿一家商业和网络保险公司，致力于将人工智能和数据科学应用于保险行业。以经纪公司为中心，使用AI分析数据预测和防止损失。Corvus收集的数据可帮助保单持有人、承保商、经纪公司和再保险公司满足市场需求。（来源：综合来自FinTech Global 、Insurtech Insights）
9、德国保险技术公司Hepster宣布完成1000万美元的A轮融资
据报道，总部位于德国的InsurTech Hepster在其A轮融资中筹集了1000万美元，该轮融资由Element Ventures领投，将用于扩大其保险生态系统的覆盖面，加深其网络并增强自动化能力。该公司提供了一个移动应用程序，使消费者能够在不同的类别，关税和条款下找到适合他们的保险。用户可以比较有关自行车，电子产品，运动器材，旅行，基本等的政策。通过移动应用程序，用户可以完成索赔流程。（来源：FinTech Global）
六、海外资讯
1、安联集团5亿投资金融科技公司WeLab 将探索在东南亚推出保险产品
安联集团近日对金融科技公司WeLab完成近5亿元（7500万美元）的C-1轮融资。据悉，WeLab与安联集团将合作拓展亚洲数字金融服务业务，包括与安联投资一起研发财富管理科技方案，以及和安联集团一起探索在东南亚市场推出创新投资和保险产品服务。自2013年创立以来，WeLab集团累计获得超过42亿元战略融资。（来源：财联社）
2、特斯拉保险计划拓展至三个新州
特斯拉目前已经在加利福尼亚提供汽车保险，该公司还计划在伊利诺伊州、德克萨斯州和华盛顿州提供保险，目前尚待州监管机构的批准。在特斯拉十月份的财报电话会议上，马斯克表示，未来保险可能占特斯拉汽车业务的30％至40％。他认为，特斯拉正在建立一家大型保险公司。
特斯拉首席财务官Zachary Kirkhorn表示，特斯拉最终将在全美范围内推出汽车保险。（来源：Insurtech Insights）
3、乐购银行与保险比价网站Quotezone签订分销协议
乐购银行与英国最大的保险比较网站之一Quotezone以及北爱尔兰排名第一的保险比较网站CompareNI达成合作，为客户提供值得信赖的汽车保险。乐购银行为超过500万客户提供各种银行和保险产品。
双方达成合作后，通过Quotezone和CompareNI购买乐购银行车险产品的消费者将获得保费折扣。（来源：Insurance Edge）
4、韦莱韬悦与专业技术供应商CDL合作开展Radar Live计划
韦莱韬悦宣布，专业技术提供商CDL将加入韦莱韬悦的Radar Live Collaboration计划。
Radar Live是一个关于保险评级和规则程序的计划，构建在韦莱韬悦的分析软件Emblem、Classifier、Radar Base和Radar Optimiser上。该程序旨在帮助用户配备可扩展和稳定的系统，从而帮助用户每年提供数十亿次报价。CDL坚信，参与Radar Live Collaboration计划能够帮助客户从所获得的服务中受益。（来源：Reinsurance News）
END.
在数字金融快速发展的当下，零壹财经·零壹智库将于2021年4月召开“数字金融创新与风控——2021零壹财经·零壹智库春季峰会。本次峰会以数字金融为核心，探讨数字金融的创新实践与风险防范等焦点话题，助推数字金融发展。
京公网安备 11010502039207号