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保险科技周报:新三板挂牌险企亏损严重;金融业增加值增长较慢源于保费回落

互联网保险 王巧月 · 零壹财经 2018-04-22

关键词:众安保险新三板保险监管银保监会挂牌

众安与高露洁设合资科技公司,双方各持股50%;麦肯锡:中国未来很可能成为全球最大的自动驾驶市场。

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零壹视点:


监管效果明显,银保监会:一季度罚没超11亿元,银行、保险市场秩序明显好转。4月20日,银保监会宣传部发布文章《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》,公告显示,一季度共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。银保监会表示,通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显著增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。


本周新三板险企年报相继披露,挂牌险企亏损严重。据2017年年报,新三板挂牌的众诚车险、安诚保险、锦态财险等中小产险公司普遍存在手续费及佣金支出增长明显、车险业务承保亏损等问题。中小产险公司业务盈利难的背后,即有车险市场的周期性因素,也与商车险费率市场化改革带来的竞争加剧有关。因此找准定位进行差异化改革成为中小产险公司在车险市场内存活的必然。


而上周,12家新三板保险中介2017年净利大增139%,二者形成对比。从归属于挂牌公司股东的净利润来看,12家机构中有11家盈利,其中有2家是在2017年扭亏为盈,12家机构净利润平均增长139%。

险资方面,京东拟出资5.27亿元入股安联财险中国,或成第二大股东。


【行业动态】


1、国家统计局:金融业增加值增长较慢主要是保费大幅回落所致


据21世纪经济报道,4月18日,国家统计局发布2018年一季度国内生产总值(GDP)初步核算结果显示,2018年一季度,金融业增加值1.79万亿元,同比增长2.9%,是增速最低的行业门类。国家统计局国民经济核算司司长董礼华表示,金融业增长较慢主要是由于保险业大幅回落所致,今年1-2月,全部保费收入下降了18.5%。


2、四大上市险企一季度业绩:原保险保费收入“涨一跌”


近日,四家A股上市险企陆续公布2017年一季度保费收入,其中,中国平安、中国太保、新华保险三家公司一季度保费收入同比不同程度增长,中国人寿同比下降。具体来看,中国平安保费为2529.62亿元,同比增长19.88%,其中,平安寿险、平安产险、平安养老、平安健康一季度的保费收入同比分别增长20.39%、17.80%、21.36%、73.25%。;中国太保保费为1206.18亿元,同比增长19.20%,其中,太保寿险与太保产险保费同比分别增长19.22%、19.11%;新华保险保费为394.34亿元,同比增长5.86%。而中国人寿一季度保费为2434亿元,同比下降1.14%。


3、麦肯锡:中国未来很可能成为全球最大的自动驾驶市场


麦肯锡16日发布的一份最新研究报告显示,中国未来很可能成为全球最大的自动驾驶市场,至2030年,自动驾驶相关的新车销售及出行服务创收将超过5000亿美元。需要注意的是,伴随无人驾驶技术的发展,人为因素导致的汽车事故将大量减少,围绕事故保障做文章的车险也将被颠覆。【金融界】


4、新三板挂牌险企亏损严重


据2017年年报,新三板挂牌的众诚车险、安诚保险、锦态财险等中小产险公司普遍存在手续费及佣金支出增长明显、车险业务承保亏损等问题。中小产险公司业务盈利难的背后,即有车险市场的周期性因素,也与商车险费率市场化改革带来的竞争加剧有关。因此找准定位进行差异化改革成为中小产险公司在车险市场内存活的必然。


5、瑞再中国区总裁陈东辉:预计中国农业保险五年超美国


据21世纪经济报道,4月20日的北大赛瑟上,瑞再中国区总裁陈东辉接受记者采访时表示,从2007年至今,基本十年时间,我国农业保险从零开始,成为全球第二大农险市场,仅次于美国,预测五年之内超过美国,成为全球第一大农业保险市场,瑞再把农业保险作为在中国发展的战略重点。
 

【企业要闻】


1、众安与高露洁设合资科技公司,双方各持股50%


据证券时报报道,众安与高露洁棕榄合资成立了洁众网络科技有限公司,该公司于2017年12月26日正式成立,注册资本金300万美元,股东分别是众安生命科技有限公司和Colgate-Palmolive Holding Limited,双方各持50%股份。据悉,众安保险旗下科技类子公司还包括北京有我在科技有限公司、众安生命科技、众安科技和杭州企汇网络科技。


2、平安产险联合上海同泰火安科技共建行业首个火灾实验基地


据上观新闻报道,4月20日,国内保险行业首个火灾实验基地在沪正式揭牌。该实验基地是由平安产险与上海同泰火安科技共同建立,可用于消防设备和新技术测试、火灾实验、支持平安客户消防培训等。平安产险风险研究及防控部总经理袁勇民向记者表示,平安火灾风险实验室拟对防火技术或技术组合进行实验,提供特定场所风险解决方案,帮助客户降低火灾风险,将不可保风险转变为可保风险。
 

3、平安壹账通推出金融科技服务平台,助力中小企业融资


日前,中国平安旗下科技公司——金融壹账通推出了国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台,即“壹企银中小企业智能金融服务平台”,助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。据悉,该平台自2017年年底试运行以来,已接入100多家合作机构,中小企业客户数量积累超过30万户,并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务,其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。


4、人保推出“悬赏保险”:向法院举报“老赖”,赏金由保险公司出


据北京青年报报道,日前,人保北分与北京市第三中级人民法院举行《执行悬赏保险协作协议》签约仪式。在今后的执行案件中,申请执行人可以与保险公司签订悬赏保险合同,再向法院提出执行悬赏申请,如果有人提供线索并经法院查证属实,则由保险公司向其支付悬赏金。根据协议约定,保费为悬赏金额的10%,具体的保险条款、悬赏金额、赔偿标准等保单内容由双方自行协商。


【监管趋势】


1、银保监会:一季度罚没超11亿元,银行、保险市场秩序明显好转


4月20日,银保监会宣传部发布文章《稳中求进从严监管 切实打好防控金融风险攻坚战》,表示要严厉整治各类违法违规行为,严守不发生系统性金融风险的底线。公告显示,一季度共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。银保监会表示,通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显著增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。


2、2018年保险监管现场检查工作方案出炉


4月17日,中国银保监会向原保监会机关各部门及各保监局印发了《2018年保险监管现场检查工作方案》,对2018年全年的保险监管现场检查工作做出全面部署,并明确了各项工作的时间表。《方案》将各部门原本计划开展的20个现场检查整合为5个项目:财险公司分支机构检查、人身险公司分支机构检查、法人机构评估检查、中介法人及分支机构检查、法人机构综合检查;总共分3个阶段实施:自4月开始,每个阶段持续3个月,到10月全部检查结束

【年报披露】
 

【险资流动】


1、京东拟出资5.27亿元入股安联财险中国,或成第二大股东

4月16日,安联财险发布拟变更注册资本的公告称,拟引入3名新投资人,拟增资8.05亿元,其中,京东旗下的京东叁佰陆拾度电子商务公司拟出资5.37亿元,认购后持股比例达到33.33%,将成为安联财险第二大股东,而安联保险集团的持股比例将由100%下降至50%。目前增资提案已获得股东安联保险集团的确认。

2、保险创企Coverfox获国际金融公司投资

据外媒消息,保险服务初创公司Ideal Insurance Brokers近日刚刚完成了一笔100万美元的种子轮融资,投资方为创业融资及孵化平台Vetnrue Catalysts。此外,一批天使投资人也参与了本轮融资。

本轮投资方Vetnrue Catalysts通常会对早期阶段初创公司投资25-100万美元。根据该公司表示,他们计划利用这笔最新投资扩大企业运营和后台服务团队,并且基于营销活动构建强大的基础设施。该公司成立于2005年,为健康、生命、火灾、海事、基础设施和信贷等行业领域提供一系列保险产品。此外,该公司旗下还有一个专门的健康保险门户,121Policy.com。


【InsurTech


1、安联集团或推内部加密货币“Allianz Token”


36氪报道,安联集团一直在测试内部加密货币“Allianz Token”,以更好地支持旗下全球各个附属公司之间转移资金,并解决处理货币兑换、效率低下和其他成本问题。


2、平安壹账通推出金融科技服务平台,助力中小企业融资


日前,中国平安旗下科技公司——金融壹账通推出了国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台,即“壹企银中小企业智能金融服务平台”,助力银行等金融机构解决中小企业融资难题。据悉,该平台自2017年年底试运行以来,已接入100多家合作机构,中小企业客户数量积累超过30万户,并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务,其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。


3、达信保险推出:基于IBM区块链平台的保险证明解决方案


美国商业资讯4月16日报道,达信保险(世界领先的风险管理与保险咨询公司)宣布推出第一个用于保险证明的商业区块链解决方案。

达信保险的目标是将保险证明的开具流程从“复杂和人工变为精简和透明”。据报道,这将允许客户改善业务职能,如雇佣承包商和转移风险,同时有助于进一步确定保险范围。这达信保险、IBM、ACORD和ISN 之间的合作项目。ACORD是金融服务行业标准的开发与使用为使命的非营利性保险协会全球标准开发组织。ISN是承包商和供应商信息管理服务的提供商。


【行业洞见】


银保监赵宇龙:应以审慎监管助力保险扶贫和普惠金融

4月20日,由北京大学中国保险与社会保障研究中心(CCISSR)主办的“北大赛瑟(CCISSR)论坛•2018”在北京大学经济学院举行,银保监会赵宇龙博士出席论坛并发言表示,监管下一步助力保险扶贫的思路,一是在资本要求中引入调控性特征因子,达到适当降低资本要求的效果,鼓励和支持保险扶贫、普惠金融相关的产品和投资;二是通过设置阶段性的调控性特征因子,将政策导向显性化,以使保险机构在从事普惠业务时更好地平衡风险和业务发展。


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