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10省市将融资租赁纳入“十四五”规划,政策涵盖七大看点

融资租赁 王若曦,张晶晶 · 零壹租赁智库 2022-03-04 阅读:110574

关键词:融资租赁租赁+保险十四五实体经济融资渠道

《中国融资租赁行业年度报告(2021)》拟在近期发布,敬请关注。

2022年已过去两月,两月内融资租赁行业迎来了多项监管政策的出台。有对金融租赁公司、融资租赁公司的监管,有对金租公司的构筑物租赁业务的监管,还有各地对异地展业的明确规定,融资租赁行业将继续面临监管趋严的局面。

随着我国实体经济对金融服务需求不断增强,国内融资租赁行业近几年得到了快速发展,行业规模也跃居世界第二位。但由于中国租赁行业相关法律体系与规章制度不完善、风险管控体系不健全等因素,导致信用风险事件频发,城投违约事件也屡见不鲜。为了改善租赁行业运营环境、维护行业的高质量发展,近几年,中国融资租赁行业的监管标准不断提高。

2021年,各级监管机构针对租赁行业发布了一系列严监管政策,行业发展步入了转型优化的关键时期。监管层整合出清空壳公司,驱动行业洗牌;租赁业回归业务本源,加大在小微企业、绿色租赁、数字化领域的业务布局和转型;2021年末,中国人民银行发布了关于《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》,也给融资租赁公司行业带来重要影响。

与此同时,2021年是“十四五”规划的开局之年,“数字经济”、“绿色经济”成为各行业发展的关键词。租赁行业也在探索科技赋能租赁发展的方式,重视对数字化的投入,致力于通过科技手段提高经营管理水平,降低行业风险。此外,“双碳政策”扩大了绿色租赁业务的市场,为租赁行业发展提供了方向。

在此背景下,零壹租赁智库为摸清国内租赁行业在2021年的表现,探索租赁行业2022年的发展趋势,拟在近期发布《中国融资租赁行业年度报告(2021)》。本文收集梳理了自2021年以来的相关政策,整理如下:

一、多部委发布意见支持加快融资租赁业发展

作为与实体经济联系最为紧密的金融业务之一,融资租赁在服务中小企业、促进产业升级、优化资源配置等方面发挥了重要作用,已成为我国现代服务业的重要组成部分,也是推动经济增长的重要引擎。

2021年,国家发展改革委等多部委发布意见,支持加快发展融资租赁等现代服务业。2021年3月23日,国家发展改革委、教育部、科技部等13部门联合发布了《关于加快推动制造服务业高质量发展的意见》,其中提到:“创新发展供应链金融,逐步发展大型设备、公用设施、生产线等领域的设备租赁和融资租赁服务,开发适合制造服务业特点的金融产品,鼓励创投机构加大对制造服务业的资本投入。”

此外,在区域性建设方案中也多次提到发展融资租赁业。2021年4月9日中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持海南全面深化改革开放的意见》,其中提到:要支持海南加快发展航运金融、船舶融资租赁等现代服务业。2021年9月5日,国务院发布的《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》中也提到,要支持澳门在合作区创新发展财富管理、债券市场、融资租赁等现代金融业。

除了各项鼓励发展政策以外,2021年面向融资租赁行业的监管政策持续升级。2021年5月,国务院国资委印发《关于进一步促进中央企业所属融资租赁公司健康发展和加强风险防范的通知》;2021年底,中国人民银行发布《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》,要求融资租赁公司原则上不得跨省级行政区域开展业务。在此背景下,租赁行业进入了政策健全、整体转型、稳健提升的新发展阶段。

表1:2021年-2022年我国融资租赁行业相关政策

资料来源:零壹租赁智库整理

二、哪些地区的“十四五”规划中提到了融资租赁?

从2021年8月到今,全国多地“十四五”金融改革规划陆续出炉,据零壹租赁智库不完全统计,江苏、上海、重庆等10个省、市、自治区的“十四五”金融发展规划中提到了鼓励融资租赁业务发展。

其中涉及融资租赁的规划主要分为以下几个方面:

第一, 打造良好的融资租赁发展环境。上海积极建设融资租赁产业高地,吸引优质企业在沪设立融资租赁公司及特殊项目子公司(SPV);天津提出努力建设具有国际水准的出口租赁、跨境租赁中心。

第二, 推动融资租赁公司发展。

第三, 支持融资租赁服务中小微企业发展。如江苏提出引导融资租赁公司、商业保理公司等地方金融组织坚持普惠金融服务理念,为小微企业、“三农”生产经营活动提供可获得、可负担的融资支持。

第四, 推动融资租赁赋能农业、环保、养老等产业发展。如上海鼓励金融机构通过融资租赁等方式,多渠道、多元化加大对养老、健康产业融资支持力度;天津提出进一步拓展新一代信息技术、高端装备制造、新能源、节能环保和生物医药等战略性新兴产业融资租赁业务;福建鼓励大力发展海洋产业融资租赁服务;四川鼓励发展重大环保装备融资租赁;内蒙古鼓励融资租赁机构围绕大型播种、灌溉、收割等机械设备,为种养殖户提供融资租赁服务。

第五, 进一步拓展租赁标的物范围和加强业务创新。天津积极研究推动“租赁+保险”“租赁+担保”“租赁+投资”等普惠金融服务模式,探索以多元化方式实现增信和分险,发掘和形成一批示范性强、特色突出、适宜度高,贴近企业需求的创新产品。支持融资租赁公司试点开展专利权、商标权、著作权等无形资产融资租赁业务,拓宽小微企业融资渠道,更好发挥租赁服务实体经济作用。支持租赁公司开展绿色资产、大型成套设备等固定资产融资租赁业务,积极开展绿色租赁业务。

第六, 支持融资租赁企业拓展融资渠道。如重庆鼓励融资租赁企业通过境外借款、境外发债、资产证券化等方式拓宽融资渠道,探索开展进口大型设备保税租赁。

第七, 推动融资租赁公司立足本土。江苏推动融资租赁公司等地方金融组织立足本地,聚焦实体经济,找准市场定位,优化商业模式,形成对银行主渠道的有益补充。福建提出研究出台地方资管公司、融资租赁公司、商业保理公司等行业监管办法,逐步完善相关配套措施,提高地方金融监管效能。

表2:各省市“十四五”金融发展规划融资租赁相关政策

资料来源:零壹租赁智库整理

三、多地发布融资租赁扶持政策支持本土展业

2021年12月31日人民银行发布了《地方金融监督管理条例(草案征求意见稿)》(下称《条例》),其中关于异地展业提到:地方金融组织未经批准跨省级行政区域开展业务的,由住所地地方金融监督管理部门责令限期改正,没收违法所得,并处违法所得1倍以上10倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上500万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的,由住所地地方金融监督管理部门责令停业整顿或者吊销经营许可证。

零壹租赁智库在93%租赁公司无分公司,2022年租赁业面临大洗牌一文中,对该政策进行过详细分析。从融资租赁公司注册地域分布的统计来看,融资租赁公司主要集中注册于广东、上海、天津等地,三地注册公司数量占全国租赁公司总数的60%,那么依据《条例》要求,意味着六成的公司要去竞争广东、上海、天津三地的资源。在此状况下,僧多粥少,有多少企业会在竞争压力下不堪重负?另一方面,注册公司少的地区融资租赁需求可能因此得不到满足,地区发展易受到阻碍。

《条例》出台后,吉林、福建和内蒙古等地发布融资租赁公司监管实施细则,对异地展业做出了要求。

内蒙古金融局发布的文件中关于服务范围进行了规定:“融资租赁公司应当服务本地,原则上不得跨省设立分支机构,开展业务。自治区地方金融监督管理局不再受理融资租赁公司跨省设立分支的申请。”

吉林提出申请在吉林省开展融资租赁业务的,应事先向省地方金融监管局进行报备,长期开展业务的应以设立分支机构形式申请业务报备。

更多地方则是出台各项扶持政策,鼓励融资租赁公司在本土的发展。

宁波市:

2021年1月13日,宁波市地方金融监督管理局等多个部门联合出台《宁波市金融支持人才创业创新实施意见(试行)》。

鼓励融资租赁公司开发“科技租赁”“租金+股权”等融资产品,为人才企业采购新设备和补充流动资金提供多元融资渠道。融资租赁公司、金融租赁公司新增的人才企业生产设备直租或回租业务,按设备实际融资额的1%给予融资租赁公司一次性补贴,单笔补贴最高不超过5万元。

深圳宝安区:

2021年4月2号,深圳宝安区发布了《扶持金融业发展的若干措施(征求意见稿)》。
对新落户的融资租赁企业,按实缴资本1%给予奖励,最高奖励300万元;融资租赁企业设立的租赁项目子公司(SPV)按实缴资本1%给予奖励,最高100万元。
此外,融资租赁公司还享受最高300万元的租房和购房补贴。

河北雄安:

2021年11月13日,河北雄安新区党工委管委会党政办公室印发《关于服务承接非首都功能疏解 促进雄安新区融资租赁业高质量发展的若干意见》其中提到:

(1)要积极引进专业化融资租赁经营主体。支持各类出资主体在雄安新区设立融资租赁机构、专业子公司和特殊项目公司开展租赁业务。对符合一定条件的机构,按照机构实缴注册资本的1%给予奖励,最高不超过1000万元,分三年按40%、30%、30%比例兑现。

(2)积极吸引融资租赁专业人才。按照新区人才政策,加大对人才的引进及培育力度,对符合条件的新区融资租赁机构专业人才和高级管理人才,根据所在机构的实际经营情况,在人才奖励、落户、住房、医疗、子女入学等方面给予政策支持。

(3)建立统一窗口的审批办理通道,为融资租赁机构开展跨境租赁业务,提供便利化服务。鼓励保险机构扩大融资租赁出口信用保险规模和覆盖面,降低出口租赁保险费率。对注册在新区的融资租赁机构,开展跨境租赁业务,新区按不高于合同额的0.5%(含)给予奖励,单个项目奖励不超过100万元人民币。

哈尔滨:

2021年12月21日,哈尔滨市政府各相关委、办、局,各有关单位出台了《哈尔滨市支持重点项目建设扶持计划实施细则》,其中关于融资租赁优惠政策有:

支持企业开展融资租赁,对向融资租赁公司租赁生产设备的规模以上制造业企业(含规模以上工业个体经营户),按银行同期贷款利率(最高不超过5%)的30%连续3年给予设备租赁费用补助,每年最高不超过100万元。

北京市:

2022年2月8日,北京市财政局关于发布《2022年北京市高精尖产业发展资金实施指南》的通知。

先进制造业企业融资租赁补贴。重点支持先进制造业企业租赁研发、建设、生产环节中需要的关键设备和产线,单个企业申报融资租赁合同额不低于1000万元,按照不超过5%的费率分年度补贴,最高不超过3年,单个企业年度补贴金额不超过1000万元。对通过“回租”方式租赁设备的承租人,应明确将资金用于在京项目的研发、建设、生产等方面。

END.
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